Решение № 2-121/2025 2-121/2025~М-88/2025 М-88/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-121/2025

Дело № 2-121/2025

УИД: 41RS0006-01-2025-000281-62


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Мильково Камчатского края 9 сентября 2025 года

Мильковский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Курданова В.О.,

при секретаре судебного заседания Новиковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, за период с 10.05.2011 года по 03.10.2022 года включительно, в размере 142 064 руб. 17 коп. и судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 5 262 руб.

Свои требования обосновал тем, что 10.05.2011 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользования заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность в период с 10.05.2011 по 03.10.2022 года. 22.04.2015 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступил задолженность по кредитному договору №. 03.10.2022 года ООО «П.Р.Е.С.К.О.» переуступил указанную задолженность ООО ПКО «Феникс». 03.10.2022 года ответчику направлено уведомление о погашении задолженности, вместе с этим ответчик его не исполнил, в связи с чем истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа, а потом после его отмены с настоящим иском в суд.

Истец ООО ПКО «Феникс», представитель, извещены о времени и месте судебного разбирательства, представитель в суд не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть без его участия, обоснований восстановления срока исковой давности, несмотря на предложения суда не привел.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом заблаговременно. В своих возражениях с исковыми требованиями не согласилась в виду того, что кредитные обязательства по договору исполнены ею в полном объеме, ответчиком уведомление об уступки прав от истца не получала, как и не получала от ПАО «Восточного экспресс банка» требований об уплате задолженности по кредиту. Просила применить срок исковой давности.

Третьи лица ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.», ПАО «Совкомбанк», ЗАО «МАКС» извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представителей в суд не направили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и заблаговременно.

Изучив материалы дела, приказное производство №, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из норм статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Установлено, что 10.05.2011 года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с анкетой и заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета № (л.д. 12-13, 18, 132, 149).

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный»: заявление – предлагаемая Банком официальная форма, предназначенная для заполнения клиентом, содержащая безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с настоящими Правилами и Тарифами Банка Договора.

По условиям соглашения кредитования счета Банк предоставляет ответчику лимит кредитования в сумме 100 000 руб. со сроком возврата до востребования, с годовой ставкой 28 %, а также предусмотрена комиссия за оформление и перевыпуск карты в размере 800 руб. Размер минимального обязательного платежа – 4 778 руб. рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет; в дату платежа заемщик обязан, поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств, в сумме минимального обязательного платежа. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность, ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими с Типовыми условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, о чем поставила свою подпись.

Также 10.05.2011 года между ФИО1 и ЗАО «МАКС» заключено соглашение на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в рамках кредитного договора №, по условиям которого оплата страхового взноса составила 0,4 % в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания составила 400 руб. (л.д. 16, 17).

По Типовым условия кредитного счета в рамках соглашения о кредитовании счета Банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении клиентом операций, и являющийся аналогом собственноручной подписи). При отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет клиенту в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода (п.п. 1.1, 1.2).

Во исполнение условий кредитного соглашения Банком ответчику открыт текущий банковский счет №, ответчику ФИО1 выпущена кредитная карта №, согласно расписке получена ответчиком 10.05.2011 года (л.д. 19).

Согласно выписке по лицевому счету 11.05.2011 года со счета № у ФИО1 списаны денежные средства в размере 800 руб. за выпуск карты.

Таким образом, условия соглашения кредитования счета сторонами исполнены, договор о кредитовании счета между сторонами заключен.

Из Типовых условий, с которыми ознакомлен ответчик, следует, что клиент подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счета третьим лицам (п. 5.2).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно договору уступки прав (требований) от 22.04.2015 года ПАО «Восточный экспресс банк» и перечнем уступило ООО «П.Р.Е.С.К.О» права требования по кредитному договору № от 10.05.2011 года, заключенному с ФИО1, суммы задолженности в размере 105 783руб. 60 коп. (л.д. 20-30).

В соответствии с договором уступки прав требований N 4-П от 03.10.2022 года и актом передачи ООО «П.Р.Е.С.К.О» переуступило права требования ООО ПКО «Феникс» по кредитному договору № от 10.05.2011 года, заключенному с ФИО1, суммы задолженности в размере 142 064 руб. 17 коп. (л.д. 43-49).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика за период с 10.05.2011 по 03.10.2022 года составляет сумму в размере 142 064 руб. 17 коп. рублей, из них: основной долг 72 470 руб. 26 коп., проценты 24 719 руб. 93 коп., комиссии 44 873 руб. 98 коп.

