Решение № 2-66/2025 2-66/2025~М-15/2025 М-15/2025 от 2 апреля 2025 г. по делу № 2-66/2025

Дело №2-66/2025

УИД № 52RS0041-01-2025-000034-63

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Перевоз 03 апреля 2025 г.

Перевозский межрайонный суд Нижегородской области в составе председательствующей судьи Абросимовой Н.А.,

при секретаре судебного заседания – Меличаевой Е.А.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Перевозский межрайонный суд Нижегородской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование ПАО КБ «Восточный) и ответчиком был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 28.00%/21.50% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 120 месяцев.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнил, задолженность не погасил. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «КБ Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по оплате ненадлежащим образом, допускал просрочки внесения платежей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ её суммарная продолжительность составляет 1 043 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ её суммарная продолжительность составляет 1 043 дней.

Истец сообщил ответчику об изменении срока возврата кредита и в соответствии со ст. 309, 310, ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал возвратить сумму долга. Требования истца на момент подачи настоящего искового заявления ответчик не исполнил.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседания не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился о дне, месте, времени слушания гражданского дела извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений на иск не представил.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 N 13"О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Во время производства по делу ответчик о перемене своего адреса суду не сообщил, повестки с вызовом его в судебное заседание посылались по последнему известному суду месту жительства ответчика. Кроме того, регистрация ответчика по данному адресу подтверждается данными адресно-справочной информации Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Перевозский».

Разрешая вопрос о рассмотрении дела по существу при данной явке, суд полагает, что неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения данного дела судом.

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Причины неявки в судебное заседание в соответствии с п. 2 ст. 167 ГПК РФ ответчик не сообщил.

В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, на основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В статье 29 данного Федерального закона прямо предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательствами по делу подтверждается, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Указанный договор, а также анкета-заявление на получение потребительского кредита были подписаны ФИО1 по средствам введения одноразового пароля, аналога собственноручной подписи заемщика.

Из содержания анкеты-соглашения следует, что ФИО1 просил ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним договор комплексного банковского обслуживания посредством акцепта оферты, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим положениями Договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО), размещенным на официальном сайте, а также на информационных стендах в местах обслуживания клиентов, тарифами банка, понимал их и обязался соблюдать, подтвердил согласие на присоединение к ДКБО в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, понимал, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ней универсального договора. Также согласился, что в рамках настоящего заявления аналогом его собственноручной подписи признаются одноразовые пароли.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования ФИО1. был выдан кредит по тарифному плану «Кредитная карта Комфорт». Лимит кредитования установлен в сумме <данные изъяты> согласно которому были предоставлены кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> сроком до востребования. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 28%. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций- 21,50 %. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - 78.9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней.

Впоследствии между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедентом) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарием) заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о передаче договоров (уступки прав требования и передаче прав и обязанностей), согласно которому в пользу последнего уступлены все права требования, в том числе по данному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером ПАО «Восточный экспресс банк» было принято решение № о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Указанная процедура реорганизации завершилась ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ПАО «Восточный экспресс банк» ответчик подтвердил свое согласие с ними, обязался их выполнять, а также ознакомился и согласился с общими условиями кредитования и тарифами банка.

Пунктом 4.4.1. Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что заемщик вносит денежные средства на текущий банковский счет (ТБС) в предусмотренном договором кредитования порядке.

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита по тарифному плану «Кредитная карта Комфорт» следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) Заемщика.

Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период - 25 дней.

Первый Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода - 1 (Один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум <данные изъяты> Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита.

Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом Заемщика SMS-уведомлением.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора, а именно неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548 %.

При этом, подписывая Индивидуальные условия кредитования Заемщик уведомлен, что в отношении него при принятии решения о предоставлении Кредита был рассчитан показатель долговой нагрузки (далее ПДН) (в рамках Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ). Размер ПДН составил: 30-40%. Бесплатным способом получения Кредита является совершение безналичных операций с использованием Карты по оплате приобретаемых товаров/работ/услуг. Уведомлен, что кредитный продукт «КРЕДИТНАЯ КАРТА КОМФОРТ» предназначен преимущественно для поведения безналичных операций. Просит присоединить его к Бонусной программе в случае, если она предусмотрена Тарифами Банка. Стороны признают, что нарушение Заемщиком п.6 Индивидуальных условий, является обстоятельством, очевидно свидетельствующим о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок. На остаток Собственных средств на ТБС Банк начисляет проценты, размер и порядок начисления которых определен Тарифами Банка. Уведомлен о своем праве уступить права по Договору либо права, принадлежащие заемщику вследствие признания Договора недействительным либо незаключенным по любым основаниям полностью либо в части, только с письменного согласия Банка. Уведомлен о праве в течение 14 дней с даты получения Кредита досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Уведомлен о праве отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до даты предоставления кредита.

Кроме того, согласно пункта 13 Индивидуальных условий заемщик был уведомлен, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Несмотря на это, дал согласие Банку полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

При подписании кредитного договора ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный». Плата за присоединение к Программе составила 0,99% в месяц от сумм использованного лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода, определенного договором кредитования.

Кроме того, материалы дела содержат сведения о согласие ФИО1 на дополнительные услуги, а именно согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», а также согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за её оформление в размере <данные изъяты> (л.д. 22)

Из выписки по счету 40№ банковской карты «Халва» усматривается, что ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовался кредитными денежными средствами. Осуществлял переводы, совершал покупки, а также осуществлял погашение кредита (л.д. 9- 11).

Согласно расчету истца, ответчиком за время пользования кредитом произведены платежи в счет погашения основного долга на сумму <данные изъяты>, в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу на сумму <данные изъяты>, в счет гашения процентов по кредиту <данные изъяты>, гашение просроченных процентов по просроченному основному долгу <данные изъяты>

Из представленного истцом расчета также следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты>91 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, иные комиссии <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>

Суд отмечает, что представленные истцом доказательства в обоснование своих требований не были опровергнуты ответчиком, в том числе путем заявления каких-либо возражений. При этом какие-то документы, связанные с исполнением кредитного договора ответчиком не предоставлялись.

Согласно выписке по банковскому счету ФИО1 после ДД.ММ.ГГГГ оплата в счет гашения задолженности по кредитному договору не производилась.

В соответствии с пунктом 4.4.8. Общих условий потребительского кредита заемщик обязуется исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшиеся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора (расторгнуть договор) уведомив об этом клиента способом, установленным договором кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, из которого следует, что банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательства по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Ответчиком указанное требование не исполнено, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Перевозского судебного района нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что обязанность заемщика ФИО1 возвратить кредитору ПАО «Совкомбанк» полученную сумму кредита надлежащим образом не исполнена, доказательств, свидетельствующих об исполнении принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом в сумме <данные изъяты>91 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, иные комиссии <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>, судом проверен и представляется соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В подтверждение расходов по оплате государственной пошлины представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, а также платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору –удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать судье, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7-ми дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения судьи об отказе в удовлетворении заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.04.2025 г.

Судья Н.А. Абросимова