Решение № 2-328/2025 от 6 февраля 2025 г. по делу № 2-328/2025

Дело № 2-328/2025

УИД 77RS0001-02-2024-000479-60


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2025 года г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Русаковой Г.Ф.,

при секретаре судебного заседания Гариной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» обратилсяв Бабушкинский районный суд г.Москвы с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 21.12.2020 ФИО1 заключила с АО КБ «РУСНАРБАНК» Кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства на покупку квартиры, расположенной по адресу: РБ, <данные изъяты>. Кредитный договор заключен на следующих условиях: -сумма Кредита -1 540 000,00 руб. (согласно п.1 Индивидуальных условий Кредитного договора); -ежемесячный (аннуитетный) платеж - ежемесячно 14 406,03 руб.; оплата осуществляется не позднее 10 числа каждого месяца (согласно п.4.1, п.7 Индивидуальных условий Кредитного договора, Графика платежей); -срок Кредита - 242 месяца (согласно п.2 Индивидуальных условий Кредитного договора); -проценты за пользование Кредитом (согласно п.4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора): 9,49 % годовых - с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 14,99 % годовых - начиная со второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода (включительно); 9,49 % годовых - начиная с пятого процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства; - пени за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка (согласно п.13 Индивидуальных условий Кредитного договора); -обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона) квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> (п.11.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Заемщиком и Кредитором подписан график платежей по Кредитному договору, в соответствии с которым Заемщик обязался уплачивать денежные средства во исполнение обязательств по Кредитному договору. Согласно выписке, из ЕГРН от 05.09.2023, кадастровый номер Квартиры - <данные изъяты>, площадь Квартиры составляет 62 кв.м. Заемщиком (в качестве залогодателя) выдана закладная от 21.12.2020, предметом ипотеки по которой является Квартира, государственная регистрация ипотеки осуществлена 12.01.2021 за номером <данные изъяты>. Банк перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства 21.12.2020 в размере 1 540 000,00 руб. на текущий счет Ответчика (в соответствии с п.п.1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Кредитные средства в размере 1 540 000,00 руб., находившиеся на рублевом Счете Заемщика были перечислены на счета продавцов объекта недвижимости, что подтверждается Выпиской. Таким образом, Банком обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме и надлежащим образом. В последующем, 04.07.2023, права кредитора-залогодержателя по Кредитному договору, и закладной перешли от Банка к ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (далее - «Истец», «Кредитор») на основании совершенной Банком на Закладные отметки о новом владельце Закладной, в соответствии с п.1 ст.48 Закона. Таким образом, с указанной даты (04.07.2023) Истец является законным владельцем Закладной с полным объемом прав, удостоверяемых ею, а, следовательно, Кредитором по Кредитному договору и залогодержателем. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с положениями п.п.1.1, 4.1, 4.1.1 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 10 числа каждого месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных (аннуитетных) платежей по Кредитному договору, поскольку неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в том числе допустил просрочку уплаты ежемесячного (аннуитетного) платежа по Кредитному договору свыше 15 календарных дней, что подтверждается Выпиской. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Истец в соответствии с положениями п.4.4.1 Кредитного договора потребовал полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, направив Заемщику 27.07.2023 заказными письмами с описью вложения Требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №<данные изъяты> по всем известным адресам. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 21.08.2023 составляет 1 560 360,20 руб. Общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 1 560 360,20 руб., включая: 1 487 466,18 руб. - сумма основного долга; 67 458,74 руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 396,91 руб.- проценты за несвоевременное погашение основного долга 177,27 руб.-сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 654,95 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 4 206,15 руб. - начисленные проценты. В соответствии с положениями п.13 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора. Истец вправе обратить взыскание на заложенную Квартиру. В силу п.4.4.5 Кредитного договора, Закладной при неисполнении Ответчиком требования Кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, заявленного в случаях, установленных в п.4.4.1 Кредитного договора, Истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру. Согласно п.1.4.1. Кредитного договора и Закладной, из стоимости заложенного недвижимого имущества (Квартиры) удовлетворяются следующие требования Кредитора-залогодержателя, в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения: -требования по возврату суммы Кредита по Кредитному договору; -требования по уплате процентов по Кредитному договору, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Кредитора за счет стоимости недвижимого имущества; - требования по выплате неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору и иным соглашениям сторон; - требования по возмещению судебных издержек Кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей Кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных Кредитором в результате обеспечения участия представителей Кредитора в суде; -требования по возмещению расходов по реализации недвижимого имущества, включая расходы на его оценку; - требования по возмещению расходов, возникших у Кредитора в связи с необходимостью реализации своих прав по Договору об ипотеке, включая расходы по содержанию и охране недвижимого имущества, либо расходы на погашение задолженности Кредитора по связанным с недвижимым имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам; - требования по возмещению расходов Кредитора, возникших у него в связи с обязанностью уплатить какие-либо налоги или сборы, связанные с удовлетворением Кредитора своих требований за счет стоимости недвижимого имущества;

-требования по возмещению иных расходов Кредитора, вызванных обращением взыскания на недвижимое имущество. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Стоимость Квартиры, на которую Истец просит суд обратить взыскание, определена в отчете об оценке №06003-С/22-254 от 04.10.2023 равной 4 159 000,00 руб. В соответствии с вышеприведенной нормой Закона начальная продажная цена заложенного имущества - Квартиры на публичных торгах должна быть установлена в размере: 4 159 000,00 руб. х 80% = 3 327 200,00 руб. В связи с необходимостью предоставления актуального отчета об оценке заложенного недвижимого имущества, Истец понес судебные расходы по проведению оценки рыночной стоимости Квартиры, в отношении которой им заявлены требования об обращении взыскания. Сумма расходов Истца по проведению названной оценки Квартиры составила 3500,00 руб., что подтверждается платежным поручением.

