Решение № 2-415/2020 2-415/2020(2-5044/2019;)~М-4733/2019 2-5044/2019 М-4733/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-415/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.01.2020 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Лещенко Л.А.,

при секретаре судебного заседания Мокеевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-415/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования». В Заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ей банковский счет, в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Рассмотрев заявление ответчика, Банк направил ей оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и «Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования», являющихся общими условиями Договора потребительского кредита, указав, что договор будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные ею Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ей Индивидуальных условий. дата Клиент принял предложение (оферту) Банк о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях, т.е. акцептовал оферту Банка путем передачи дата в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. Таким образом, между Банком и ответчиком был заключен Договор потребительского кредита №.... В соответствии с Условиями, Клиент обязан осуществлять погашение задолженности. Исполнение заемщиком обязательств по Договору ПК, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 591 089,36 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по Договору потребительского кредита №... в размере 591 089,36 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 9 111 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом по почте, однако судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что в связи с разъяснением абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25, ст. 165.1 ГК РФ считается надлежащим извещением стороны.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита №..., в котором просила Банк заключить с ней договор потребительского кредитования, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит.

В Заявлении Ответчик указала, что согласна с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении, уведомлена о том, что все условия и тарифы, указанные в Заявлении, размещены на сайте Банка www.rsb.ru и в офисах Банка, предоставила Банку право списывать без ее дополнительных распоряжений денежные средства с любых банковских счетов, открытых в Банке, в счет погашения денежных обязательств по любым заключенным с ней и Банком договорам.

Согласно п. 2.1. Общих условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком клиенту. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту.

Рассмотрев Заявление Клиента, дата Банк предоставил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть Банк направил Клиенту предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

дата ФИО1 акцептовала оферту Банка о заключении договора потребительского кредита путем передачи Банку собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Таким образом, кредитный договор №... заключен между Банком и ФИО1 в надлежащей письменной форме.

При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий Клиент указала, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, графиком платежей, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение дата по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий но кредитам.

Договор заключен с соблюдением письменной формы в порядке акцепта Ответчиком оферты Банка, изложенной в Индивидуальных условиях и Общих условиях, в соответствии с требованиями законодательства РФ (ст. 160, 420, 432 - 438 ГК РФ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013).

В Заявлении, Индивидуальных условиях, Общих условиях и Графике платежей содержатся все существенные условия Договора.

В силу п. 9.1. Общих условий Банк обязуется предоставить Клиенту кредит в установленном Договором порядке.

Согласно п. 5.2. Общих условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете суммы операции по осуществлении платежа (перевода) со Счета, совершенной за счет кредита.

В Индивидуальных условиях стороны согласовали следующие условия: сумма кредита – 500 000 руб.; срок предоставления кредита – до дата. включительно; размер процентной ставки по кредиту - 24 % годовых; комиссия за SMS-сервис - 59,00 руб.; размер и периодичность платежей (График платежей): платеж по договору (за исключением последнего платежа) - 14 449, 00 руб.; последний платеж - 13 188, 77 руб.; периодичность платежей: 08 числа каждого месяца.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК Банк открыл Клиенту лицевой счёт №..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 500 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.3., 5.4., 10.1. Общих условий с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

В соответствии с Графиком платежей Ответчик обязан был ежемесячно осуществлять платежи в размере и срок, предусмотренный Графиком платежей.

Плановое погашение задолженности Ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделами 6 и 8 Общих условий, путем размещения денежных средств на Счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

Ответчик плановое погашение задолженности Ответчик не осуществлял, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8.4., 11.6. Общих условий) Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Клиент) Заключительного требования вправе потребовать от Клиента уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В связи с тем, что Ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, дата Банк выставил Ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до дата полную сумму задолженности по Кредитному договору в размере 587 286,86 руб.

Однако ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнила и задолженность не погасила.

Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0.1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 8.1. Общих условий, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), указанного(-ых) в Графике платежей, повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий после выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии с п. 8.6. Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения Ответчиком сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе взимать с Ответчика неустойку в размере, определенном в Индивидуальных условиях.

В соответствии с вышеуказанными условиями Договора после выставления Заключительного требования Банком с дата по дата за 07 дней просрочки начислена неустойка в размере 3 802,50 руб. ***

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения Ответчиком условий Кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на Счете, о чем свидетельствует Выписка из лицевого счета по Кредитному договору.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком по договору потребительского кредита №... составила 591 089,36 руб.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца в полном объеме суду не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности заемщика перед истцом составляет 591 089,36 руб., из которых: 486 804,58 руб. - основной долг; 56 409,50 руб. - проценты по кредиту; 354,00 руб. - комиссия за SMS-сервис; 43 718,78 руб., - неустойка (до выставления Заключительного требования); 3 802,50 руб. - неустойка (после выставления Заключительного требования).

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 9 111,00 руб., оплаченной по платежному поручению №... от дата.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору потребительского кредита №... в размере 591 089,36 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 111,00 рублей, а всего 600 200 (шестьсот тысяч двести) руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения суда, с 17.01.2020 года.

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2020 года.

Судья подпись Л.А. Лещенко

.
.

.
.