Решение № 2-360/2018 2-360/2018~М-301/2018 М-301/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-360/2018

По делу 2-360/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2018 года г. Чкаловск

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Удаловой Н.П., при секретаре Ларионовой Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 845885 рублей 44 копеек, из которых: 749749,91 рублей - основной долг; 70334 рублей 73 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом; 25800 рублей 80 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 170123 рублей 58 копеек, из которых: 149794 рублей 70 копеек - основной долг; 16533 рублей 66 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом; 3795 рублей 22 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 114010 рублей 30 копеек, из которых: 99295 рублей 29 копеек - основной долг; 14353 рублей 33 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом; 361 рублей 68 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 13850 рублей 09 копеек.

В обосновании исковых требований истец указал, что 24.07.2014 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее - «Истец»/«Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик/ «Заемщик») заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»). Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору,

условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 750000 рублей 00 копеек. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случаях отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершена клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменена его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки к порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 14.08.2018 г. составляет 1 078 080,93 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.08.2018 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 845885,44 рублей, из которых: 749749,91 рублей - основной долг; 70334,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 25800,80 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

03.10.2013 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее - «Истец»/«Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик/ «Заемщик») заключили договор о предоставлении использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»). Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, пoлyчeна банковская карта №, что подтверждается соответствующе заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 150000,00 рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просрочек задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредит проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредит; процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию 14.08.2018 г. составляет 204270,03 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуя предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.08.2018 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 170123,58 рублей, из которых: 149794,70 рублей - основной долг; 16533,66 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3795,22 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

19.05.2015 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ; (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее - «Истец»/«Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик/ «Заемщик») заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»). Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил, данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п. 3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 100000,00 рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил, Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и процентов за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплат процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 14.08.2018 г. составляет 117 263,67 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени и просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.08.2018 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 114 010,30 рублей, из которых: 99295,29 рублей - основной долг; 14353,33 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 361,68 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАР) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (л.д. 5-9).

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился. О дате, времени и месте истец извещен надлежащим образом (л.д. 59). В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, имеющейся в материалах дела. ФИО1 пояснил, что явиться в судебное заседание не может, поскольку проживает на Украине. Адрес сообщать отказался ввиду того, что меняет место жительства. Подтвердил, что брал кредит в ПАО Банк ВТБ, не возражает против рассмотрения дела без его участия (л.д. 58).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2014 года ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ-24 (ЗАО), в котором он просил выдать ему Премиальную карту ВТБ24 типа Visa Platinum бонусная категория/категории Автозаправки; открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте Российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; просил предоставить ему кредит по вновь открываемому Счету на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 750000 рублей (л.д. 21-23).

ФИО1 28.07.2018 года подписано Уведомление о полной стоимости кредита исходя из условия полного погашения задолженности до окончания платежного периода, в котором он подтверждает, что ознакомлен с Уведомлением до подписания Кредитного договора № (л.д. 20).

Таким образом, ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

28.07.2018 года ФИО1 была получена банковская карта Visa Platinum, сроком действия до июля 2017 год, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 24). В расписке указано, что дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Из расчета задолженности за период с 24.07.2014 года по 09.11.2017 года по кредитному договору <***> задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на 14.08.2018 г. составляет 1 078 092,69 рублей, из которых: 749749,91 рублей - основной долг; 70334,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 258008,05 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 13-19).

До настоящего времени своих обязательств по своевременному возврату денежных средств по кредитному договору № и погашению начисленных процентов заемщик не выполнил.

02.10.2013 года ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ-24 (ЗАО), в котором он просил выдать ему Золотую карту ВТБ24 типа Visa Gold; открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте Российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; просил предоставить ему кредит по вновь открываемому Счету на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере, определяемом Анкетой-Заявлением, но не более 500000 рублей (л.д. 32-34).

ФИО1 07.10.2013 года подписано Уведомление о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5% от размера задолженности, в котором он подтверждает, что ознакомлен с Уведомлением до подписания Кредитного договора № (л.д. 31).

Таким образом, ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

07.10.2013 года ФИО1 была получена банковская карта Visa Gold, сроком действия до октября 2015 год, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 35). В расписке указано, что дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Из расчета задолженности за период с 03.10.2013 года по 09.11.2017 года по кредитному договору № задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на 14.08.2018 г. составляет 204270 рублей 03 копейки, из которых: 149794,70 рублей - основной долг; 16533,66 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 37952,28 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 25-30).

До настоящего времени своих обязательств по своевременному возврату денежных средств по кредитному договору № и погашению начисленных процентов заемщик не выполнил.

18.05.2015 года ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ-24 (ПАО), в котором он просил выдать ему «Платиновую кредитную карту ВТБ24» с опцией «Карта мира» (Visa Platinum); открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте рубли в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; просил предоставить ему кредит по вновь открываемому Счету на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 100000 рублей 00 копеек (л.д. 43-44).

25.05.2015 года ФИО1 подписал Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к Договору от <дата> №, в котором содержится уведомление о полной стоимости кредита, размер стоимости кредита составляет 29,98 % годовых; согласие на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и расписка в получении международной банковской карты ВТБ24 (ПАО), срок действия которой до мая 2018 года. Из индивидуальных условий договора усматривается, что сумма кредита или лимит кредитования составляет 100000 рублей, срок действия договора 360, дата возврата кредита 25 мая 2045 года, процентная ставка – 22 % годовых. Пунктом 12 условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора Заемщик уплачивает Банку 0,8 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 41-42).

Согласно расчету задолженности за период с 22.05.2015 года по 09.11.2017 года по кредитному договору № задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на 14.08.2018 г. составляет 117265 рублей 44 копейки, из которых: 99295 рублей 29 копеек - основной долг; 14353 рубля 33 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом; 3626 рублей 82 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 36-40).

