Решение № 2-2278/2020 2-2278/2020~М-1840/2020 М-1840/2020 от 4 сентября 2020 г. по делу № 2-2278/2020

Дело № 2-2278/2020

39RS0004-01-2020-002491-39


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 сентября 2020 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Орловой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № <***> от 18.11.2016 г. на сумму <данные изъяты> рублей. Процентная ставка по кредиту — <данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту. Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SМS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> рублей.

В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты> рублей.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

18.03.2018 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.04.2018 года.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.11.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.03.2018 г. по 18.11.2023 г. в размере <данные изъяты> рублей, что является убытками банка.

Согласно условий Договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

По состоянию на 31.03.2020 задолженность заемщика по Договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей; сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты> рублей.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № <***> от 18.11.2016 г. в размере 527 013,42 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 8 470,13 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания (л.д. 62). Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания (л.д. 59).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 18 ноября 2016 года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <***> в акцептно-офертной форме, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на 84 месяца по ставке <данные изъяты> % годовых с внесением ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб., дата ежемесячного платежа 18 число каждого месяца.

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 просила банк также активировать дополнительную услугу «СМС-пакет» с оплатой комиссии <данные изъяты> руб. ежемесячно.

18 ноября 2016 года ФИО1 получила график погашения по кредиту.

Выпиской по счету № № на имя ФИО1, подтверждается выдача кредита по договору № 240855054 от 18.11.2016 в размере <данные изъяты> руб.

ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, при этом допускала просрочку зачисления денежных средств для их списания в счет погашения задолженности, в связи с чем, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы долга.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № <***> от 18 ноября 2016 года по состоянию на 31 марта 2020 года составила <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом за период с 18.12.2016 по 18.04.2018 - <данные изъяты> рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования до 18.11.2023 года) - <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 21.11.2017 по 18.03.2018 - <данные изъяты> рублей; сумма комиссии за направление извещений-<данные изъяты> рублей.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Банком заявлено требование о взыскании с заемщика убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) за период с 18.03.2018г. по 18.11.2023г. в размере <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, из расчета просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. следует, что данный расчет произведен за период с 18.12.2016 по 18.04.2018г.г. включительно.

Таким образом, суд рассматривает заявленные истцом требования о взыскании с заемщика убытков за период с 18.05.2018г. по 18.11.2023г.

Требуя взыскания с заемщика убытков истец обязан доказать наличие у него убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813 п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, действующее на момент рассмотрения законодательство (п. 2 ст. 810 ГК РФ) прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание же убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных до 18.11.2023 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку их расчет произведен за периоды, пользование в которых кредитом еще не осуществлялось, а в случае исполнения ответчиком обязательств по договору до указанной даты, их начисление будет являться незаконным.

Кроме того, указанные проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, не могут расцениваться как убытки истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ), так как досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 ГК РФ и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом до 18.11.2023 года, указанные проценты подлежат взысканию по день рассмотрения настоящего спора с учетом наступления срока уплаты процентов.

На основании изложенного, с заемщика ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, неуплаченные по сроку уплаты по графику платежей за период с 18.05.2018г. по 18.08.2020г. в сумме <данные изъяты> руб. исходя из расчета: <данные изъяты>.

Доказательств возникновения у кредитора убытков в связи с досрочным истребованием кредита материалы дела не содержат.

При таком положении. требования истца о взыскании указанных убытков (процентов за пользование кредитом) после вынесения настоящего решения являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Таким образом, задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом за период с 18.12.2016 года по 18.08.2020 года составит <данные изъяты> руб. <данные изъяты>.

Поскольку заемщик не возвратил кредитору кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <***> от 18 ноября 2016 года в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга по состоянию на 31.03.2020 - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом за период с 18.12.2016 по 18.08.2020 - <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 21.11.2017 по 18.03.2018 - <данные изъяты> рублей; сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 35).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (83,05 %) в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № <***> от 18 ноября 2016 года в размере 437691,43 руб., из которых: сумма основного долга по состоянию на 31.03.2020 - 269 195, 72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом за период с 18.12.2016 по 18.08.2020 - 166072,33 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 21.11.2017 по 18.03.2018 - 2 069,38 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 354,00 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7034,44 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2020 года

Судья подпись