Решение № 2-2168/2018 2-2168/2018 ~ М-1066/2018 М-1066/2018 от 24 мая 2018 г. по делу № 2-2168/2018

Дело № 2- 2168/2018 (марка обезличена)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд г. Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Оськина И.С.,

при секретаре судебного заседания Дёминой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «РОССЕЛЬХОЗБАНК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд к ответчику с указанным исковым заявлением, в обосновании заявленных требований указал следующее.

(дата) между ФИО1 (далее Истец) и АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (далее Банк) был заключен кредитный договор №....

В соответствии с кредитным договором и договором страхования заключенного между Истцом и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» от (дата) (далее Ответчик) со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет страховой компании перечислена сумма страховой премии в размере 30 611 (Тридцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 69 копеек.

(дата) Истец в адрес Ответчика ЗАО СК «РСХБ-Страхование» направил заявление с отказом от исполнения договора страхования и требование на возврат страховой премии.

(дата) Ответчиком получено Заявление. Ответ на данное заявление не поступал.

(дата) Истец в адрес Ответчика АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» направил заявление с отказом от исполнения договора страхования и требование на возврат страховой премии.

(дата) Ответчиком получено Заявление. Ответ на данное заявление не поступал.

В соответствии с Указанием Банка России от (дата) N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"

П. 1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

П. 7. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

П. 8. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии со ст. 9 ФЗ «О введении второй части ГК РФ», отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести работы услуги, исключительно для личных целей с одной стороны, и организацией, оказывающей услуги потребителям по возмездным договорам, с другой стороны регулируется кроме ГК РФ также и законодательством о защите прав потребителей.

В соответствии с руководящими разъяснениями пп. а п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» №... от (дата), при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с руководящими разъяснениями п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» №... от (дата), если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор электроснабжения), то к отношениям, возникающих из таких договоров Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированные специальными законами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

До судебный порядок урегулирования спора соблюден, доказательства прилагаются в приложении к настоящему исковому заявлению.

Основанием и предметом для написание настоящего иска послужило требование Истца основанное на Указании Банка России от (дата) N 3854-У, которое осталось без удовлетворения.

В соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона РФ от (дата) №... "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от (дата) №... "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Период взыскания неустойки - с (дата) - даты окончания 10-дневного срока, (с момента получения Заявления Ответчиком) предоставленного Ответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по (дата) (дату подачи искового заявления).

РАСЧЕТ НЕУСТОЙКИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»: 30 611.69* 54 (дня) (с (дата) по (дата)) * 3 % = 49 590 рублей 93 копейки. В соответствии со ст. 28 Закона РФ от (дата) №... "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом сумма неустойки к взысканию составит 30 611 (Тридцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 69 копеек.

Истцу был причинен моральный вред в виде нравственных страданий, которые выразились в переживаниях истца из-за действий ответчика, не соответствующих действующему законодательству. В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда. Моральный вред Истец оценивает в размере 10 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

На основании вышеизложенного истец просит суд:

расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от (дата).

Взыскать с Ответчика в пользу Истца:

сумму уплаченного страхового взноса на страхование жизни в размере 30 611 (Тридцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 69 копеек;

сумму неустойки за невыполнение требований потребителя в размере 30 611 (Тридцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 69 копеек;

взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на оформление доверенности в размере 950 рублей 00 копеек;

сумму по оплате юридической помощи в размере 4 000 (Четыре тысячи) рублей 00 копеек.

компенсацию морального вреда в размере 10 000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с Ответчика в пользу потребителя штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседании не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд с учетом мнения представителя ответчика и в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

(дата) между ФИО1 (далее Истец) и АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Заёмщику предоставлен кредит в размере 277 198,24 рублей, с установленной процентной ставкой 13 % годовых со сроком возврата кредита (дата).

В соответствии с кредитным договором и договором страхования заключенного между Истцом и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» от (дата) (далее Ответчик) со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет страховой компании перечислена сумма страховой премии в размере 30 611 (Тридцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 69 копеек.

(дата). между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования №....

Согласно приложению №... Программа коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней является его неотъемлемой частью.

Из материалов дела следует, что истец при подписании Кредитного договора истцом добровольно 09.12.2017г. подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней.

Согласно п.7 данного заявления истец уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условие получения кредита.

При этом указано, что присоединение к Программе страхования для истца добровольным, а услуга по подключению к программе страхования является дополнительной услугой банка.

Пунктом 3 указанного заявления предусмотрена плата Банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте Страховщику, а также плата за компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы в сумме 30 611,69 рублей.

Пунктом 5 указанного заявления предусмотрено, что договор страхования может быть досрочно прекращен по желанию истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец присоединяясь к Программе коллективного страхования клиент был уведомлен страховщиком о том, что при досрочном прекращении действия договора, сумма страховой платы/ее часть не будет возвращена клиенту.

При этом суд полагает, что добровольно подписав данное заявление на его условиях, истец выразил свое согласие на заключение договора страхования исключительно на условиях, предложенных АО СК «РСХБ-Страхование».

Из материалов дела следует, что истец (дата). заключил договор страхования и ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

В соответствии с п.1 Указания Банка России от 20.11.2015г. №...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» истец направил в течение 14 дней (15.12.2017г.) в адрес АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» заявление с отказом от исполнения договора страхования и требование на возврате страховой премии.

Согласно отчету об отслеживании отправления почтовым идентификатором ЗАО СК «РСХБ-Страхование» получено (дата). Ответ на данное заявление не поступал.

Согласно отчету об отслеживании отправления почтовым идентификатором АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» получено (дата). Ответ на данное заявление не поступал.

Однако в силу ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец сам определяет ответчика, указывая его в исковом заявлении.

Суд согласно ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело по предъявленному иску.

В соответствии со ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации замена ненадлежащего ответчика надлежащим возможна только по ходатайству истца или с его согласия.

В данном случае, истец заявил иск к ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК», каких-либо ходатайств о замене ответчика по делу истец не заявлял.

При таких обстоятельствах, суд, приходит к выводу о том, что настоящий иск был предъявлен к ненадлежащему ответчику, что в силу требований ч. 2 ст. 41 ГПК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в иске, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «РОССЕЛЬХОЗБАНК» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья (подпись) И.С. Оськин

(марка обезличена)

(марка обезличена)