Истцом ответчику направлено уведомление об уступке прав и требование о погашении задолженности в размере 142 064 руб. 17 коп. (л.д. 39,40).

Согласно конверту и отчету отслеживания почтового отправления истцом 14 апреля 2024 года в адрес мирового судьи направлено заявление о выдаче судебного приказа.

24.04.2024 года мировым судьей мировым судьей судебного участка № 30 Мильковского судебного района Камчатского края по заявлению ООО ПКО «Феникс» вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 142 064 руб. 17 коп.

06.05.2024 года судебный приказ отменен в виду поступления возражений ответчика (л.д. 41).

Как следует из квитанций № 423 от 02.04.2011г. на сумму 4500 рублей № 421 от 22.06.2011г. на сумму 5000 рублей № 421 от 26.07.2011г. на сумму 5000 рублей № 422 от 26.08.2011 г. на сумму 5000 рублей, № 421 от 01.12.2011 г. на сумму 4400 рублей, № 481 от 10.01.2012г, - 4600 рублей № 421 от 09.02.2012г. на сумму 4200 рублей, № 421 от 22.02.2012г. - 4600 рублей № 449 от 04.04.2012г. - 4200 рублей № 421 от 27.04.2012г. - 5000 рублей № 450 от 25.05.2012г. - 3000 рублей № 480 от 08.06.2012г. - 1200 рублей № 449 от 15.06.2012г. - 8000 рублей № 421 от 22.06.2012г. - 5000 рублей, № 7 от 13.09,2012 г. на сумму 9500 рублей № 145 от 08.10.2012 г. - 4500 рублей, №29 от 31.10.2012 г. -5000 рублей № 27 от 25.02.2013 г. - 12000 рублей, ответчиком ФИО1 вносились платежи на банковский счет №, предназначенный для погашения кредитных обязательств по кредитному договору № (л.д. 78-82).

Согласно справке Управления образования Администрации Мильковского муниципального округа № 53 от 26.05.2025 года из заработной платы ФИО1 в пользу погашения кредита в Дальневосточный филиал ОАО КБ «Восточный» в период с июня 2013 года по март 2014 года удержано 36 970 руб. 56 коп. (л.д. 83).

Согласно записи из ЕГРЮЛ 14.02.2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» и является его правопреемником.

В соответствии с информацией, представленной ПАО «Совкомбанк» счет № от 10.05.2011 года закрыт 19.09.2019 года Банком. Договор № вид кредита, кредитная карта 2% в месяц, графика платежей при выдаче кредита не формируется, погашение осуществляется минимальными платежами по условиям кредитного договора. В приложении к информации прилагают платежи, сформированные на дату продажи кредита (л.д. 151-158).

Согласно информации по платежам, сформированным на дату продажи кредита, последний платеж по кредиту - 10.05.2017 года. Между тем, 30.07.2013 года у ответчика возникла просрочка платежа, и оплата не вносилась ответчиком до 10.05.2017 года.

Как следует из выписки по лицевому счету, последний платеж по кредитному договору произведен ФИО1 19.03.2014 года.

Кроме того, по сообщению ПАО «Совкомбанк» кредитный счет № от 10.05.2011 года закрыт 19.09.2019 года, в связи с нулевым остатком и отсутствием операций более 2-х лет.

По условиям кредитного договора Банк вправе закрыть ТБС без дополнительного распоряжения клиента, при полном и надлежащем исполнении Клиентом обязательств по погашению задолженности, включая обязательств по оплате штрафных санкций, при условии, что остаток денежных средств на ТБС равен нулю (п. 3.8 Типовых условий кредитования). Таким образом, кредитный счет не мог быть закрыт, если у ответчика имелась задолженность.

В ходе судебного разбирательства, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установлено, что соглашение о кредитовании чета № был заключен 10.05.2011 года на срок до востребования.

Между тем, правила порядка исчисления, предусмотренного ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам со сроком исполнения до востребования не применимы в данном случае, в силу следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям кредитного договора №, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет, в дату платежа заемщик обязан, поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме минимального обязательного платежа, в срок, предусмотренный условиями договора.

С учетом условий кредитного договора при наличии задолженности о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального обязательного платежа срок исковой давности подлежит исчислению по правилам повременных платежей, отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Как следует, из Типовых условий, платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода. Платежный период равен 20 дням. По истечении платежного периода может начисляться неустойка за просрочку уплаты минимального обязательного платежа.

