Решение № 2-368/2018 2-368/2018~М-356/2018 М-356/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-368/2018

Дело № 2-368/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Барда 4 октября 2018 года

Бардымский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.

при секретаре Гайсиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком были предоставлены денежные средства в размере 1 316 1000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29,9%. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства: № и № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО3 (далее – Поручители).

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 1 316 100 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчики условия кредитного договора надлежащим образом не исполняют: платежи в погашение кредита и уплаты процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Банк сообщил заемщику и поручителям о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ (претензия № от ДД.ММ.ГГГГ). Требования банка на момент подачи настоящего искового заявления ответчики не исполнили.

Просроченная сумма задолженности по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 126 461,30 руб.

Просроченная сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 349 092,19 руб.

В связи с этим ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 475 553,49 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 955,53 руб.

Представитель ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия, с иском не согласна, предоставила письменные возражения, согласно которым проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с обязательством по кредитному договору она уплатила.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело без их участия, с иском не согласны.

Из письменных материалов дела следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 1 316 100 рублей под 29,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. (п.1, п.3.3., п.12.1). Погашение задолженности производится ежемесячно, в суммах и даты, определенные в «Обязательстве заемщика»; ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с разделом 3 договора. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом указывается в «Обязательстве заемщика». В первый год пользования кредитом ежемесячный платеж может не включать полную сумму процентов, начисленных согласно разделу 3 настоящего договора, а также часть суммы основного долга. При этом, сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первый год пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные в "Обязательстве заемщика", начиная со второго года пользования кредитом (п.4.1.). В случае нарушения сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени (п.7) (л.д.№).

Согласно обязательства заемщика по погашению задолженности по кредитному договору ФИО1 обязана ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплачивать ежемесячно только проценты за пользование кредитом в размере по 1000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплачивать по кредитному договору ежемесячно 38 800 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 569,9 рублей. (л.д.№).

Согласно договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, №, заключенного между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО3, ФИО2, последние отвечают перед Банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью в том же объеме, что и заемщик, солидарно (п.2). (л.д.№).

На основании расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Филиал «<адрес>» ОАО «СКБ-БАНК» выдал наличными ФИО1 денежные средства в сумме 1 316 100 руб., имеется подпись получателя ФИО1 (л.д. №).

В адрес ответчиков ПАО «СКБ-Банк» ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. №).

В деле имеется расчет взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, согласно которой задолженность по кредиту составляет 475 553,49 рублей, в том числе 126 461,30 рублей – просроченная задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 349 092,19 рублей – просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом в расчете задолженности по процентам указаны суммы процентов, уплаченных по факту в размере по 1000 рублей в месяц. (л.д. №).

Определением мирового судьи судебного участка № Бардымского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1, ФИО3 и ФИО2 в пользу ПАО «СКБ-Банк» задолженности по кредитному договору в размере 126 461,30 рублей. (л.д.№)

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор №, банк предоставил заемщику кредит в размере 1 316 100 рублей, а заемщик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и сроки в соответствии с условиями предоставления кредита, в случае нарушения условий договора обязалась выплатить неустойку. Согласно условиям кредитного договора и приложения к нему «Обязательство заемщика» в первый год пользования кредитом заемщику предоставлена отсрочка в части оплаты основного долга и рассрочка в части оплаты процентов. Размер ежемесячной суммы процентов, уплачиваемых за первый год пользования кредитом, согласована сторонами в сумме 1000 руб., оплата основного долга в первый год пользования кредитом заемщиком может не осуществляться.

Свои обязательства перед ФИО1 Банк исполнил в полном объеме, а ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, очередные платежи по кредиту и проценты по ним, установленные в договоре, не вносит, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, нарушая тем самым условия кредитного договора. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности. ФИО2, ФИО3 как поручители обязаны отвечать перед банком за исполнение ФИО1 своих обязательств, солидарно.

Ответчиками каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по основному долгу ответчика ФИО1 перед ПАО «СКБ-Банк» составляет 126 461,30 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд соглашается с расчетом задолженности, предоставленным истцом в части размера основного долга 126 461,30 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он подтверждается материалами дела, не оспаривается ответчиками.

Однако, суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании с ответчиков просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 349 092,19 рублей, поскольку по условиям кредитного договора банком в первый год пользования кредитом заемщику предоставлена отсрочка в части оплаты основного долга и рассрочка в части оплаты процентов, размер ежемесячной суммы процентов, уплачиваемых за первый год пользования кредитом, согласована сторонами в сумме 1000 руб., которые заемщик фактически уплатила, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.№). Таким образом, заемщиком нарушений кредитного договора в части уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущено не было, проценты, размер которых был согласован между истцом и ответчиком ФИО1 при заключении кредитного договора, были уплачены за указанный период в полном объеме. Положения кредитного договора о том, что сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первый год пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные в "Обязательстве заемщика", начиная со второго года пользования кредитом, не свидетельствуют о том, что проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию в размере, указанном в иске, поскольку из материалов дела, в том числе "Обязательства заемщика" не ясно, какая именно сумма процентов за первый год пользования кредитом распределена согласно графика платежей, начиная со второго года пользования кредитом.

Таким образом, суд считает, что заемщик нарушений кредитного договора в части уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не допускала, поэтому задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 349 092,19 рублей, взысканию с ответчиков не подлежит.

При этом суд учитывает, что права банка при этом никак не нарушаются, поскольку истец не лишен возможности, требовать взыскания задолженности по процентам, начиная со второго года пользования кредитом, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судом установлено, что заемщик не исполняет обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с заемщика и поручителей, подлежат частичному удовлетворению, с ответчиков подлежит взысканию просроченная задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 126 461,30 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в части взыскания процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 349 092,19 рублей, иск удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 7 955,53 руб. (л.д.№) В связи с частичным удовлетворением иска с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 3 729,23 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 –199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 461 рублей 30 копеек - просроченная задолженность по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке расходы на уплату госпошлины в размере 3 729 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Р. Махмудова