Решение № 2-494/2020 2-494/2020~М-383/2020 М-383/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-494/2020

Дело № 2-494/2020

УИД 62RS0010-01-2020-000758-77

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Касимов 17 сентября 2020 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при секретаре Рахмановой Л.В.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 (ранее ФИО1) О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 (ранее ФИО1) О.О., в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ2017 года в размере 82946 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2688 рублей 38 копеек.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ.2017 года был заключен кредитный договор № № между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (ранее ФИО1) О.О., согласно которого последней был выдан кредит в сумме 100 000 руб. на срок 24 месяца под 18,9% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами. Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2020 года задолженность ответчика составляет 82946 рублей, в том числе просроченный основной долг – 58821 рубль 11 копеек, просроченные проценты – 20096 рублей 09 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 3433 рубля 84 копейки, неустойка за просроченный проценты – 594 рубля 96 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику банком были направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по заключенному кредитному договору в сумме 82946 рублей, а также судебные расходы в виде госпошлины за подачу иска в суд в размере 2688 рублей 38 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца; согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО2 (ранее ФИО1) О.О. в судебное заседание не явилась. Неоднократно извещалась судом по указанному в иске адресу: <адрес>. О нахождении в производстве суда заявленного иска и о дате, времени и месте рассмотрения дела ответчик извещена надлежащим образом, однако в судебные заседания по неоднократному вызову суда не являлась.

Согласно сообщению МО МВД России «Касимовский» от ДД.ММ.ГГГГ.2020 года № № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ.2011 года по настоящее время значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>

В соответствии со ст. 3 закона РФ от 25.06.1993 года №5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места жительства в пределах РФ», ст. 27 Конституции РФ гражданин вправе выбирать сам место своего жительства. Регистрационный учет согласно Правилам регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах РФ (утв. Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 года № 713) устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, носит уведомительный характер и отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания либо жительства.

Ответчик ФИО2 (ранее ФИО1) О.О. для взаимоотношения с другими лицами и государством обозначила свое место проживания по адресу: <адрес> получала по указанному адресу судебную корреспонденцию и вызовы в суд, однако в судебное заседание не явилась, возражений по существу иска не представила.

Суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменной предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

По нормам ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ.2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключены Индивидуальные условия «Потребительского кредита», согласно которым сумма кредитования составила 100000 рублей (п. 1) под 18,9 % годовых (п. 4), цель использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п. 11).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивиудальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Срок возврата кредита – по истечение 24 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится путем внесения 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5036 рублей; платежная дата – первого числа каждого месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно).

Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы. направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты.

Как следует из п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий, заемщик при отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита счета зачисления и погашения кредита – счета кредитования обязан заключить договор об открытии текущего счета – если счетом кредитования будет являться текущий счет или договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты, включающий в себя условия о выпуске и порядке использования электронного средства платежа, об открытии и обслуживании банковского счета, - если счетом кредитования / счетом будет являться счет дебетовой банковской карты.

Вид счета кредитования указывается в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты № №, открытый у кредитора.

В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору … со счета, указанного в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив 01.07.2017 года на счет ФИО3 денежные средства в сумме 100 000 руб., а ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается копией лицевого счета ФИО3 № № за период с ДД.ММ.ГГГГ2017 года по ДД.ММ.ГГГГ.2019 года.

Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2020 года следует, что сумма задолженности составляет 82946 рублей, в том числе задолженность по неустойке – 4028 рублей 80 копеек; проценты за кредит – 20096 рублей 09 копеек; ссудная задолженность – 58821 рубль 11 копеек.

Последний платеж по кредиту был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.2018 года в сумме 4493 рубля 83 копейки.

Таким образом, судом установлено, что сумму кредита ответчик получила, воспользовалась кредитными средствами, однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, обязательные платежи ответчиком вносились нерегулярно и не в полном размере, с июня 2018 года ответчиком обязательные платежи более не вносились, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части. Согласно п. 3.3.1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4 Общих условий). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.5).

Согласно п.3.9 Общих условий заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть.

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.

В соответствии с п.4.3.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора. Заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом …, в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.3.4); по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку (п.4.3.5).

Согласно п.4.4 Общих условий обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности по договору.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ2019 года ПАО Сбербанк в адрес ответчика ФИО3 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В данном требовании сумма задолженности была указана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2019 года в размере 67924 рубля 05 копеек, где сумма непросроченного основного долга – 19421 рубль 17 копеек, сумма просроченного основного долга – 39399 рублей 94 копейки, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 5924 рубля 06 копеек, сумма неустойки – 3178 рублей 88 копеек.

В добровольном порядке указанное требование не исполнено.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено законодательно.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, обязательные платежи производила ненадлежащим образом, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г.№ 263-О).

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет неустойки произведен неверно.

Суд, проверив расчет неустойки, не находит оснований для ее снижения. Предъявленная к взысканию сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в полном объеме.

Суд принимает расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, который проверен судом, арифметически верен, произведен исходя из условий договора, согласованных сторонами и считает, что с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору (индивидуальным условиям «Потребительского кредита») по состоянию на 23.03.2020 года в общей сумме 82 946 рублей.

Ответчиком иной расчет задолженности суду не представлен; в судебном заседании расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

В июне 2019 года истец обращался к мировому судье судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору № №, однако определением мирового судьи этого судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ.2020 года судебный приказ от 05.06.2020 года о взыскании с ФИО2 (ранее ФИО1) в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ2017 года и расходов по оплате государственной пошлины отменен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

В подтверждение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2688 рублей 38 копеек истцом представлено платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 1502 рубля 16 копеек и № № от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 1186 рублей 22 копейки. Указанная сумма рассчитана истцом в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 (ранее ФИО1) О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 (ранее ФИО1) О.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (публичного акционерного общества «Сбербанк России») задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ 2017 года в размере 82946 (восемьдесят две тысячи девятьсот сорок шесть) рублей, в том числе просроченный основной долг – 58821 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот двадцать один) рубль 11 копеек; просроченные проценты – 20096 (двадцать тысяч девяносто шесть) рублей 09 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3433 (три тысячи четыреста тридцать три) рубля 84 копейки; неустойка за просроченные проценты – 594 (пятьсот девяносто четыре) рубля 96 копеек.

Взыскать со ФИО2 (ранее ФИО1) О.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: Рязанская <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (публичного акционерного общества «Сбербанк России») расходы по оплате государственной пошлины в размере 2688 (две тысячи шестьсот восемьдесят восемь) рублей 38 копеек.

Ответчик ФИО2 вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С. Хохлова