Решение № 2-506/2020 2-8944/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-506/2020

... Дело №2-506/2020 (2-8944/2019)

16RS0043-01-2019-006008-08


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2020 г. г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани в составе председательствующего судьи Я.В. Малковой при секретаре Е.А. Корневой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество ДОМ.РФ» обратилось в суд с требованием к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. ФИО3 ... заключили между собой кредитный договор № ..., по которому банк обязался предоставить заемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1,283,500.00 рублей под 13.50% годовых, на срок по ... года с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 3.1.-3.3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» и п.8 кредитного договора № ... от ... г. заемщики принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 13 кредитного договора кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательству и передать саму закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права кредитора. В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом объекта недвижимости- квартиры, находящейся по адресу: ..., кадастровый номер .... Закладная составлена ... г

Обременение (ипотека в силу закона) зарегистрировано ... Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан, номер государственной регистрации № .... ... Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан зарегистрировано право общедолевой собственности за ФИО1, ФИО2 (каждому принадлежит по 1\2доле в праве общедолевой собственности)..

Истец указывает, что на основании договора купли-продажи закладных № ... от ... г. ПАО «Сбербанк» передало права на закладные (в том числе на закладную от ...) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» после ... - ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». ... года между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. ... г. на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (ранее ООО «ИА «Фабрика ИЦБ») передало АО «ДОМ.РФ» (до ... - АО «АИЖК») по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от ... (реестр дефолтных закладных № 1 (п.п.14)). ... года между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных. Согласно договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом.

Истец считает, что обязательства по кредитному договору заемщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору № ... от ... года задолженность по состоянию на ... года составляет 790279 руб. 26 коп., из которых:

699 442 руб. 29 коп.просроченный основной долг.

39 541 руб. 27 коп.просроченные проценты.

51 295 руб. 70 коп.неустойка.

Период образования просроченной задолженности по основному долгу с ... г. по ....

По мнению истца, условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем Банк не получает дохода на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Просит расторгнуть кредитный договор № ... от ... года и взыскать солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № ... от ... г. по состоянию на ... года в размере 790 279 руб. 26 коп., из которых: 699 442 руб. 29 коп. просроченный основной долг, 39 541 руб. 27 коп.просроченные проценты, 51 295 руб., 70 коп. неустойка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 102 руб. 79 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общедолевой собственности ФИО1, ФИО2 (каждому принадлежит 1/2 доля в праве общедолевой собственности): квартира, находящаяся по адресу: ..., кадастровый номер № .... с установлением начальной продажной стоимости: 1503 200 рублей, путем реализации с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела стороной истца заявлено ходатайство, в котором истец указывает, что задолженности по кредитному договору №... от ... года не имеется, долг ответчиками погашен 26 ноября 2019 года после принятия искового заявления судом, в связи с чем просит взыскать солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 102 руб. 79 коп.;

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней. Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

Согласно ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либопо ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания ст.ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ... года между ПАО «СБЕРБАНК» и ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор №....

Согласно раздела 1-2 данного кредитного договора сумма кредита составляет 1283500 рублей. Срок возврата кредита составляет 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно раздела 11 целью использования заемщиком кредита является приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: ...

Согласно раздела 17 выдача кредита производится путем зачисления насчет №....

... года ФИО1 подписано заявление на зачисление кредита. ... года согласно данного заявления составлена распорядительная надпись филиала ПАО «Сбербанк» о зачислении ФИО1 денежных средств по кредитному договору №... от ... года.

Согласно выписки по лицевому счету №..., ... года ФИО1 перечислены денежные средства в размере 1283500 рублей.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной.

Из требований банка о досрочном возврате кредита, направленных ответчикам следует, что по состоянию на ... г. задолженность составляет 733031,77 руб., в том числе: непросроченный основной долг – 662700,72 руб., просроченный основной долг - 36741,57 руб., проценты за пользование кредитом – 1841 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 28685,07 руб., неустойка 3188,65 руб.

Стороной истца в ходе рассмотрения дела представлено ходатайство, в котором представитель истца указывает, что в настоящее время задолженности по кредитному договору №... от ... года не имеется, долг ответчиками погашен ... года после принятия искового заявления ... года к производству судом, однако уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 23102,79 руб. ответчиками не возмещена.

Суммировав внесенные заемщиками платежи, с учетом условий кредитного договора, графика погашения по нему, порядка распределения поступивших сумм на просроченную задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что в настоящее время ответчики не имеют просроченной задолженности.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой в соответствии с Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В данном случае существенное нарушение со стороны ответчиков условий кредитного договора не усматривается, оснований для досрочного расторжения кредитного договора не имеется.

Права истца своевременно и в полном объеме восстановлены самими заемщиками, и потому не подлежат повторному восстановлению в судебном порядке (ст.ст. 3, 4 ГПК РФ, ст. 11 Гражданского кодекса РФ).

В связи с чем, заявленные требования банка в данном случае не соответствуют принципу добросовестности и разумности.

Поскольку задолженность погашена только после подачи искового заявления в суд, то с ответчиков подлежат взысканию в пользу АО «ДОМ.РФ» в солидарном порядке расходы по государственной пошлине в размере 23102 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 102 руб. 79 коп.;

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

...

...

Судья Я.В. Малкова