Решение № 2-1071/2025 2-16/2026 2-16/2026(2-1071/2025;)~М-1045/2025 М-1045/2025 от 11 января 2026 г. по делу № 2-1071/2025

КОПИЯ

66RS0033-01-2025-002261-52

№2-16/2026 (№ 2-1071/2025)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2026 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

Председательствующего судьи Коробач Е.В.,

при секретаре судебного заседания Васиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») ФИО2, действуя на основании доверенности, обратилась в Краснотурьинский городской суд Свердловской области к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указала, что 12.11.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 304 000 руб. под 35, 9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства DATSUN on-DO, 2019 года выпуска. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности за период с 13.02.2025 по 31.10.2025 в размере 722 256 руб. 55 коп., государственную пошлину в размере 39 445 руб. 13 коп. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство DATSUN on-DO, 2019 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки на адрес электронной почты, указанный в иске, а также путем размещения информации на официальном сайте суда. При подаче иска представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ранее направил в суд ходатайство об отложении судебного заседания, а также отзыв на иск, где указал, что с иском не согласен, полагает, что договор между ним и банком на указанных условиях процентной ставки не является заключенным, банком неверно определена сумма задолженности, а также стоимость заложенного имущества. Банком не предоставлен график платежей. Условия кредитного договора явились кабальными для ответчика, банк в расчете процентов за просрочку исполнения обязательств нарушает запрет, установленный действующим законодательством, что приводит к неверному определению суммы задолженности. Залог транспортного средства по кредитному договору, указанному в иске, отсутствует, поскольку сведения о предмете залога не размещены в соответствующем Реестре. Начисленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Просит суд применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму неустойки, а также учесть стоимость предмета залога – транспортного средства по кредитному договору с определением суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика (л.д. 108-110, 112-113).

В судебное заседание, отложенное на 12.01.2026 года, ответчик не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебного извещения посредством ГЭПС, ходатайства, дополнительный отзыв не направил, о причинах не явки не сообщил.

С учетом положений п.п. 1, 3 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (статья 821.1 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пунктов 2 и 5 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления заемщика (л.д. 26) 12.11.2024 между ответчиком ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 304 000 руб. под 35, 9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства DATSUN on-DO, 2019 года выпуска, открыт банковский счет (Индивидуальные условия договора - л.д. 27-28, сведения о подписании договора – л.д.32).

Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (п. 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша (л.д. 29). Минимальный обязательный платеж от – 7372 руб. 27 коп. до 14 791 руб. 03 коп. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа.

Также, в соответствии с заявлением заемщика о предоставлении потребительского кредита банк активировал комплекс платных услуг дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с Тарифами банка (л.д. 08-09).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки DATSUN on-DO, 2019 года выпуска, (VIN) №, регистрационный знак №

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора, согласился с ними и обязался их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора).

В силу п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 15-20) Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит под залог транспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальный условий договора потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий договора).

Во исполнение условий вышеуказанного кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства, которыми он воспользовался и с февраля 2025 года начал не вносить платежи в счет погашения задолженности, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 13).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме.

Вместе с тем, заемщиком условие о ежемесячном внесении платежей не исполнялось, платежи вносились не регулярно и не в полном объеме, в суммах меньших, чем предусмотрено условиями кредитного договора.В силу п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3. Общих условий договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные заемщиком в анкете-соглашении на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты.

18.08.2025 ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 была направлена претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 43).

Требование о досрочном полном погашении задолженности, оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.10.2025 составляет 722 256 руб. 55 коп., из которых: 745 руб. - комиссия за ведение счета; 21 860 руб. 15 коп. – иные комиссии; 90 520 руб. 24 коп. - просроченные проценты; 294 503 руб. 54 коп. - просроченная ссудная задолженность; 260 руб. 14 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 04 руб. 94 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 143 руб. 16 коп. - неустойка на просроченную ссуду; 18 руб. 84 коп. - неустойка на просроченные проценты; 10 793 руб. 15 коп. - неразрешенный овердрафт; 42 руб. 58 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 304 109 руб. 81 коп. – причитающиеся проценты (л.д. 10-12).

Доказательств того, что размер задолженности должен быть иным, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Необходимо также учитывать, что в силу пунктов 1, 2 и 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве, о том, что условия кредитного договора явились кабальными для ответчика, банк в расчете процентов за просрочку исполнения обязательств нарушает запрет, установленный действующим законодательством, что приводит к неверному определению суммы задолженности, суд считает не обоснованными, поскольку они не основаны на нормах действующего законодательства.

Основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при взыскании неустойки, о чем заявляет ответчик, также отсутствуют, с учетом размера исчисленной истцом неустойки и периода просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Часть 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено судом, в обеспечение обязательств по договору потребительского кредита № от 12.11.2024, залогодатель ФИО1 передал в залог, принадлежавший ему на праве собственности автомобиль марки DATSUN on-DO, 2019 года выпуска, (VIN) №, регистрационный знак №

В силу п. 9.12.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 9.12.2 Общих условий).

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.1, 9.14.2 Общих условий).

Поскольку размер задолженности ответчика превышает стоимость заложенного имущества, период неисполнения обязательств составляет более шести месяцев, то есть нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество (автомобиль) без определения судом его начальной продажной цены.

Довод ответчика о том, что залог транспортного средства по кредитному договору, указанному в иске, отсутствует, поскольку сведения о предмете залога не размещены в соответствующем Реестре, не состоятелен, опровергается информацией, которая размещена в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который имеется в свободном доступе в сети Интернет, где имеется запись о залоге автомобиль марки DATSUN on-DO, 2019 года выпуска, (VIN) №, залогодатель ФИО1, залогодержатель ПА «Совкомбанк».

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная по требованиям об обращении взыскания на предмет залога, а также государственная пошлина по требованиям о взыскании кредитной задолженности в общей сумме 39 445 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, паспорт № №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 12.11.2024 за период с 13.02.2025 по 30.10.2025 в размере 722 256 руб. 55 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 445 руб. 13 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки DATSUN on-DO, 2019 года выпуска, (VIN) №, регистрационный знак №, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Краснотурьинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья (подпись) Е.В. Коробач

Мотивированное решение изготовлено с использованием компьютерной техники 19.01.2026 года.