Решение № 2-3015/2018 2-3015/2018~М-2657/2018 М-2657/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-3015/2018

Дело № 2-3015/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Георгиевой Ю.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово

«06» сентября 2018 г.

гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением и просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ЛИЦО_3 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» сумму задолженности по Кредитному договору ### от 24 ноября 2014 г. в размере 125388 рублей 41 копейки: 79958 рубля 50 копеек -задолженность по основному долгу; - 45429 рублей 91 копеек - задолженность по процентам за пользование; а также взыскать в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ЛИЦО_3, в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3707,77 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 24 ноября 2014 г. между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» (далее по тексту - «Банк») и ЛИЦО_3 (далее по тексту - «Заемщик») заключен кредитный договор ### (далее по тексту - «Кредитный договор»), состоящий из Общих условий потребительского кредитования с использованием банковских карт (далее по тексту - «Общие условия») и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту - «Индивидуальные условия»).

Согласно Кредитному договору Банком Заемщику открыт специальный карточный счет, установлен кредитный лимит в размере 80 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий, п.п. 2.2., 2.4., 2.7. Общих условий), установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 26 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий, п.п. 2.10, 2.11 Общих условий), срок предоставления кредитного лимита - до 26 ноября 2016 г. (п. 2 Индивидуальных условий, п. 2.5. Общих условий), установлен размер пенни за нарушение сроков исполнения кредитного обязательства - 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.3. Общих условий).

Установление кредитного лимита подтверждается мемориальным ордером, выпиской со счета, открытого на имя Заемщика, ###.

Согласно п. 2.9. Общих условий заемщик обязан совершать операции в пределах кредитного лимита. В соответствии с п. 4.3. Общих условий заемщик обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках кредитного договора, и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, а также возмещать расходы, понесенные кредитором в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора, требований действующего законодательства.

Согласно п.п. 4, 6 Индивидуальных условий банком устанавливается льготный период кредитования, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются, при условии отсутствия у заемщика непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по СКС первой расходной операции в течение отчетного периода, совершенной за счет кредитного лимита, срок льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода, отчетным периодом признается период времени, за который банком рассчитываются обязательства клиента по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа, первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующим отчетным периодом являются полные календарные месяцы.

В случае не предоставления льготного периода кредитования в порядке, установленном п.п. 4, 6 Индивидуальных условий, платежи по возврату кредита и начисленных банком процентов осуществляются в виде ежемесячного платежа - обязательного платежа, включающего начисленные и непогашенные за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду, проценты за пользование кредитом и 5% от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода (п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1., 3.2. Общих условий).

Обязательный платеж должен быть размещен на СКС в течение платежного периода, если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, окончание платежного периода переносится на первый рабочий день, следующий за нерабочим днем (п. 3.2. Общих условий). Платежным периодом признается период времени, равный календарному месяцу, следующему за отчетным периодом (п. 6 Индивидуальных условий).

По условиям Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки. Погашение кредита и уплата начисленных процентов должна производиться Заемщиком.

Истцу стало известно, что **.**.****. ЛИЦО_3 был снят с регистрационного учета в связи со смертью.

Банком был сделан запрос в Нотариальную палату Кемеровской области и нотариусу ФИО3 для получения информации по наследникам умершего и наследственной массе, однако информации до настоящего времени банком не получено. Предварительно нотариус сообщила, что информацию по наследникам и наследственному будет предоставлена только по запросу суда.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Согласно ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, наследство открывается со смертью гражданина.

В настоящий момент круг наследников умершей ЛИЦО_3 истцу не известен, состав наследственной массы Истцу не известен, поскольку данные сведения относятся к охраняемой законом нотариальной тайне.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Определением суда от 12.07.2018 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, в ходе рассмотрения дела предоставили уточненное исковое заявление, в котором просили взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества, с ФИО2 и ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» сумму задолженности по Кредитному договору ### от 24 ноября 2014 г. в размере 125388 рублей 41 копейки: 79958 рубля 50 копеек -задолженность по основному долгу; 45429 рублей 91копеек - задолженность по процентам за пользование 0,00 руб. пеня; а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3707,77 руб.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования признала в части основного долга, предоставила письменные пояснения по иску, в которых указывает, что требования истца о взыскании с ответчиков процентов являются неправомерными.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена лично под роспись, о причинах неявки суду не сообщила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика ФИО2, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса (ГК) Российской Федерации и статьей 820 того же кодекса (глава 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в пункте 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24 ноября 2014 г. между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» (далее по тексту - «Банк») и ЛИЦО_3 (далее по тексту - «Заемщик») заключен кредитный договор ### (далее по тексту - «Кредитный договор»), состоящий из Общих условий потребительского кредитования с использованием банковских карт (далее по тексту - «Общие условия») и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту - «Индивидуальные условия»).

