Решение № 2-3791/2024 2-3791/2024~М-3041/2024 М-3041/2024 от 16 декабря 2024 г. по делу № 2-3791/2024

Дело № 2-3791/2024

УИД: 16RS0040-01-2024-006063-82


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2024 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной,

при секретаре судебного заседания М.В. Солнцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

К. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании в счет возврата уплаченной суммы в размере 214 800 руб., процентов по кредиту, уплаченных на сумму 214 800 руб., в размере 25 245 руб. 17 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 38 022 руб. 43 коп., неустойки в размере 322 200 руб., почтовых расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 214 800 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, по дату фактического исполнения решения суда, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №№, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 1 628 793 руб. 44 коп. При оформлении кредитного договора потребителю сообщили, что выдача кредита возможна только при условии заключения дополнительных договоров и приобретения услуг, иначе ему откажут в выдаче кредита. Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у потребителя были списаны денежные средства в размере 214 800 руб. в счет оплаты сервисной услуги ООО «Прогресс». В заявлении-анкете отсутствует информация о дополнительной услуге стоимостью 214 800 руб., как и сведений об услуге, соответственно заемщиком не было выражено согласие оплатить дополнительную услугу на сумму 214 800 руб. У заемщика не было возможности заключить кредитный договор без условия обязательного заключения дополнительной услуги, так как пункт 24 договора уже содержит в себе распоряжение клиента (заемщика) осуществить операцию по переводу денежных средств в размере 214 800 руб. в ООО «Прогресс». Истцом было направлено заявление в ООО «Прогресс» об отказе от вышеуказанного договора и возврате денежных средств. По истечении установленного законодательством срока денежные средства не были возвращены. Заявление о предоставлении потребительского кредита не содержит письменной возможности выбора условий кредитования именно на стадии заполнения заявления о предоставлении кредита. Банк по кредитному договору включил в стоимость кредита сумму, необходимую для оплаты дополнительных услуг, на которую также начисляются проценты, что значительно увеличивает сумму, подлежащую выплате заемщиком банку, и ухудшает финансовое положение заемщика и находятся за пределами интересов истца, намеревавшегося получить кредит. Денежные средства в размере 214 800 руб. подлежат возврату ответчиком Банком ВТБ (ПАО). На сумму навязанных услуг начисляются проценты по кредиту, исходя из ставки 8,90%, которые составляют 25 245 руб. 17 коп. На денежные средства в размере 214 800 руб. подлежат начислению проценты за неправомерное пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма которых составляет 38 022 руб. 43 коп. Истец также просит взыскать проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 214 800 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды; неустойку, штраф, компенсировать моральный вред, который оценивает в 10 000 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО «Управляющая компания «ТрансТехСервис».

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле: истца К., ответчика Банк ВТБ (ПАО), третьих лиц ООО «Прогресс», ООО «Управляющая компания «ТрансТехСервис», извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьёй 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: 1) стоимость такой услуги; 2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.7).

Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 2.8).

Лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи (часть 2.9).

В случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу (часть 2.10).

Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (часть 2.11).Как установлено статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом (пункт 5 части 2).

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор № № на сумму 1 628 793 руб. 44 коп., кредит предоставляется на покупку транспортного средства под 8,90% годовых. Срок кредитования 72 месяца.

Пунктом 9 индивидуальных условий договора не предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий договора целями использования кредита являются покупка транспортного средства, иные сопутствующие расходы.

Согласно пункту 15 индивидуальных условий договора, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг отсутствуют ("не применимо").

Заключению кредитного договора предшествовало заполнение анкеты-заявления на получение кредита, собственноручно подписанная истцом ДД.ММ.ГГГГ, которая не содержит указание о необходимости заключения каких-либо дополнительных договоров при получении кредита.

При этом в анкете-заявлении отсутствует информация о предложении истцу приобретения за отдельную плату дополнительной услуги по заключению договора с ООО «Прогресс».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Прогресс» и истцом заключен договор № «...», которым предоставлена абонентское обслуживание – право получения по требованию следующих услуг: трасологическая экспертиза, оценка автомобиля (автоэкспертиза), ремонт автомобиля, лечение после ДТП. Расчетным периодом абонентского обслуживания является календарный месяц с даты заключения договора. Срок действия абонентского договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, стоимость 214 800 руб.

