Решение № 2-556/2020 2-556/2020~М-551/2020 М-551/2020 от 20 сентября 2020 г. по делу № 2-556/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Советск 21 сентября 2020 года

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Платан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № от 14.02.2013 года, -

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Платан» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № от 14.02.2013 года, в обоснование требований которого указало следующее. 01.10.2012 года ФИО1 (далее по тексту – Заёмщик) оформила заявление №№ на получение потребительского кредита в Акционерном обществе «ОТП Банк» (далее по тексту – Банк), указанное заявление является офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту. Действия Банка по открытию банковского счёта и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счёта и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. При подписании заявления на кредит, ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (далее по тексту – Правилами) и тарифами Банка (пункт 2 Заявления на получение потребительского кредита № от 01.10.2012 года). Согласно пункта 2.2. Правил, настоящие Правила, вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путём подписания Клиентом Заявления на получение потребительского кредита. 14.02.2013 года на полученную кредитную карту ФИО1 предоставлен кредитный лимит, установленный размер кредита составил 67 300 руб., процентная ставка по кредиту – 36,6% годовых. Тем самым, ответчиком с АО «ОТП Банк» заключён договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому присвоен №. Ответчик активировала кредитную карту №, о чём свидетельствует выписка по счёту, а Банк открыл ФИО1 счёт и предоставил денежные средства в сумме 67 300 руб., таким образом, выполнив все свои обязательства по предоставлению кредита перед Заёмщиком. В соответствии с главой 8 Правил, в числе прочих обязательств, Заёмщик обязан, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию задолженности. Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте № от 14.02.2013 года составляет 184 192,17 руб., что подтверждается расчётом задолженности, реестром задолженности, оформленном по форме Приложения № к Договору уступки прав (требований) № и выпиской по счёту. 05.09.2019 года между АО «ОТП-Банк» и ООО «Платан» заключён договор уступки прав требований №, согласно которому Банк уступил права (требования), в том числе и по кредитному договору № от 07.11.2013 года. Согласно пункту 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам. Ранее ООО «Платан» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако в связи с поступившими от должника возражениями, судебный приказ отменён. Ссылаясь на ст.ст. 309, 382, 384, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Платан» задолженность по кредитной карте № от 14.02.2013 года в размере 184 192,17 руб., из которых: 65 906,97 руб. – просроченная ссудная задолженность за период с 13.01.2016 года по 18.09.2019 года; 116 475,51 руб. – сумма, начисленных процентов за пользование денежными средствами в период с 14.03.2016 года по 18.09.2019 года; 1 809,69 руб. – сумма комиссий за период с 14.02.2013 года по 18.09.2019 года; а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4 884 руб. Всего – 189 076,17 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Платан» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Исковые требования просит удовлетворить в полном объёме. Относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась. Заявлений, ходатайств, возражений по существу иска в судебное заседание не представила. Направленное по адресу указанному в иске и адресу, указанному в адресной справке (<адрес>), почтовое заказное уведомление, возвращено в суд с отметкой «истёк срок хранения», что подтверждается почтовым уведомлением. Ответчик о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. Дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору Заявление и получив банковскую карту, заёмщик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключил с кредитором путём присоединения, договор о присоединении, договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешённым овердрафтом. Условия данного договора определены в Правила, с которыми согласился заёмщик путём направления Заявления и получение кредита.

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела установлено, что 01.10.2012 ФИО1 оформила заявление № на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк», которое является офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, а также на предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту. При подписании заявления, ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи», которые в совокупности являются договором, к которым ФИО1 присоединилась путем подписания заявления на получение потребительского кредита.

Таким образом, между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключён кредитный договор № с предоставлением ответчику кредитной карты. Банк принятые на себя обязательства исполнил, акцептировал оферту на указанных в заявлении условиях путём открытия ответчику счёт карты, выдачи банковской карты, которая ответчиком была получена и активирована. Согласно условиям указанного договора, кредитный лимит по карте установлен в размере 67 300 руб., срок возврата – бессрочный, процентная ставка за пользование кредитом – 36,6% годовых.

Банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по договору кредитной карты.

ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере - 184 192, 17 руб., состоящая из: просроченной ссудной задолженности за период с 13.01.2016 года по 18.09.2019 года - 65 906,97 руб.; суммы, начисленных процентов за пользование денежными средствами в период с 14.03.2016 года по 18.09.2019 года - 116 475,51 руб.; суммы комиссии за период с 14.02.2013 года по 18.09.2019 года - 1 809,69 руб.

Ответчиком нарушение с её стороны условий договора не оспаривается.

05.09.2019 года АО «ОТП-Банк» уступил ООО «Платан» право требования по кредитному договору № от 07.11.2013 года, заключённому с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требований №, а также Дополнительным соглашением №1 от 18.09.2019 к Договору уступки, строкой 1650 Детального реестра заёмщика, оформленного по форме Приложения №2 к Договору уступки.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 184 192, 17 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В настоящее время право требования к ФИО1 по Договору № от 14.02.2013 года в сумме 184 192, 17 руб. принадлежат ООО «Платан».

Поскольку истец является юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а при заключении Договора № от 14.02.2013, стороны согласовали, что согласно п. 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт Банк имеет право уступить полностью или частично свои требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, ФИО1 обязана выплатить ООО «Платан» задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течении тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 и ст. 819 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.5.1.3., 5.1.5. Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяется Тарифами. В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (п.2.1) предусмотрено, что на дату окончания каждого расчётного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течении соответствующего платёжного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчётный период рассчитывается в дату окончания расчётного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счёту (отражения операций по карте/банковскому счёту, пополнения банковского счёта, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности и т.п.).

Таким образом, в соответствии с условиями Договора ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в установленные договором сроки.

Банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком по договору, а ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Суд находит доказанным факт ненадлежащего использования ответчиком ФИО1 взятых обязательств и наличия у неё задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступки требования) или может прейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом из п. 8.4.8. Правил усматривается, что Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

В силу п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

05.09.2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Платан» заключён договор уступки прав требования №, согласно которому Банк уступил, а истец принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключённым между цедентом и заёмщиками, указанными в реестрах заёмщиков, также права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с уступаемым требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи. Под строкой № 1650 Детального реестра заёмщика, оформленного по форме Приложения №2 к Договору уступки значиться ФИО1

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, задолженность в размере 184 192,17 руб. подлежит взысканию с неё в пользу истца.

Доказательств погашения задолженности по кредитной карте № от 14.02.2013 ответчиком в судебное заседание не представлено, и истцом не сообщено.

Следовательно, исковые требования ООО «Платан» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Платан» с ответчика подлежат взысканию 4 884 рубля расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Платан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № от 14.02.2013 года, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Платан» задолженность по кредитной карте № от 14.02.2013 года в размере 184 192 (сто восемьдесят четыре тысячи сто девяносто два) рубля 17 копеек, из которых: 65 906,97 руб. – просроченная ссудная задолженность за период с 13.01.2016 года по 18.09.2019 года; 116 475,51 руб. – сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами за период с 14.03.2016 года по 18.09.2019 года; 1 809,69 руб. – сумма комиссий за период с 14.02.2013 года по 18.09.2019 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4 884 руб., а всего - 189 076 (сто восемьдесят девять тысяч семьдесят шесть) руб. 17 коп.

Ответчик вправе подать в Советский городской суд Калининградской области, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 25.09.2020.

Судья И.В. Понимаш