Истец, с учетом уточненных исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженности по Кредитному договору №<данные изъяты> от 21.12.2020 в размере 1 560 360,20 руб., включая: 1 487 466,18 руб. - сумма основного долга; 67 458,74 руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 396,91 руб. - проценты за несвоевременное погашение основного долга; 177,27 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 654,95 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 4 206,15 руб. - начисленные проценты. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 9,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 487 466,18 руб., начиная с 22.08.2023 (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по Кредитному договору №<данные изъяты> от 21.12.2020. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 62 кв.м., кадастровый номер: <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты> путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 327 200,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 001,80 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по проведению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3 500,00 руб.

Определением Бабушкинского районного суда г.Москвы от 17.04.2024 гражданское дело по иску ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество передано по подсудности в Нефтекамский городской суд РБ.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» не явился, в суд направил ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала полностью, против обращения взыскания на заложенное имущество, не возражала.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата одной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что 21.12.2020 между АО КБ «Русский народный Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № <данные изъяты> на следующих условиях: -сумма кредита -1 540 000,00 руб.; -ежемесячный (аннуитетный) платеж - ежемесячно 14 406,03 руб.; оплата осуществляется не позднее 10 числа каждого месяца; -срок Кредита - 242 месяца; -проценты за пользование Кредитом 9,49 % годовых - с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 14,99 % годовых - начиная со второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода (включительно); 9,49 % годовых - начиная с пятого процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства; - пени за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка; -обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона) квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>.

Согласно выписки из ЕГРН от 15.01.2025 кадастровый номер <данные изъяты>, с площадью 62 кв.м.

Обременение в виде ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ номер государственной регистрации ипотеки <данные изъяты>.

21.12.2020 заемщиком выдана закладная, предметом ипотеки по которой является квартира, зарегистрированная по номеру государственной регистрации ипотеки <данные изъяты>

Согласно закладной от 21.12.2020 первоначальным владельцем закладной по кредитному договору <данные изъяты> от 21.12.2020 является АО КБ «Русский Народный Банк».

10.02.2021 АО КБ «Русский Народный Банк» передал права по выданной Заемщиком Закладной ООО «Национальная Фабрика Ипотеки».

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив сумму кредита в сумме 1540000 руб. Вместе с тем, ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> 21.12.2020 исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно ответа Отдела ЗАГС г.Нефтекамск Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции №159 от 23.01.2025 в связи с расторжением брака ФИО2 поменяла фамилию на «ФИО1», что подтверждается записью акта о расторжении брака №<данные изъяты>

Согласно предоставленного расчета задолженности за период с 21.12.2020 по 21.08.2023 ФИО1 (ФИО2) И.С. систематически нарушались условия кредитного договора №<данные изъяты> от 21.12.2020.

Денежные средства ответчиком в полном объеме не возвращены. Доказательств обратного, суду, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 (ФИО2) И.С. не представлено.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из п.1 ст.811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита и уплаты начисленных за пользование Кредитом процентов Кредитор начисляет, а Заемщик уплачивает неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения срока погашения кредита, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на просроченный долг.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основаниях своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако стороной ответчика не представлен контррасчет, не заявлено о применении в отношении взыскания неустойки положений ст.333 ГК РФ, равно как и не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Проверив представленный истцом детализированный расчет суммы исковых требований, суд находит его арифметически верным, не противоречащим условиям заключенного между сторонами договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что иск в части требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 21.12.2020 в размере 1 560 360,20 руб. из которых 1 487 466,18 руб. - сумма основного долга; 67 458,74 руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 396,91 руб. - проценты за несвоевременное погашение основного долга; 177,27 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 654,95 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 4 206,15 руб. - начисленные проценты, заявлен обоснованно, и, наряду с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 9,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 487466,18 рублей, начиная с 22.08.2023 года (включительно) до дня фактического исполнения обязательства, подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как усматривается из пункта 11 Индивидуальных условий Кредитного договора, а также закладной от 21.12.2020, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: РБ, г.<данные изъяты> общей площадью 62 кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>.

Согласно заключению эксперта о рыночной стоимости квартиры <данные изъяты>, представленного стороной истца, рыночная стоимость предмета залога составляет 4 159 000 рублей.

Ответчиком отчет об оценке не оспаривался.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в закладной от 21.12.2020.

Согласно п.п. 4 п.1 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, на основании представленного в суд отчета об оценке начальная продажная стоимость заложенного имущества будет составлять 3 327 200 рублей (4 159 000 рублей – рыночная стоимость квартиры согласно заключению оценщика, х 80%).

В силу п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно выписки из ЕГРЮЛ от 20.03.2024 ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» изменила свое фирменное название ООО ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» 08.02.2024.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 22 001,80 рублей, расходы по оплате услуг по оценке заложенного имущества в размере 3 500 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> года, в размере 1560360,20 руб., в том числе: 1487466,18 руб. - задолженность по основному долгу, 67458,74 руб. -задолженность по оплате просроченных процентов, 396,91 руб. - проценты за несвоевременное погашение основного долга, 177,27 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 654,95 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 4206,15 руб. – начисление процентов.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 9,49% годовых, начисленных на сумму основного долга 1487466,18 руб., начиная с 22.08.2023 (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по Кредитному договору №<данные изъяты> года.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 62 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>.

Определить способ реализации предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> общей площадью 62 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты> в виде продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3327200,00 руб.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22001,80 руб.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ОГРН <***>, ИНН <***>) понесенные судебные расходы по проведению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3 500 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21 февраля 2025 года

Судья: Г.Ф. Русакова