Банку был предоставлен счет на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ для перечисления в ООО «Прогресс» оплаты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 214 800 руб.

Из содержания индивидуальных условий кредитного договора следует, что дополнительная услуга в виде абонентского договора № «...» при получении кредита договором не предусмотрена. Более того, ни в одном из документов, на основании которых стороны заключили кредитный договор, не содержится условие о необходимости заключения истцом с ООО «Прогресс» абонентского договора № «...» в целях получения кредитных средств в Банке ВТБ (ПАО).

Волеизъявление истца на заключение абонентского договора с ООО «Прогресс» было выражено очевидным образом в собственноручно подписанным им абонентским договором с ООО «Прогресс».

Своей подписью в кредитном договоре истец также подтвердил свое намерение на оплату абонентского договора, размер которого указан и был известен истцу, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «Прогресс» с его банковского счета, открытого в Банке ВТБ (ПАО).

Кредитная организация стороной договора не является, договорные отношения между Финансовой организацией и ООО «Прогресс» отсутствуют. Банк не предлагает услуги ООО «Прогресс» собственным клиентам, не получает агентского или иного вознаграждения от данной компании.

Таким образом, условия кредитного договора (в том числе процентная ставка по нему) от заключения договора с ООО «Прогресс» не зависят, информации об услуге, в результате оказания которой истец заключил указанный договор, в Индивидуальных условиях не содержится.

Учитывая, что кредит предоставлен на оплату транспортного средства и на иные потребительские нужды, поскольку процентная ставка по кредитному договору не зависит от заключения спорного договора ООО «Прогресс», обязанность истца заключить иные договоры отсутствует, а банком за отдельную плату не оказываются услуги, необходимые для заключения кредитного договора, следует, что услуга ООО «Прогресс» не является дополнительной услугой при предоставлении кредита по кредитному договору, на оказание которой банком должно быть получено согласие истца в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем оснований полагать, что услуга была навязана банком, не имеется.

Поскольку информация о дополнительной услуге ООО «Прогресс» не должна быть указана в заявлении на кредит в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающие право истца на направление кредитной организации требования о возврате денежных средств, уплаченных за оказание такой услуги, при отказе ООО «Прогресс» от возврата денежных средств, уплаченных истцом по спорному договору, не подлежат применению.

В пункте 24 индивидуальных условий договора заемщиком подано распоряжение о переводе со счета денежных средств в размере 214 800 руб. в счет оплаты договора на расчетный счет ООО «Прогресс». Банк на основании распоряжения осуществил перечисление со счета денежные средств в размере 214 800 руб. в пользу ООО «Прогресс».

При этом счет на оплату №№ от ДД.ММ.ГГГГ услуг ООО «Прогресс» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составлен и выдан продавцом транспортного средства ООО «УК «ТрансТехСервис».

При таких обстоятельствах, в рассматриваемом случае банк является оператором по переводу денежных средств в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 11 Федерального закона от 27.11.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который осуществляет перевод денежных средств в соответствии с распоряжением заявителя.

В связи с изложенным требование истца о взыскании денежных средств с ответчика, удержанных в счет платы за дополнительную услугу по договору с ООО «Прогресс» удовлетворению не подлежит.

Таким образом, на момент подачи заявки на получение кредита приобретение иных дополнительных услуг не было предусмотрено условиями кредитования, а спорный договор с ООО «Прогресс» был заключен истцом в автосалоне при приобретении транспортного средства, а ответчик на основании представленных документов представил кредит истцу в требуемой сумме для оплаты стоимости приобретенных товаров и услуг. Требования, предусмотренные частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчиком при заключении кредитного договора с истцом были соблюдены.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Условия кредитного договора содержат всю необходимую и достоверную информацию о предоставляемом исполнении, включая перечень, описание, содержание, порядок оказания, цену.

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для взыскания с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца уплаченной ООО «Прогресс» суммы в размере 214 800 руб.

Поскольку основные требования иска удовлетворению не подлежат, производные требования о взыскании убытков в виде уплаченных по кредиту процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление К. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании уплаченных по договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)