Решение № 2-516/2020 2-516/2020~М-512/2020 М-512/2020 от 29 октября 2020 г. по делу № 2-516/2020

Дело № 2-516/2020

УИД 55RS0020-01-2020-000953-10


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Омская область р.п. Москаленки 30 октября 2020 года

Москаленский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Барабанов А.Н.,

при секретаре Руденко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 64 401 рубль 42 копейки, а также государственной пошлины в размере 2132 рубля 04 копейки.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ФИО1 с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним двух договоров:

- кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», Тарифов ЗАО «ФИО1» по кредитам «ФИО1» и заявлении от ДД.ММ.ГГГГ в целях предоставления кредита на покупку товара.

- договора о карте «ФИО1» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифов по картам ЗАО «ФИО1» и заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого клиент просил открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в т.ч. для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты сумма которых превышает остаток денежных средств на свете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

При подписании Заявления Клиент подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов, Тарифы ЗАО «ФИО1», Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифы по картам.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта ФИО1 его оферты о заключении Договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров.

На основании предложения ответчика, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ответчика банковский счёт, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении кредитного договора, изложенного в Заявлении ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», Тарифов ЗАО «ФИО1» по кредитам «ФИО1», и, тем самым, заключил кредитный договор №, с соблюдением письменной формы. Кредитный договор был полностью исполнен сторонами, кредит Клиентом возвращен в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, убедившись в платежеспособности Клиента, открыл на имя ФИО5 счет карты №, то есть совершил акцепт оферты Клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1» и, тем самым, заключил договор о карте № с соблюдением письменной формы.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ответчику, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта Ответчиком была активирована и им совершались расходные операции в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 64401 рубль 42 копейки, выставив и направив Заключительный Счет-выписку со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не погашена и составляет 64 401 рубль 42 копейки, в связи с чем просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2132 рубля 04 копейки.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом был извещён о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признает в связи с пропуском истцом срока исковой давности для предъявления иска.

Исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам положений статей 59, 60, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст. 845 ГК РФ).

В силу п. 1 и 2 ст. 846, п. 1 ст. 854, ст. 850, 851 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 807, ст. 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Частью 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ЗАО «ФИО1» на основании заявления (оферты) ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на открытие счета карты, и выпуска на её имя банковской карты заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с которым ей выдана карта «ФИО1» и открыт счет карты. Договор заключен путем акцепта ФИО1 оферты клиента, при этом ответчица была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее Условия), Тарифами ФИО1, обязалась их неукоснительно соблюдать, что подтверждается личной подписью ответчицы в заявлении (л.д. 10-11).

Банковская карта получена и активирована ответчиком, последним совершались расходные операции, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 22).

Согласно Условиям договор может быть заключен, в том числе путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком предложения (оферты), являются действия банка по открытию клиенту счета (п.2.2.2 Условий).

Согласно п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

По окончании каждого расчётного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет выписку, которая включает сумму основного долга, а также сумму сверхлимитной задолженности, сумму процентов за пользование кредитом, сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, сумму иных платежей подлежащих уплате Клиентом (п.4.8, 4.9).

Согласно п. 1.22 Условий минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах (п. 4.10 Условий).

В случае если в срок указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.п.4.13).

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментов востребования задолженности Банком-выставлением клиенту заключительного счета выписки (далее ЗСВ). При этом клиент обязан в течение срока указанного в абзаце 2 п.1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту ЗСВ является день его формирования и направления клиенту (п.4.17 Условий).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 4.17 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 64 401 рубль 41 копейка выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 10.06.2007.

Данное требование ФИО3 не было исполнено, что послужило основанием для обращения кредитора АО «Банк Русский Стандарт» в суд с настоящим иском со ссылкой на то, что задолженность по договору составила 64 401 рубль 42 копейки.

Возражая против заявленных требований, ФИО3 просила применить срок исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из заключительного счета-выписки, срок для исполнения требования об оплате обязательств по кредитному договору № в полном объеме составляет до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно начиная с ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности по требованию о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64401 рубля 42 копейки, началось с ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом не представлено суду доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, в связи с чем, оснований для восстановления истцу срока исковой давности не имеется, и в удовлетворении исковых требований надлежит отказать, ввиду пропуска срока исковой давности, который составляет более трех лет с момента окончании срока, предоставляемого для исполнения требования истца и до момента обращения истца с указанным иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины взысканию не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 64401 рубль 42 копейки, судебных расходов в сумме 2132 рубля 04 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Москаленский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Н. Барабанов