Решение № 2-473/2019 2-473/2019~М-316/2019 М-316/2019 от 18 июня 2019 г. по делу № 2-473/2019

Дело № 2-473/2019

16RS0011-01-2019-000174-97

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 июня 2019 года г. Буинск

Буинский городской суд Республики Татарстан в составе: судьи Хайбуллиной И.З., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «НАСКО» о выплате страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратился в суд к АО «НАСКО» о выплате страхового возмещения, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «НАСКО» был заключен договор добровольного страхования имущества физических лиц № по Программе страхования «<данные изъяты>» сроком на 12 месяцев. Объектами страхования по данному договору выступают жилой <адрес> года постройки, баня, хозяйственная постройка (сарай) и домашнее имущество. Данным договором были так же определены страховые суммы за объекты страхования в размере: за жилой дом – 1000000 рублей 00 копеек, за баню – 300000 рублей 00 копеек, за хозяйственную постройку (сарай) – 300000 рублей 00 копеек, за домашнее имущество – 250000 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в 03 часа 25 минут произошло возгорание застрахованного имущества, в результате которого были уничтожены все застрахованные объекты.

ФИО1 были переданы документы в АО «НАСКО», предусмотренные договором и Правилами страхования. Все необходимые документы ФИО1 были предоставлены своевременно.

ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата по всем застрахованным объектам, но за жилой дом выплата произошла не в полном объеме – 231609 рублей 00 копеек. Вышеуказанным договором страховая сумма за данный объект составляла 1000000 рублей 00 копеек. На каком основании и каким образом были произведены расчеты ФИО1 не известны. Более того, акты, на основании которых произошли выплаты, указанные в платежных поручениях №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не представлены, с ними он не ознакомлен.

ФИО1 АО «НАСКО» ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения. Ответ на данную претензию не поступал.

Кроме того, ФИО1 не были предоставлены документы – основания для произведения расчетов и выплаты страховых выплат по данному договору, а именно акты от ДД.ММ.ГГГГ, указанные в платежных поручениях от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, просит взыскать с АО «НАСКО» страховую выплату по договору добровольного страхования имущества физических лиц № по Программе страхования «<данные изъяты>» в сумме 768390 рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 27662 рубля 00 копеек; моральный вред в сумме 5000 рублей 00 копеек; штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке как на день обращения истца в суд, так и на день вынесения решения судом, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца ФИО3 поступило уточнение исковых требований, в соответствии с которыми истец просит взыскать с АО «НАСКО» страховую выплату по договору добровольного страхования имущества физических лиц № по Программе страхования «<данные изъяты>» в сумме 768390 рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 48408 рублей 00 копеек; моральный вред в сумме 5000 рублей 00 копеек; штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке как на день обращения истца в суд, так и на день вынесения решения судом, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала и просила удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «НАСКО» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

С согласия представителя истца судом постановлено рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. ст. 929, 930 ГК РФ на страховщике лежит обязанность при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

На основании ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком; условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст. 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (ч. 1 ст. 947 ГК РФ).

Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии со ст. 963 ГК РФ страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «НАСКО» был заключен договор добровольного страхования имущества физических лиц № по Программе страхования «<данные изъяты>» сроком на 12 месяцев. Объектами страхования по данному договору выступают жилой <адрес> года постройки, баня, хозяйственная постройка (сарай) и домашнее имущество. Данным договором были так же определены страховые суммы за объекты страхования в размере: за жилой дом – 1000000 рублей 00 копеек, за баню – 300000 рублей 00 копеек, за хозяйственную постройку (сарай) – 300000 рублей 00 копеек, за домашнее имущество – 250000 рублей 00 копеек.

Согласно условиям договора страхования договор вступает в законную силу с 00:00 часов восьмого дня с момента уплаты страховой премии.

Страховая премия уплачена в полном объеме.

Страховая сумма договором также определена и составляет 1850000 рублей 00 копеек по полису страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в соответствии с условиями договора страхования уплачена страховая премия в размере 10650 рублей 00 копеек за полис комбинированного страхования имущества физических лиц.

В соответствии с условиями страхования объектом страхования являются жилой <адрес> года постройки, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование; баню, включая печь, систему водоснабжения и слива воды; хозяйственные постройки; домашнее имущество в жилом доме.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в принадлежащем истцу как страхователю жилом доме, расположенном по адресу: <адрес>, произошел пожар.

Из справки № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной МОНД и ПР по Апастовскому и Кайбицкому муниципальным районам УНД и ПР ГУ МЧС России по РТ, в результате пожара уничтожены огнем жилой дом с надворными постройками и находящееся в них имущество.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО1 в связи с отсутствие6м в его действиях состава преступления. Причина пожара – нарушение правил технической эксплуатации электрооборудования.

