Решение № 2-320/2025 2-320/2025(2-3897/2024;)~М-3531/2024 2-3897/2024 М-3531/2024 от 14 января 2025 г. по делу № 2-320/2025

Дело № 2-320/2025 (2-3897/2024)

22RS0015-01-2024-006483-94

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 15 января 2025 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Н.В. Усвят,

при секретаре А.В. Зубковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от ДАТА НОМЕР; взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА в сумме 4 470 106,78 руб., из которых: просроченные проценты 188 531,99 рублей, просроченный основной долг 4 270 788,02 рублей, неустойка на просроченный основной долг 5 028,98 рублей, неустойка за просроченные проценты 5 757,79 рублей; об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м. местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый АДРЕС, с кадастровым НОМЕР, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в 657 000 руб. Также истец просит возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме 75 290,75 руб.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора от ДАТА НОМЕР истец выдал ответчику кредит в сумме 5 999 999 руб. на срок на 120 месяцев под 8,0 % годовых на приобретение земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый АДРЕС, кадастровый НОМЕР. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик систематически не выполняет своих обязательств, нарушая условия о сроках платежей. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и о расторжении договора ответчиком не удовлетворено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом были приняты надлежащие меры к ее извещению по известным адресам; почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По делу установлено, что ДАТА между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 5 999 999 руб. на 120 месяцев, под 8,00 % годовых с возможностью увеличения процентной ставки по кредиту в случае расторжения договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», а также не предоставления заемщиком в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора документов, подтверждающих право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Заемщик по условиям договора обязался возвратить кредит и уплатить проценты в порядке, установленном договором.

Согласно п.12 договора целью использования кредита является индивидуальное строительство объекта (ов) недвижимости: жилой дом, приобретение земельного участка, находящегося (щихся) по адресу (ам): местоположение установлено относительно ориентира: АДРЕС.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 15 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного (ых) в залог, а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственности и (или) в залог в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств (а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно).

Погашение осуществляется путем внесения 120 ежемесячных аннуитентных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 3 число месяца, начиная с 3 декабря. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования. В случае использования заемщиком права в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования на изменение условий договора, количество размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п. 3.20.4 Общих условий кредитования.

Банком условия кредитного договора исполнены, кредитные денежные средства были предоставлены заемщику, что подтверждается представленными документами.

По договору купли-продажи от ДАТА ФИО1 приобрела в собственность недвижимое имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, кадастровый НОМЕР, расположенный по АДРЕС, общей площадью <данные изъяты> кв.м..

Согласно п. 2.3.3 договора купли-продажи в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 объект недвижимости принятый в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору покупателя, считается находящимся в последующем залоге у Банка в силу закона с даты государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При регистрации права собственности покупателя на объект недвижимости одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) объекта недвижимости в силу закона. Залогодержателем по данному залогу является Банк.

Сведениями ЕГРН по состоянию на ДАТА подтверждена принадлежность спорного объекта недвижимости – земельного участка ответчику на праве собственности, и факт регистрации ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк России», а также отсутствие на земельном участке иных зарегистрированных объектов недвижимости.

Как следует из расчета задолженности, обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, допущены неоднократные просрочки внесения платежей, последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком ДАТА.

Требование банка от ДАТА о досрочном истребовании задолженности и расторжении договора ответчиком не исполнено.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора относительно порядка внесения платежей, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению требования банка о досрочном истребовании задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору по состоянию на ДАТА в сумме 4 470 106,78 руб., из которых: просроченные проценты 188 531,99 рублей, просроченный основной долг 4 270 788,02 рублей, неустойка на просроченный основной долг 5 028,98 рублей, неустойка на просроченный проценты 5 757,79 рублей.

Возражений против данного расчета ответчиком не заявлено.

Произведенный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, основанным на условиях заключенного сторонами кредитного договора.

В связи с изложенным, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 ГК РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения заемщиком кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как установлено п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Отчетом об оценке <данные изъяты> НОМЕР от ДАТА установлена стоимость земельного участка истца в размере 730 000 рублей.

Банк просит установить начальную продажную стоимость продажи предмета залога в размере 657 000 руб.

Пунктом 11 кредитного договора стороны согласовали условие о залоговой стоимости объекта недвижимости в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, что составляет 657 000 рублей (730 000/100х90).

Ответчиком указанная цена не оспорена, в связи с чем суд устанавливает начальную продажную стоимость спорного объекта недвижимости в заявленном истцом размере.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с досрочным истребованием всей суммы задолженности по кредиту требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 75 290,75 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение НОМЕР удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДАТА НОМЕР заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН НОМЕР) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 4 470 106,78 руб., (из них: просроченные проценты 188 531,99 рублей, просроченный основной долг 4 270 788,02 рублей, неустойка за просроченный основной долг 5 028,98 рублей, неустойка за просроченный проценты 5 757,79 рублей), в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины взыскать 75 290,75 руб.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м. местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: АДРЕС, с кадастровым НОМЕР, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации указанного земельного участка путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в 657 000 рублей.

Ипотека зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости ДАТА за НОМЕР.

Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2025.

Судья Н.В. Усвят