Решение № 2-411/2021 2-411/2021~М-184/2021 М-184/2021 от 8 июня 2021 г. по делу № 2-411/2021

УИД № 31RS0024-01-2021-000298-51 Гр.дело 2-411/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«08» июня 2021 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

Председательствующего судьи Турановой Л.А.

При секретаре судебного заседания Тахтахановой А.А.

с участием представителя истца адвоката Шелест Т.А. (по ордеру)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасовой ФИО8 к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителей,

установил:

01.04.2019 года между Тарасовым В.Н. и ООО «СК «Кредит Европа Лайф» заключен договор страхования № с объектом страхования – имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного.

По договору застрахованы риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни (1 группа инвалидности с третьей степенью ограничения к труду), первичное диагностирование у застрахованного смертельно-опасных заболеваний, указанных в Полисных условиях. Период страхования с 01.04.2019 г. по 01.04.2021 года. Страховая сумма 1287960.95 руб.

ФИО10 оплатил страховую премию в размере 74701,74 руб.

ФИО9 умер.

Тарасова О.А., являясь женой и наследником умершего Тарасова В.И. обратилась в ООО «СК «Кредит Европа Лайф» с заявлением о выплате страхового возмещения.

16.12.2020 года ответчиком в удовлетворении заявления о выплате страхового возмещения, поскольку заболевание, которое привело к смерти ФИО11 существовало до заключения договора страхования.

Дело инициировано иском Тарасовой О.А., просит признать смерть тарасова В.И. страховым случаем на условиях программы страхования (Полис №) от 01.04.2019 г.; признать незаконным отказ ООО «СК «Кредит Европа Лайф» в выплате страхового возмещения по страховому случаю по факту смерти ФИО17 обязать ответчика произвести выплату страхового возмещения в пользу Тарасовой О.А. в сумме 1287960,95 руб., взыскать с ответчика штраф в размере 643980,48 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., расходы по оплате услуг адвоката в размере 20000 руб. В обоснование требований ссылается на то обстоятельство, что ФИО18 не диагностировали и на ставили диагноз о наличии заболеваний, которое могло привести к смерти и стало причиной смерти.

В судебное заседание истец Тарасова О.А. не явилась, о дате рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя адвоката Шелест Т.А.

Представитель истца адвокат Шелест Т.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала и просила удовлетворить, указала, что представленными со стороны истца доказательствами опровергается наличие у ФИО12 на момент заключения договора страхования заболевания, которое явилось причиной смерти.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на заключение судебно-медицинской экспертизы.

Представитель третьего лица АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав в судебном заседании доказательства, представленные сторонами, суд признает требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п.1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", предусмотрено, что Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В судебном заседании установлено, что 01.04.2019 года между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО19 заключен кредитный договор №, по которому ФИО20 предоставлен кредит в размере 1287960,95 руб. сроком на 84 месяца под 16.6% годовых.

01.04.2019 года между ФИО21 и ООО «СК «Кредит Европа Лайф» заключен договор страхования № по Полисным условиям № 4 с объектом страхования – имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного.

По договору застрахованы риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни (1 группа инвалидности с третьей степенью ограничения к труду), первичное диагностирование у застрахованного смертельно-опасных заболеваний, указанных в Полисных условиях (п.4.1). Период страхования с 01.04.2019 г. по 01.04.2021 года. Страховая сумма 1287960.95 руб.

В соответствии с п.4.3 Полисных условий события, указанные в пункте 4.1. Программы страхования не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате болезни, которая была вызвана всеми болезнями застрахованного, состояниями или их симптомами, которые когда-либо проявлялись или требовали амбулаторного, санаторно-курортного лечения или госпитализации и которые напрямую или косвенно могут привести к реализации рисков, указанных в п.4.1 Программы страхования и были диагностированы до наступления первого дня срока действия договора страхования.