Таким образом, в соответствии со ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» наступил страховой случай.

Из материалов дела следует, что согласно п. 10.3.1 Правил страхования страхователь незамедлительно заявил о произошедшем событии в компетентные органы.

По факту наступления страхового случая страхователь письменно обратился к страховщику с заявлением по факту повреждения жилого дома в результате пожара и выплате страхового возмещения, предоставив соответствующий пакет документов.

ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата по всем застрахованным объектам. За жилой дом выплата произошла в размере 231609 рублей 00 копеек, тогда как страховая сумма за данный объект составляла 1000000 рублей 00 копеек. Однако, из договора страхования усматривается, что при его заключении сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «НАСКО» истцом была направлена претензия относительно неисполнения ответчиком своих обязательств согласно условиям договора страхования.

Однако ответ на претензию истцом не получен.

До настоящего момента выплата страхового возмещения ответчиком истцу не произведена.

Из договора страхования усматривается, что при его заключении сторонами было достигнуто соглашение о размере страховой суммы без определения страховой (действительной) стоимости застрахованного имущества.

В страховом полисе сумма 1850000 рублей 00 копеек, а также ее слагающие – 1000000 рублей 00 копеек, 300000 рублей 00 копеек, 300000 рублей 00 копеек, 250000 рублей 00 копеек, указаны в графе «страховая сумма».

Приказом Центрального Банка России № № от ДД.ММ.ГГГГ у АО «НАСКО» отозваны лицензии, в том числе и лицензия на осуществление добровольного имущественного страхования.

Согласно п. 4 ст. 32.8, Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры.

Согласно пп. 2, 3 п. 5 ст. 32.8. Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации», До истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан: исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям; осуществить расторжение договоров по оказанию услуг страхового брокера

Согласно пп. 6 ст. 32.8 данного закона, Страховщик не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, уведомляет страхователей (перестрахователей), перестраховщиков по договорам страхования, договорам перестрахования, действие которых прекращается в соответствии с пунктом 4.1 настоящей статьи, об отзыве лицензии, а также о факте и дате досрочного прекращения указанных договоров.

При этом уведомлением признаются также опубликование указанной информации в периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщиков, и размещение ее на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также рассылка страхователям СМС-сообщений и (или) сообщений по электронной почте соответственно на номера мобильных телефонов и по адресам электронной почты, которые указаны страхователями при заключении договоров страхования.

По настоящее время АО «НАСКО» не исполнило обязательство по выплате страхового возмещения ФИО1, договор страхования не расторгнут, передача обязательств по данному договору страхования иным лицам не осуществлена, стадия ликвидации юридического лица не означает прекращение его деятельности и не влечет прекращения его обязательств, при таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца, о возмещении материального ущерба, причиненного пожаром, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, в связи с чем, считает необходимым взыскать с АО «НАСКО» сумму ущерба, причиненного ФИО1 в размере 768390 рублей.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является денежным и за его неисполнение страховщик несет ответственность на основании ст. 395 ГК РФ.

Согласно расчетам истца, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму незаконно удержанных выплат по договору страхования в размере 768390 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 48408 рублей (768390*0,1%*63 дня). Суд не соглашается с данными расчетами истца.

Суд считает необходимым, взыскать с ответчика АО «НАСКО» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 768390 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата рассмотрения данного гражданского дела) в сумме 11241 рублей 65 копеек.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает, что истцу ФИО1 причинены определенные нравственные страдания и переживания, связанные с нарушением прав потребителя.

По мнению суда, размер денежной компенсации морального вреда, принимая во внимание все обстоятельства по делу, исключительно имущественный характер спора, необходимо определить с учетом принципа разумности и справедливости, взыскав с ответчика в пользу истца 3000 рублей.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу данной нормы, суд считает необходимым взыскать с АО «НАСКО» штраф в сумме 391315 рублей 83 копейки 768390 руб. + 11241,65 руб. + 3000 руб. х 50%) в пользу истца.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Таким образом, госпошлина в доход муниципального образования Буинский муниципальный район составляет 11296 рублей 32 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к АО «НАСКО» о выплате страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с АО «НАСКО» в пользу ФИО1 страховую выплату по договору добровольного страхования имущества физических лиц № по Программе страхования «<данные изъяты>» в сумме 768390 рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11241 рубль 65 копеек; моральный вред в сумме 3000 рублей 00 копеек; штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке как на день обращения истца в суд, так и на день вынесения решения судом, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в сумме 391315 рублей 83 копейки.

Взыскать с АО «НАСКО» госпошлину в доход муниципального образования Буинский муниципальный район Республики Татарстан в размере 11296 рублей 32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 19 июня 2019 года.

Судья И.З. Хайбуллина

Копия верна.

Судья И.З. Хайбуллина