Решение № 2-246/2020 2-246/2020~М-208/2020 М-208/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-246/2020

УИД 16RS0026-01-2020-000325-29

Дело № 2-246/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2020 года п.г.т. Рыбная Слобода

Рыбно-Слободский районный суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Минахметовой А.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Шариповой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности ФИО8 Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика. В свою очередь, ответчик систематически допускал просрочки по оплате минимального платежа.В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составляет ФИО9, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - ФИО10, просроченный проценты – ФИО11, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ФИО12 Просит суд взыскать с ответчицы просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО13, государственную пошлину в размере ФИО14

Представитель истца в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 иск не признала, представила возражение, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты на сумму ФИО15 под 30% годовых, пользовалась данной картой 8 лет без единой просрочки, ей ежегодно повышали сумму кредита на 10-15 тысяч и она мог брать с карты до ФИО16, посылала деньги ежемесячно почтовым переводом, пока она в августе 2018 года не обнаружила, что банк берет с нее не 30% годовых, а 62% с лишним, попросила реструктуризировать долг и изменить условия договора, на что банк не согласился и велел выплатить оставшуюся сумму долга в размере ФИО17 Но в итоге, они согласились изменить условия договора, аннулировали кредитную карту, договорившись, что оставшуюся сумму буду оплачивать по 3 тысячи в месяц под 14% годовых. В марте сообщили, что долг составляет ФИО18

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной линии №.

Согласно Заявлению-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 дала согласие "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. Также в Заявлении-анкете содержится просьба ответчицы о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, сведения о том, что она ознакомилась с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью договора. Ответчик согласилась и на установление Банком лимита задолженности.

Заявление-анкета подписано ФИО1 собственноручно, что ею не отрицалось в судебном заседании, как и не возражала она, что обязана была исполнять условия договора в соответствии с Общими условиями и Тарифами Банка, в том числе оплачивать комиссии за обслуживание кредитной карты, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, поскольку они были согласованы сторонами по договору.

В п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или Заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно пункту 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) кредитная карта предоставляется клиенту не активированной. Для активации клиент должен позвонить по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Банк выполнил условия договора кредитной карты №, активировал кредитную карту и установил лимит задолженности.

В дальнейшем, получив кредитную карту, ФИО1 длительный период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовалась картой, что подтверждается материалами дела и ею не оспаривается.

Таким образом, ФИО1 своими действиями подтвердила факт заключения договора между нею и Банком, согласилась с его условиями, подписала и воспользовалась правом на использование кредитных денежных средств.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности за весь период кредитования и счетами-выписками, заключительными счетами.

Договор, заключенный между сторонами относится к смешанному виду договоров, поскольку содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора банковского счета, который является возмездным в силу ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора, заключенного между сторонами.

Кроме того, ответчик подтвердила в Заявлении-анкете, что ознакомлена и согласна с тем, что условия договора включая Общие условия и Тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями, ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Она подтвердила, что уведомлена, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности – в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – две целых девять десятых процента годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – пятьдесят три целых три десятых процента годовых.

Согласно пункту 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение, на основе информации предоставленной банку клиентом.

Согласно п. 6.1 Общих условий, банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует клиента о размере установленного Лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 5.5- 5.8. Общих условий, в случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты на условиях взаимного согласия, добровольно, принуждения к заключению договора на условиях банка ФИО1 не представлено.

Факт получения и пользования кредитом ответчиком подтверждается выпиской по договору, из которой следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по покупке товаров, оплаты услуг с использованием карты.

Как следует из выписки по счету, кредитная карта использовалась ФИО1 активно, при этом платежи по кредиту заемщиком вносились нерегулярно, и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалось задолженность.

Доказательств того, что ответчик уведомляла банк о несогласии с увеличением кредитного лимита, материалы дела не содержат.

Из выписки по счету карты следует, что ответчик пользовалась денежными средствами, оплачивала покупки и услуги, однако, не исполняла свою обязанность по внесению минимального платежа.

При таких обстоятельствах, оснований для признания доводов ФИО1 о необоснованном повышении процентов по кредиту, а также кредитного лимита - обоснованными, не имеется, доказательств в материалы дела в обоснование своих возражений ею не представлено.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Также ответчиком не представлено суду доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности или иного размера задолженности по договору.

Как установлено судом, ФИО1 в период действия договора, неоднократно нарушала его условия и допускала просрочки внесения минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности и заключительным счетом.

В соответствии с пунктами 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с заключительным счетом в течение 30 дней ответчик должна была произвести оплату задолженности по договору.

В связи с нарушением ответчиком условий договора банк, направляя ФИО1 заключительный счет, тем самым, востребовал у нее сумму кредита, процентов, комиссий и штрафных санкций.

Однако в установленный договором срок она не исполнила обязанность по договору, задолженность по кредиту не погасила.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 в течение более 9 лет оплачивала задолженность по договору, полностью соглашаясь с условиями договора, объемом и качеством услуг, предоставляемых банком, обладала возможностью своевременно контролировать операции, совершаемые по кредитной карте, своевременно заявить о несогласии с информацией, указанной в счетах в силу требований Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, однако претензий по поводу оказания услуг банку она не предъявляла, от самих услуг она не отказывалась. А также свои доводы об отсутствии кредитной задолженности не обосновала.

Оценивая представленные по делу доказательства, анализируя доводы истца и ответчика, суд приходит к выводу, что до ответчика банком была доведена в соответствии со ст. 8 и ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" вся необходимая, своевременная и достоверная информация об услугах банка и условиях договора.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом составила ФИО19, в том числе: сумма основного долга ФИО20, сумма процентов - ФИО21, комиссии и штрафы – ФИО22

При таких обстоятельствах иск АО "Тинькофф Банк» подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО23

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО24 (шестьдесят пять тысяч восемьсот семьдесят семь рублей восемьдесят одна копейка), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО25 (две тысячи сто семьдесят шесть рублей тридцать три копейки).

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Рыбно-Слободский районный суд РТ в апелляционном порядке в течение месяца после его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Минахметова

Полный текст решения изготовлен 17 июля 2020 года