Решение № 2-3962/2025 2-469/2026 от 17 февраля 2026 г. по делу № 2-3962/2025

Дело №

УИД: 59RS0№-31

Мотивированное
решение изготовлено 18.02.2026 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Пермский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мусихиной Р.Р.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО6, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк»» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 160 000 руб. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор в соответствии с УКБО и направил должнику заключительный счет о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность в настоящее время не погашена. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 32, 131, 132 ГПК РФ, ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Положением Банка России №-Пот от ДД.ММ.ГГГГ, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 151 749,02 руб., из которых: 149 212,82 руб. – основной долг, 2 536,20 руб. – иные платы и штрафы; государственную пошлину в размере 5 552,00 руб.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание представителя не направило, о дате, месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом. По запросу суда представитель истца ФИО5 направил в суд пояснения, согласно которых заключительный счет истцом выставлен и направлен ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В материалы дела представлены письменные возражения ответчика, в которых указано, что с исковыми требованиями ФИО2 не согласна, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований (л.д. 62).

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности. Полагает, что срок искровой давности для обращения в суд с иском истек по той причине, что данный срок следует исчислять с даты, когда банк прекратил рассчитывать ответчику задолженность, начислять проценты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, о чем также указывает и сам истец в исковом заявлении. Ответчик после ДД.ММ.ГГГГ не совершала действий, которые могли бы свидетельствовать о признании ей долга и повлечь перерыв либо приостановление течения срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1, 2, 4 ст. 421, ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом подразумеваются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании Заявления-Анкеты ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») был заключен договор потребительского кредита (займа) с предоставлением кредита с лимитом задолженности до 300 000 руб. бессрочно (л.д. 31 оборот, 72 оборот, 73).

Направив Заявление-Анкету в АО «ТБанк» ФИО1 подтвердила, что просит Банк заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и на странице Tinkoff.ru, тарифами и полученными ею индивидуальным условиями договора, понимает их и, подавая настоящую заявку, обязуется их соблюдать (л.д. 72).

Указанное Заявление-Анкета подписаны ФИО1 посредством графической подписи.

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности по кредитному договору №, ФИО1 свои обязательства по выплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом.

В соответствии с п. 5.3.1 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Клиента возврата Кредита, взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом.

Согласно п. 5.3.5 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать полного досрочного возврата Задолженности и/или обращения взыскания на Предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ.

Согласно расчету задолженности по спорному кредитному договору, представленному истцом, задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 151 749,02 руб., из которых: 149 212,82 руб. – основной долг, 2 536,20 руб. – иные платы и штрафы.

Заключительный счет о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, направленный ФИО1 (ШПИ №) ответчиком оставлен без удовлетворения, доказательств обратного суда не представлено (л.д. 36).

Согласно свидетельства о заключении брака II-ВГ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сменила фамилию на «Мережникова» в связи со вступлением в брак.

Вместе с тем, ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части (пункт 24). Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (пункт 25).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Пунктом 4 статьи 425 ГК РФ предусмотрено, что окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение. В названной статье не указано каких-либо специальных сроков исковой давности. Следовательно, требование, обусловленное нарушением договора одной из сторон в период его действия, может быть предъявлено независимо от окончания срока действия договора в течение общего срока исковой давности.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что в силу п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования (л.д. 27).

Как было указано выше, Заключительный счет о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору направлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (ШПИ №).

Вместе с тем, согласно представленному расчету-выписке задолженности по спорному кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Банк прекратил начисление штрафов и иных плат (л.д. 18-21).

Кроме того, в исковом заявлении истец указывает, что Банк в соответствии с УКБО расторг спорный кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ и направил должнику Заключительный счет.

Как усматривается из материалов дела, кредитным договором не определен срок исполнения обязательства по возврату кредитной задолженности. Однако указанным договором предусмотрено осуществление ежемесячных начислений процентов, за пользование кредитными средствами, штрафных санкций, платы за дополнительные услуги и обслуживание, в том числе - ежемесячное внесение минимального платежа с целью погашения задолженности.

Обязанность Клиента ежемесячно оплачивать Минимальные платежи по кредиту в размере и в сроки, указанные в Счете-выписке, предусмотрены п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

В материалы дела не представлены соответствующие Счета-выписки за спорный период.

Из условий п. 9.1 Тарифного плана следует, что минимальный платеж составляет не более 8 % от Задолженности, минимум 600 руб., при этом штраф за неоплату минимального платежа равен 590 руб. (первый раз), 1 % от задолженности + 590 руб. (второй раз подряд), 2 % от задолженности + 590 руб. (за третий и более раз подряд) (л.д. 31 оборот).

В свою очередь, из представленного расчета-выписки задолженности по спорному кредитному договору следует, что ответчик прекратила осуществлять выплаты ДД.ММ.ГГГГ (внесение платежа). Впоследствии до ДД.ММ.ГГГГ банк продолжал начисление ответчику процентов, неустойки, иных плат, осуществлял учет задолженности.

В силу п. 6.4 Общих условий кредитования досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении Клиентом условий Кредитного договора, а также при утрате Предмета залога или ухудшения его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования Задолженности устанавливается Банком (л.д. 28).

В настоящем случае истец обратился с требованием о взыскании задолженности в связи с нарушением ответчиком условий спорного кредитного договора.

При пропуске срока, установленного для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что заемщик-ответчик не осуществляла платежи по основному долгу и процентам с даты – ДД.ММ.ГГГГ (просроченный минимальный платеж), с указанной даты банк узнал о нарушении своих прав.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, с ДД.ММ.ГГГГ внесение платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком прекращено, очередной платеж и последующие платежи ответчиком не осуществлялись, о чем банку было известно т.к. им осуществляется профессиональная деятельность в сфере кредитования, последний располагал сведениями об осуществлении платежей ответчиком.

Начисление процентов на просроченный долг истцом прекращено ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая приведенные выше нормоположения в совокупности с условиями кредитного договора, характером возникших между сторонами правоотношений, установленными обстоятельствами дела и действующими нормами материального права, суд приходит к выводу, что требования истца по взысканию задолженности по просроченному кредиту и просроченным процентам, неустойкам, иным платежам могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности, т.е. за три года до обращения истца с иском в суд. Требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что о нарушении своего права истец узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд находит, что трехлетний срок исковой давности для взыскания последнего ежемесячного платежа истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года).

Вместе с тем, истец обратился к мировому судье судебного участка № Очерского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа лишь ДД.ММ.ГГГГ (ШПИ №) (л.д. 74), то есть за пределами трехлетнего срока исковой данности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГПК РФ является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Из материалов дела следует, что ФИО1 после ДД.ММ.ГГГГ не совершала действий, которые могли бы свидетельствовать о признании ей долга и повлечь перерыв либо приостановление течения срока исковой давности. Доказательств обратного в суд не поступило.

В силу п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Доказательств, подтверждающих основания для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, стороной истца не представлено и в материалах дела не содержится. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для несогласия с доводами возражений ответчика на исковое заявление об истечении срока исковой давности, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье истец обратился в суд со значительным нарушением трехгодичного срока.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по требованию о взыскании с задолженности по кредитному договору, в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Пермский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Р.Р. Мусихина

Копия верна:

Судья Р.Р. Мусихина

подлинник подшит

в гражданском деле №

Пермского районного суда <адрес>

УИД: 59RS0№-31