Решение № 2-4629/2017 2-4629/2017~М-3895/2017 М-3895/2017 от 12 октября 2017 г. по делу № 2-4629/2017

Дело № 2-4629/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2017 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Никитиной А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 106751 руб. 72 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3335 руб. 03 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в Банк с заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета Русский Стандарт». В рамках договора о карте просила предоставить в пользование платежную (банковскую) карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. При подписании заявления ответчик указал, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми ознакомлен. На основании предложения ответчика, банк открыл ей счет карты, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым заключен Договор о карте №. Акцептировав оферту, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета. С использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента. В соответствии с условиями Договора о карте ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности в размере 106751,72 руб., сформировав заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования не исполнены.

Представитель истца просит провести судебное заседание по данному делу в его отсутствие, доводы искового заявления поддерживает, на исковых требованиях настаивает (л.д. 5).

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представила письменные возражения на иск, в которых просит отказать в удовлетворении требований в части взыскания процентов и пени, просит применить положения ст.333 ГК РФ.

Суд, оценив доводы искового заявления, возражений на иск, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

В судебном заседании установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в рамках которого просит рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт» (л.д. 10-12).

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указала, что она ознакомлена, понимает и согласна, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора ПК предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Также ей разъяснено и понятно, что при предоставлении Банком ей потребительского кредита с лимитом кредитования <данные изъяты> и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у неё на дату обращения к Банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставленному потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов её годового дохода, для неё существует риск неисполнения ею обязательств по Договору ПК и применения к ней штрафных санкций. В заявлении ФИО1 также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком её предложения о заключении с ней Договора о Карте являются действия Банка по открытию ей Счета; составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия по Карте и Тарифы по карте, к которым она присоединяется в полном объеме, с которыми ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (лист 2 Заявления). Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено.

На основании полученного заявления банком были предложены клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-16). Подписанные ФИО1 лично индивидуальные условия были предоставлены в банк ДД.ММ.ГГГГ, на основании чего банк открыл счет №. Максимальный лимит кредитования <данные изъяты>. Договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением Заемщику Заключительного счета-выписки (далее – ЗСВ). При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Заемщику ЗСВ является день его формирования и направления Заемщику. Процентная ставка - 36% годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления ЗСВ при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с дня возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов за пользование кредитом (включительно) либо до дня оплаты ЗСВ (включительно) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗСВ и при наличии задолженности после дня оплаты ЗСВ (не включая ранее начисленную неустойку) Банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты ЗСВ, и до дня полного погашения такой задолженности.

Минимальный платеж в силу п.1.20. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» это сумма денежных средств, которую клиент размещает на Счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием кредита.

Порядок погашения задолженности предусмотрен разделом 7 Условий кредитования счета «Русский Стандарт».

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, Банк открыл Клиенту счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым, ДД.ММ.ГГГГ заключен с ответчиком договор №.

Договор о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт», заключенный между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 является смешанным договором, содержащим в силу п.3 ст.421 ГК РФ, в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» в адрес ФИО1 Банк направил заключительный счет-выписку с требованием оплаты задолженности в размере 106751,72 руб., из них: основной долг – 88218,42 руб., проценты – 18533,30 руб. (л.д.60-62). Заключительное требование об оплате обязательств по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено. Доказательств иной задолженности суду не представлено.

Оценивая доводы ответчика о необходимости применения ст. 333 ГК РФ и отказе в удовлетворении требований о взыскании процентов и пеней суд приходит к следующему.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 60-62) содержащегося в заключительном счет-выписке проценты за пользование кредитом ответчику начислены до ДД.ММ.ГГГГ и больше не начислялись, штрафные санкции (пени, неустойка) банком ответчику не начислены и ко взысканию не предъявлены.

В силу действующего законодательства положения ст. 333 ГК РФ к плановым процентам за пользование кредитными денежными средствами не применяется. Поскольку неустойка банком не начислялась, следовательно, доводы о ее несоразмерности и снижении несостоятельны.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 106 751 руб. 72 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. НК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3 335 руб. 03 коп. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 106 751 руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 335 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты> (И.А.Шабалина).