Решение № 2-477/2024 2-477/2024~М-162/2024 М-162/2024 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-477/2024

Дело №2-477/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Череповец 11 марта 2024 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Ширяевской Н.П.

при секретаре Букиной Т.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (далее – АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №<№> от <дата> года за период с <дата> года по <дата> года в сумме 52347 рублей 50 копеек, а также почтовых расходов 174 рублей, расходов по уплате государственной пошлины 1770 рублей 43 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по возврату суммы займа образовалась задолженность в испрашиваемой сумме. Право требования долга у истца возникло на основании договора цессии.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, судебная корреспонденция вернулась в адрес суда за истечением срока хранения, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в её отсутствие не просила, возражений на иск не представила.

Судом на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, что <дата> года между кредитором ООО МКК «Каппадокия» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа №<№>, по условиям которого последней предоставлен заем на сумму 21179 рублей под 365% годовых сроком на 17 календарный дней.

По условиям сделки заемщик обязан уплатить один единовременный платеж в оплату суммы займа и процентов за пользование займом в общем размере 24779 рублей 43 копейки, из них: основной долг 21 179 рублей, проценты за пользование займом 3600 рублей 43 копейки (пункт 6 договора).

Заемщик приняла на себя обязательство за ненадлежащее исполнение условий договора уплатить пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную части суммы займа, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга (пункт 12 договора).

Денежные средства предоставлены ответчику путем перечисления на банковскую карту в сумме 20000 рублей, 1100 рублей оплачены в счет предоставленной ФИО1 услуги страхования по договору добровольного страхования №<№> от <дата> года, 79 рублей оказание услуги «Будь в курсе» в соответствии с оказанием услуги.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 292% при их среднерыночном значении 349,026%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Каппадокия» ФИО1 в сумме 21179 рублей на срок 17 дней установлена договором 24779 рублей 43 копейки с процентной ставкой 365% годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика за период с <дата> года по <дата> года в размере 52347 рублей 50 копеек, из которых сумма основного долга 21179 рублей, проценты 29834 рублей 16 копеек (начисленные проценты 3600 рублей 43 копеек и просроченные проценты 26833 рублей 73 копеек, оплачено 600 рублей), штраф 1334 рублей 34 копеек.

Доказательств тому, что ответчиком принятые на себя обязательства исполнены, в материалах дела не имеется и ФИО1 не представлено.

На основании заключенного <дата> года между ООО МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» договора уступки прав (требований) право требования задолженности по потребительскому кредиту перешло к последнему.

Размер процентов за пользование займом в пределах срока действия договора с <дата> года по <дата> года составит 3600 рублей 43 копейки, что соответствует согласованным сторонами процентной ставкой, которая превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, за указанный период сумма процентов составит 3442 рубля 85 копеек.

За период с <дата> года по <дата> года, т.е. по истечении срока действия договора займа, испрашиваемая сумма превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке.

Истцом к взысканию предъявлены проценты за пользование займом за период с <дата> года по <дата> года (144 дня).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 292% при среднерыночном значении 342,650%.

Исходя из того, что заемщик продолжил пользоваться суммой займа после <дата> года, определенного как срок исполнения обязательств, и общий срок пользования займом превысил 61 день, проценты по истечении срока действия договора займа подлежат начислению на сумму основного долга 21 179 рублей, исходя из определенной Банком России ставки 292%.

Размер указанных процентов за период с <дата> года по <дата> года (144 дня) составит 24398 рублей 20 копеек из расчета 21179 рублей *144/365*292%.

Общий размер подлежащих взысканию процентов за пользование займом за испрашиваемый истцом период составит 27841 рубль 05 копеек (период с <дата> года по <дата> года составит 3442 рубля 85 копеек, за период <дата> года по <дата> года составит 24398 рублей 20 копеек).

Из представленной истцом справки следует, что заемщиком в счет погашения процентов за пользования займом внесены денежные средства на сумму 600 рублей, следовательно, общий размер задолженности по процентам составляет 27241 рубль 05 копеек.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа кредитором начислен штраф в сумме 1334 рублей 34 копеек, что соответствует согласованным сторонам условиям договора.

Кроме того, кредитор уведомил заемщика, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет полутократного размера предоставленного потребительского кредита (займа).

Предельная сумма начисления процентов и штрафных санкций по заключенному с ФИО1 договору составит 31675 рублей 50 копеек.

Суд, установив факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату займа, приходит к выводу, что с ФИО1 надлежит взыскать сумму задолженности по договору займа №<№> от <дата> года в сумме 48420 рублей 05 копеек, состоящей из суммы основного долга 21179 рублей, процентов 27241 рубль 05 копеек.

Оснований для взыскания процентов за пользование займом в большем размере суд не усматривает, поскольку представленный истцом расчет задолженности не соответствует согласованным сторонами условий договора, а так требования законодательства о предоставлении микрозайма.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины 1637 рублей 60 копеек, почтовые расходы 160 рублей 77 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (идентификатор – ОГРН <№>) к ФИО1 (идентификатор – ИНН <№>) о взыскании задолженности по договору займа №<№> от <дата> года за период с <дата> года по <дата> года удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» задолженность по договору займа №<№> от <дата> года в сумме 48420 рублей 05 копеек, почтовые расходы 160 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины 1637 рублей 60 копеек.

Акционерному обществу профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в большем объеме отказать.

Ответчик вправе подать в Череповецкий районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.П.Ширяевская