До настоящего времени своих обязательств по своевременному возврату денежных средств по кредитному договору № и погашению начисленных процентов заемщик не выполнил.

Ответчику ФИО1 истцом направлялась досудебное уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, в котором предлагалось досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредитов, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее 07.11.2017 года (л.д. 50).

Поскольку ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, свои обязательства ответчик не исполняет, Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1

При этом, судом установлено, что сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 14.08.2018 г. по кредитному договору от 24.07.2014 года № составляет 1078080,93 рублей. Однако, истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать по состоянию на 16.08.2018 года включительно общую сумму задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 845885 рублей 44 копейки, из которых: 749749,91 рублей - основной долг; 70334,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 25800,80 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 14.08.2018 г. по кредитному договору от 03.10.2013 года № составляет 204270,03 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), и просит взыскать с ответчика по состоянию на 16.08.2018 года включительно общую сумму задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 170123,58 рублей, из которых: 149794,70 рублей - основной долг; 16533,66 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3795,22 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 14.08.2018 г. по кредитному договору от 19.05.2015 года № составляет 117 263,67 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени и просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.08.2018 года включительно просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 114 010,30 рублей, из которых: 99295,29 рублей - основной долг; 14353,33 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 361,68 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п.2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что в соответствии с п. 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту - Правила) (л.д. 45-59) данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Пунктом 3.9 Правил предусмотрено, что Клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по Счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком Лимита по Операциям. В случае, если на основании заявления Клиента по Счету был установлен лимит овердрафта, Банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете предоставляет Клиенту для совершения операций Кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта (пункт 3.10 Правил).

На сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной Задолженности (пункт 3.11 Правил).

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случаях отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершена клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно п. 5.2 Правил, при погашении основного долга по Овердрафту Задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения.

В соответствии с п. 5.4 Правил Клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа.

В соответствии с п. 5.5 Правил не позднее последнего дня окончания срока действия Договора Клиент обязуется погасить всю сумму Задолженности.

Если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности, в порядке, предусмотренном п.п. 5.4, 5.5 Правил, Банк рассматривает не погашенную в срок Задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной Задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (пункт 5.7 Правил).

В судебном заседании установлено, что ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как уже было установлено в судебном заседании, ФИО1 обязался возвратить полученные кредиты в сроки, уплатить проценты за пользование кредитами и исполнять иные обязательства, предусмотренные договорами. Со всеми условиями выпуска карт и предоставления кредита, а также с условиями использования банковский карт ВТБ 24 (ПАО), Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифами на обслуживание банковских карт, ФИО1 был ознакомлен в полном объёме, был согласен отвечать за исполнение обязательств, о чём свидетельствует его подписи в вышеуказанных и исследованных судом в судебном заседании документах. В расписках о получении банковских карт ответчик указал, что он подтверждает, что Банк ВТБ 24 (ПАО) информировал его о размерах Кредитного лимита (лимита Овердрафта), его сроках действия, что также подтверждается его подписями, имеющимися в документах.

Расчеты задолженности по кредитному договору от 24.07.2014 года №, по кредитному договору от 03.10.2013 года № и по кредитному договору от 19.05.2015 года № представленные истцом, судом проверены, признаются правильным и соответствующим условиям договоров.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Сведений и доказательств отсутствия задолженности по вышеуказанным кредитам суду не представлено. Расчеты не оспорены. Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах истца движения денежных средств поступающих в счет оплаты задолженности, неверное исчисление задолженности. Не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения им взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от его воли.

Также суд принимает во внимание разъяснение, данное в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд считает доказанным, что ответчик ФИО1 своих обязательств по надлежащему исполнению условий кредитных договоров в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет, на требования истца о досрочном погашении основного долга и процентов по кредиту, заемщиком не приняты меры по их погашению.

Таким образом, исследовав все доказательства в совокупности, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дата> № в размере 845885 рублей 44 копеек (из них: 749749 рублей 91 копейка - основной долг; 70334 рублей 73 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом; 25800 рублей 80 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов); по кредитному договору от <дата> № в размере 170123 рублей 58 копеек (их них: 149794 рублей 70 копеек - основной долг; 16533 рублей 66 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 3795 рублей 22 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов); по кредитному договору от <дата> № в размере 114010 рублей 30 копеек (их них: 99295 рублей 29 копеек - основной долг; 14353 рублей 33 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом; 361 рублей 68 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов) обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Согласно платежному поручению № 593 от 17.08.2018 года сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления составила 13850 рублей 09 копеек (л.д. 10).

Поскольку суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, то судебные расходы об уплате государственной пошлины в размере 13850 рублей 09 копеек подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору от <дата> № в размере 845885 (восемьсот сорок пять тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 44 копеек (из них: 749749 рублей 91 копейка - основной долг; 70334 рублей 73 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом; 25800 рублей 80 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов);

- по кредитному договору от <дата> № в размере 170123 (сто семьдесят тысяч сто двадцать три) рублей 58 копеек (их них: 149794 рублей 70 копеек - основной долг; 16533 рублей 66 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 3795 рублей 22 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов);

- по кредитному договору от <дата> № в размере 114010 (сто четырнадцать тысяч десять) рублей 30 копеек (их них: 99295 рублей 29 копеек - основной долг; 14353 рублей 33 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом; 361 рублей 68 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) госпошлину в размере 13850 (тринадцать тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Чкаловский районный суд Нижегородской области.

Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2018 года.

Судья Н.П. Удалова