Согласно Кредитному договору Банком Заемщику открыт специальный карточный счет, установлен кредитный лимит в размере 80 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий, п.п. 2.2., 2.4., 2.7. Общих условий), установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 26 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий, п.п. 2.10, 2.11 Общих условий), срок предоставления кредитного лимита - до 26 ноября 2016 г. (п. 2 Индивидуальных условий, п. 2.5. Общих условий), установлен размер пенни за нарушение сроков исполнения кредитного обязательства - 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.3. Общих условий).

Установление кредитного лимита подтверждается мемориальным ордером, выпиской со счета, открытого на имя Заемщика, ###.

Согласно п. 2.9. Общих условий заемщик обязан совершать операции в пределах кредитного лимита. В соответствии с п. 4.3. Общих условий заемщик обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках кредитного договора, и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, а также возмещать расходы, понесенные кредитором в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора, требований действующего законодательства.

Согласно п.п. 4, 6 Индивидуальных условий банком устанавливается льготный период кредитования, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются, при условии отсутствия у заемщика непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по СКС первой расходной операции в течение отчетного периода, совершенной за счет кредитного лимита, срок льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода, отчетным периодом признается период времени, за который банком рассчитываются обязательства клиента по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа, первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующим отчетным периодом являются полные календарные месяцы.

В случае не предоставления льготного периода кредитования в порядке, установленном п.п. 4, 6 Индивидуальных условий, платежи по возврату кредита и начисленных банком процентов осуществляются в виде ежемесячного платежа - обязательного платежа, включающего начисленные и непогашенные за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду, проценты за пользование кредитом и 5% от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода (п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1., 3.2. Общих условий).

Обязательный платеж должен быть размещен на СКС в течение платежного периода, если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, окончание платежного периода переносится на первый рабочий день, следующий за нерабочим днем (п. 3.2. Общих условий). Платежным периодом признается период времени, равный календарному месяцу, следующему за отчетным периодом (п. 6 Индивидуальных условий).

По условиям Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки. Погашение кредита и уплата начисленных процентов должна производиться Заемщиком.

В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 21.08.2018 года задолженность по Кредитному договору ### от 24 ноября 2014 г. составляет 125388 рублей 41 копейки, из которых: 79958 рубля 50 копеек -задолженность по основному долгу; 45429 рублей 91копеек - задолженность по процентам за пользование 0,00 руб. пеня.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования.

Также судом установлено, что заемщик ЛИЦО_3, умер **.**.****.

Согласно ответу на судебный запрос нотариуса Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ЛИЦО_5, после смерти ЛИЦО_3, умершего **.**.****, заведено наследственное дело ###.

09.02.2016 года с заявлением о принятии наследства обратилась наследница по закону дочь умершего ФИО1, **.**.**** года рождения.

09.02.2016 года с заявлением о принятии наследства обратилась наследница по закону дочь умершего ФИО2, **.**.**** года рождения.

Наследственное имущество состоит из: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., денежных вкладов и права требования компенсации по ним.

26 июля 2016 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом, за реестровым ###.

26 июля 2016 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок, за реестровым ###.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствие с ч.1 ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, соответственно, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, материалами дела подтверждаются изложенные в исковом заявлении банка фактические обстоятельства заключения кредитного договора, его неисполнения наследодателем и формирования задолженности, факт принятия наследства ответчиками, стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, а также математическая обоснованность представленного истцом расчета задолженности, его соответствие соответствующим договорным положениям.

При этом, суд не усматривает в действиях истца злоупотребления принадлежащим ему правом.

Таким образом, сумма задолженности по Кредитному договору ### от 24 ноября 2014 г., подлежащая солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца, составляет 125388 рублей 41 копейки, из которых: 79958 рубля 50 копеек -задолженность по основному долгу; 45429 рублей 91копеек - задолженность по процентам за пользование 0,00 руб. пеня.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО1 задолженности по Кредитному договору ### от 24 ноября 2014 г. в размере 125388 рублей 41 копейки, обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку заемщиком обязанности по своевременной уплате кредита не выполнялись.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 3707,77 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Росгосстрах Банк» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по Кредитному договору ### от 24 ноября 2014 г. в размере 125388 рублей 41 копейки, из которых: 79958 рубля 50 копеек -задолженность по основному долгу; 45429 рублей 91копеек - задолженность по процентам за пользование 0,00 руб. пеня; а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3707,77 руб., а всего 129095,77 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Судья Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 10.09.2018 г.