Решение № 2-578/2019 2-578/2019~М-413/2019 М-413/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-578/2019

Дело № 2-578/2019

УИД № 42RS0033-01-2019-000837-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе судьи Тихоновой Л.Г.,

при секретаре Терещенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

30 августа 2019 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 330539 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 330539 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Правилами, погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком. Кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном п. 6 Правил и п. 12 Соглашения (п. 6.1 Правил). Кредитора также вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором. Ответчик обязанность по погашению кредита не исполняет, начиная с октября 2018 года, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 223873,05 рубля, в том числе: основной долг - 156208,06 рублей; просроченный основной долг - 48386,75 рублей; просроченные проценты - 16548,16 рублей; пеня на просроченный основной долг - 2100,36 рублей; пеня на просроченные проценты - 629,72 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 223873, 05 рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда о взыскании задолженности в законную силу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5438,73 рублей, а также просит расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признал.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, в соответствии с которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, посредством присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 330539 рублей под 17,5% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-8).

При подписании Соглашения ФИО1 был ознакомлен и согласился с размером полной стоимости кредита, графиком платежей, Правилами предоставления потребительских кредитов, что подтверждается его подписью.

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

В соответствии с п. 4.1.1 вышеуказанных Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.2.1, п. 4.4 вышеназванных Правил).

В соответствии с п. 6.1 этих Правил в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1. и 6.1.2 Правил.

На основании п. 4.7 Правил Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Оспаривая законность заключения Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 ссылалась на то, что указанное соглашение он не подписывал, просил назначить по делу судебную почерковедческую экспертизу.

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, рукописная запись «Балаев Михаил Умарбекович», расположенная на 7-м листе Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в строке «(фамилия, имя, отчество – полностью от руки)», а также запись «ФИО1» на листе 6 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в строке «Заемщик», выполнены самим ФИО1.

Подписи от имени ФИО1, расположенные в Соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ, в строках «Клиент», в графе «Заемщик», в строке «подпись» под текстом «Экземпляр данного Соглашения получил», в Приложении № к нему (графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов), в строке «Клиент» и в графе «заемщик», Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в строке «Заемщик», выполнены самим ФИО1.

Оснований ставить под сомнение заключение экспертов у суда не имеется, поскольку оно выполнено в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» экспертом, имеющим соответствующее образование, специальную подготовку и предупрежденным об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Однако свои обязательства в установленный договором срок заемщик ФИО3 не исполнил.

Согласно представленному расчету задолженности (л.д. 15), сумма задолженности ФИО1 по Соглашению № от 10.05.2017г. составляет 223873,05 рубля, в том числе: основной долг - 156208,06 рублей; просроченный основной долг - 48386,75 рублей; просроченные проценты - 16548,16 рублей; пеня на просроченный основной долг - 2100,36 рублей; пеня на просроченные проценты - 629,72 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня вступления решения суда в законную силу.

Согласно абз. 2 п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе, органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с п. 4.1.1, 4.1.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пункт 4.1 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) составляет 17,5% годовых.

Учитывая, что положения Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать от ответчика ФИО1 уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, исходя из 17,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня вступления решения суда в законную силу.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению полностью, поэтому суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по Соглашению № от 10.05.2017г. по состоянию на 11.03.2019г. (включительно) в размере 223873,05 рубля, а также проценты за пользование денежными средствами, исходя из 17,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу.

Также, при вышеизложенных обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права истец вправе требовать в судебном порядке расторжения соглашения о кредитовании.

Учитывая количество просроченных платежей, допущенных заемщиком, сумму задолженности по Соглашению № от 10.05.2017г. в размере 223873,05 рубля, период просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий Соглашения является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4) при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5438,73 руб. исходя из цены иска, которые истец просит взыскать с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5438,73 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу по ходатайству ответчика была назначена судебная почерковедческая экспертиза, оплата которой была возложена на ответчика.

Поскольку ответчиком проведенная по делу экспертиза не оплачена, принимая во внимание, что вместе с заключением эксперта от экспертного учреждения - ФБУ Кемеровская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации поступило заявление об оплате проведенной судебной экспертизы в сумме 24450 рублей, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ФБУ Кемеровская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации расходы по ее проведению в сумме 21750 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ФИО6

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) задолженность по Соглашению № от 10.05.2017г. по состоянию на 11.03.2019г. (включительно) в размере 223873 (двести двадцать три тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 5 копеек, в том числе основной долг – 156208 (сто пятьдесят шесть тысяч двести восемь) рублей 6 копеек, просроченный основной долг - 48386 (сорок восемь тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 75 копеек, просроченные проценты - 16548 (шестнадцать тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 16 копеек, пеня на просроченный основной долг - 2100 (две тысячи сто) рублей 36 копеек, пеня на просроченные проценты - 629 (шестьсот двадцать девять) рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН № проценты за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с 12.03.2019г. до даты вступления решения суда о взыскании задолженности по Соглашению № от 10.05.2017г. в законную силу и расторжении Соглашения № от 10.05.2017г.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5438 (пять тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Федерального бюджетного учреждения Кемеровская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации (ИНН №) расходы по проведению экспертизы в размере 21750 (двадцать одна тысяча семьсот пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.Г. Тихонова

Мотивированное решение изготовлено 04.09.2019 года.

Судья Л.Г. Тихонова