В заявлении на страхование от несчастных случаев и болезней к Полису № от 01.04.2019 года застрахованное лицо ФИО22 указал, что не страдает любыми заболеваниями, состояниями или их симптомами, которые, когда-либо проявлялись или требовали амбулаторного лечения или госпитализации и которые напрямую или косвенно могут привести к смерти или постоянной утрате трудоспособности.

В пункте 4 указанного заявления ФИО23 подтвердил собственноручной подписью достоверность всех сведений, указанных в заявлении, которые будут являться неотъемлемой частью договора и если какие-либо сведения будут заведомо ложными, ООО «СК «Кредит Европа Лайф» имеет право отказать в осуществлении страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО24 умер, причиной смерти является шок кардиогенный, повторный переднебоковой инфаркт миокарда, гипертоническая болезнь, что подтверждается справкой о смерти №

Обосновывая свою позицию, представитель ответчика указал, что причиной смерти ФИО25 явилось заболевание, которое имелось у него до заключения договора страхования.

По ходатайству представителя ответчика по делу назначалась комплексная судебно-медицинская экспертиза.

Из заключения эксперта ОГБУЗ «Белгородское бюро СМЭ» № от 27.03.-21.05.2021 года следует, что на момент заключения страхового договора 01.04.2019 года у него имелись следующие заболевания: <данные изъяты>.

При патологоанатомическом исследовании трупа ФИО13 с учетом данных медицинской документации, обнаружен повторный инфаркт миокарда, который в своём течении осложнился ФИО16. Причиной развития <данные изъяты> По результатам патологоанатомического исследования имеет место подтверждение выставленных диагнозов, а также выявлен <данные изъяты> В совокупности непосредственная причина смерти явилась осложнением имеющихся хронических длительно-текущих заболеваний ФИО14 которые имелись у него на момент заключения страхового договора 01.04.2019 года, что позволяет сделать вывод о наличии прямой причинной связи между заболеваниями, имеющимися у ФИО15 до 01.04.2019 года, и смертью.

Не доверять заключению экспертов у суда оснований не имеется, эксперты предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Экспертиза проведена на основании положений ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». При решении вопроса о назначении экспертизы представитель истца не возражал против указанных экспертов и экспертного учреждения. Квалификация и опыт работы экспертов у суда сомнений не вызывают. При проведении экспертизы экспертами исследовалась медицинская документация, представленная из ОГБУЗ «Шебекинская ЦРБ», ОГБУЗ «Белгородская областная клиническая больница Святителя Иоасафа», ОГБУЗ «Ново-Таволжанская больница медицинской реабилитации», протокол патологоанатомического вскрытия.

Согласно п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Поскольку стороной договора страхования является ФИО27, то и ответственность за достоверность предоставленных им сведений, в том числе самостоятельно указанных застрахованным лицом, который застрахован по инициативе и в интересах страхователя, несет страхователь.

С учетом вышеизложенного, установив, что при заключении договора добровольного личного страхования ФИО26 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, принимая во внимание обстоятельства, при которых наступила смерть застрахованного лица, суд приходит к выводу о том, что наступление смерти Тарасова В.И. в период действия договора страхования не может рассматриваться страховым событием в смысле, определенном условиями договора и законом, и не является основанием для осуществления страховщиком страховой выплаты.

Доводы представителя истца о том, что ФИО28 до момента смерти был здоров, не страдал никакими заболеваниями, не лечился от инфаркта и представленные в обоснование данных доводов доказательства, в том числе медицинские справки для предоставления в ГИБДД, суд находит неубедительными, поскольку представленными медицинскими картами на имя ФИО29. подтверждено наличие у него заболеваний в виде ишемической болезни сердца, атеросклеротическая болезнь с поражением сердца и головного мозга, гипертоническая болезни с 2011- 2012 г.г., в связи с чем последний проходил стационарное лечение.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании с ответчика страхового возмещения.

Поскольку суд пришел к выводу от отказе в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, которые являются производными от основного требования.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Решил:

в удовлетворении исковых требований Тарасовой ФИО30 к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Белгородский областной суд через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, т. е. с 15.06.2021 года.

Судья Л. А. Туранова

Решение15.06.2021