Согласно Типовым условиям, Правилам выпуска и обслуживания банковских карт расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода.

Активация карты – процедура отмены Банком установленного при выпуске Карты технического ограничения на совершения клиентом расходных операций с использованием карты.

Данные о кредитовании счета (ТБС) при этом лимит кредитования становиться доступен клиенту не позднее дня, следующего за днем активации карты.

Согласно расписке кредитную карту ФИО1 выдали 10.05.2011 года.

По Типовым условия кредитного счета (далее – Типовые условия) в рамках соглашения о кредитовании счета Банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении клиентом операций, и являющийся аналогом собственноручной подписи.

Таким образом, с учетом того, что счет открыт на основании заявления от 10.05.2011 года, кредитная карта, с находящимися на ТБС кредитными денежными средствами, с пин-кодом выпущена и получена ответчиком 10.05.2011 года, при выпуске карты Банком снимаются технические ограничения на совершения клиентом расходных операций по карте (т.е. происходит активация карты), дата активации кредитной карты произошла 10.05.2011 года.

По условиям договора кредитования счета датой начала первого расчетного периода является дата активации карты, то есть с 10.05.2011 года. Начало последующих платежных периодов 11 число каждого месяца. Продолжительность платежного периода, в течение, которого клиент должен оплатить задолженность по кредитному договору составляет 20 дней.

Исходя из изложенного, период первого расчетного периода с 10.05.2011 по 10.06.2011 года. 30.06.2011 года (10.06.2011 + 20 дней срок платежного периода) дата, до которой должен быть внесен первый платеж. С учетом произведенных ответчиком оплат в счет погашения кредита, последний платеж внесен ФИО1 19.03.2014 года за период с 11.02.2014 по 10.03.2014 года, до 30.03.2014 года.

В анкете к заявлению ответчиком ФИО1 указан срок предоставления кредита - 36 месяцев.

Исходя из положений условий кредитного договора заявление, тарифы, Типовые правила, Правила обслуживания банковских карт являются неотъемлимой частью договора.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, кредитный договор № заключен до 10.05.2014 года (10.05.2011 + 36 месяцев срок кредитного договора), тогда датами платежей будут являться 30.04.2014 года за период с 11.03.2014 по 10.04.2014 года, 30.05.2014 года за период с 11.04.2014 по 10.05.2014 года, соответственно просроченным платеж от 30.04.2014 года будет 01.05.2014 года, платеж от 30.05.2014 года – 31.05.2014 года.

Применяя 3 годичный срок исковой давности к просроченному платежу от 01.05.2014 года, то срок исковой давности для предъявления исковых требований истек по нему 01.05.2017 года, по платежу от 30.05.2014 года, просроченному 31.05.2014 года, истек 31.05.2017 года.

Между тем, согласно представленной информации ПАО «Совкомбанк» о платежах на дату продажи кредита, просрочка платежей у ответчика ФИО1 началась с 30.07.2013 года до 10.05.2017 года (последняя дата платежа), в указанный период ответчику начислены сумма долга, проценты, оплата не внесена. Принимая во внимание представленную информацию, применяя срок исковой давности к последнему платежу 10.05.2017 года +20 дней (платежный период), то ответчик должен был внести платеж до 30.05.2017 года, с 31.05.2017 года, указанный платеж просрочен, то срок исковой давности по последнему платежу и соответственно по остальным платежам, просроченным до 10.05.2017 года истек 31.05.2020 года.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что 14.04.2024 года истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности, то есть истец обратился в суд с исковым заявлением за пределами срока исковой давности, который был пропущен и на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

То обстоятельство, что после уступки прав (требований) 03.10.2022 года истец надлежащим образом уведомил ответчика об этом, не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, о чем указано ответчиком, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске, отсутствие правовых оснований для восстановления пропущенного срока.

Оснований, установленных ст. 205 ГК РФ для восстановления срока, нет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, объективно препятствовавших истцу в установленный законом срок обратиться в суд с настоящими требованиями к ответчику.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Так как срок исковой давности по основному требованию о взыскании задолженности по основному долгу в размере 72 470 руб. 26 коп. истек 31.05.2020 года, то срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, комиссии) тоже считается истекшим.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям. В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В этой связи требования истца не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что в удовлетворении требований истца отказано, оснований для взыскания в его пользу судебных расходов по оплате государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требования общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Камчатский краевой суд через Мильковский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий

судья