Решение № 2-2265/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-2265/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2017 г. <адрес>

Трусовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хасьянова Н.Д., при секретаре Солдатченко В.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО «ППФ Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа. В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 48 месяцев. Заключение кредитного договора ООО «ХКФ Банк» обусловил обязательным заключением договора страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», поскольку Заявка на открытие банковских счетов/Анкета заемщика содержала в себе условие об уплате страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты>, что лишило истца как заемщика возможности отказаться от данной услуги. Со счета открытого в целях кредитования были списаны денежные средства в сумме <данные изъяты> в счет оплаты страхового взноса на личное страхование (страховой полис КНО №). Перечисление страхового взноса в размере <данные изъяты> подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, как указывает истец она фактически получила денежные средства по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» заявление о возврате денежных средств в связи с аннулированием договора страхования. Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» п. 1 ст. 1 ФЗ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, как указывает истец она в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», вправе отказать от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактического понесенных им расходов, связанных с выполнением обязательств по данному договору. Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования либо правилами страхования (абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ). Согласно условиям договора страхования, стороны руководствуются Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ год, пунктом 9.3 которых предусмотрено право Страхователя досрочно отказаться от исполнения договора страхования, путем направления в адрес Страховщика заявления от Страхователя и получения его Страховщиком в течение 21 календарного дня со дня заключения договора, при этом страховая сумма подлежит возврату при отсутствии в указанный период событий, имеющих признаки страхового случая и страховых выплат. Вместе с тем, как указывает истец, её заявление адресованное ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» было оставлено без удовлетворения. Поскольку ответчиком не были исполнены требования истца о возвращении суммы страховой премии, следовательно имело место нарушение прав истца как потребителя.

В связи с указанным истец просила суд расторгнуть договор страхования КНО № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ООО «ППФ Страхование жизни» (ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни») с ДД.ММ.ГГГГ, взыскав с ответчика в её пользу денежные средства в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – убытки (страховая премия); <данные изъяты> – законная неустойка; <данные изъяты> компенсация морального вреда; <данные изъяты> – штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В судебное заседание истец ФИО1, не просившая о разбирательстве дела в её отсутствие, не явилась в суд по вторичному вызову.

Представитель ответчика ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил адресованный суду письменный отзыв на иск в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с ч. 5 ст. 167 КПК РФ, возражал в удовлетворении исковых требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о возможности рассмотрении дела по имеющимся в нем материалам в отсутствие истца, не явившейся в суд по вторичному вызову и не просившей о разбирательстве дела в её отсутствие, поскольку представитель ответчика требует рассмотрение дела по существу.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно части 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Кроме того, на основании части третьей указанной статьи стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Частью четвертой указанной статьи установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В исполнение статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Как указано в статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Исходя из статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как разъяснено в пункте 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Из анализа приведенного следует, что включение в кредитный договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на страхование выражено.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № путем подачи заявки на открытие банковских счетов. Сумма кредитного договора составила <данные изъяты> сумма к выдаче кредитных денежных средств составила <данные изъяты>. Согласно п. 28 кредитного договора № (заявки на открытие банковских счетов) следует, что решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Клиента на страхование. С данным пунктом ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует её собственноручная подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» подано заявление на страхование №.

ДД.ММ.ГГГГ между Страховщиком ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и Страхователем ФИО1 был заключен договор страхования согласно страхового полиса серия КНО №. Страховая сумма составила <данные изъяты>, страховая премия составила <данные изъяты>, срок страхования составил 1440 дней.

Таким образом договор страхования серия КНО № прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 1 ст. 197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Договоры, заключенные в нарушение пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", признаются ничтожными, что также следует из правовой позиции, изложенной в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25. В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В данном случае, исполнение договора страхования началось с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты внесения Страхователем страховой премии, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истец, как следует из штампа входящей корреспонденции суда на исковом заявлении обратилась в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуском истцом ФИО1 срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья Н.Д. Хасьянов