Решение № 2-1022/2021 2-1022/2021~М-579/2021 М-579/2021 от 28 июня 2021 г. по делу № 2-1022/2021

Дело №2-1022/2021

УИД №52RS0010-01-2021-001073-77

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Балахна 21 июня 2021 года

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2021 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи А.Н.Карпычева, при секретаре Л.В.Блиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) (далее по тексту – АКБ «Абсолют Банк (ПАО) обратился в Балахнинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3781035,58 руб., из них: сумму основного долга в размере 3360976,09 руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере 374107,20 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 6283,95 руб., пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом в размере 39668,34 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки-квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3440000 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 33105,00 руб.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, состоящий из Общих и Индивидуальных условий.

Согласно п.19.8 Индивидуальных условий кредитного договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с Общими Условиями кредитования физических лиц в рамках программы «Стандарт», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы.

Кредитный договор между Истцом и Ответчиком был заключен на следующих условиях: сумма кредита — 3400000 руб. 00 коп. под 10,49 % годовых (п.4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора), на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления Кредита, с уплатой ежемесячных платежей в размере 33922, 00 руб. (п.5.2 Индивидуальных условий Кредитного договора) 04 числа каждого календарного месяца (п.14 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Пунктом 11.2 Индивидуальных условий Кредитного договора установлены пени в случае просрочки исполнения обязательств в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №

Обеспечение исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору - ипотека квартиры в силу закона. Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет ФИО1 № денежные средства в размере 3400000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с п.п.6.1. l, 6.1.2, Общих условий Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес Ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

По истечении указанного срока задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены.

Квартира, как предмет залога, согласно п.5 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета об оценке рыночной стоимости квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4300000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В представленном суду заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, назначенное на 21 июня 2021 года, не явилась, также как и в судебное заседание, назначенное на 10 июня 2021 года, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В адрес суда посредством электронной почты от имени ФИО1 поступило заявление об отложении судебного заседания в связи с нахождением на лечении, однако подтверждающих документов не представлено, в связи с чем у суда отсутствуют основания признать причину неявки ответчика уважительной.

На основании ч.1 ст. 233 ГПК Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др.), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №,согласно которому ответчику был предоставлен кредит на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> сумме 3400000 руб. на срок 240 месяцев.

Исполнение ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенной квартиры общей площадью № кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>

Оценочная стоимость предмета залога составила 4300000 руб. на основании Отчета ООО «Национальная ипотечная компания» от 30.05.2019.

Факт получения ответчиком денежных средств по данному договору подтверждается материалами дела и не оспаривается самим ответчиком, таким образом, истец АКБ «Абсолют Банк (ПАО)исполнил принятые на себя обязательств в полном объёме.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом уплатой ежемесячных платежей.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, последнее погашение по кредиту произведено в марте 2020 года, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму основного долга в размере 3360976,09 руб., задолженность по возврату процентов в сумме 374107,20 руб.,начисленные пени за задержку платежа в размере 6283,95 руб., начисленные пени за задержку периода платежа в сумме 39668,34 руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, которое ответчиком не исполнено.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст.24 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством, в частности ст.446 ГПК РФ.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с ч.1 ст.50 Закон об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.ст.329,334 ГК РФ (в ред. действовавшей на момент заключения договора залога) залог является способом обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя),за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.336 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.07.2014) предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.07.2014) если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.07.2014) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичная норма содержится и в ст.348 ГКРФ (в ред., действующей с 01.07.2014), в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из закладной, подписанной сторонами 06.06.2019, оценочная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., составила 4300000 на основании отчета ООО «Национальная ипотечная компания» от 30.05.2019.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в соответствии со ст. 50, 51, п.1 ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь № кв.м. путем реализации с публичных торгов

Указанная залоговая стоимость объекта недвижимости ответчиком не оспорена, иных сведений у суда не имеется.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии ч. 3 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Той же нормой установлено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что рыночная стоимость заложенного имущества, определенного отчетом оценщика ООО «Национальная ипотечная компания» от 30.05.2019составила 4300000 (четыре миллиона триста тысяч) рублей, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена должна быть определена в размере 3440000 (три миллиона четыреста сорок тысяч) рублей.

В соответствии сост.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 33105 (тридцать три тысячи сто пять) рублей.

Руководствуясь ст.ст. 50,51 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст.ст.309, 310, 329, 330, 334, 336, 337, 340, 348, 350, 450, 811, 819, ГК РФ, ст.ст.98, 193-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3781035 (три миллиона семьсот восемьдесят одна тысяча тридцать пять) рублей 58 коп., в том числе:

3360976 (три миллиона триста шестьдесят тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 09 копеек – сумму основного долга;

374107 (триста семьдесят четыре тысячи сто семь) рублей 20 копеек –сумму процентов за пользование кредитом;

6283 (шесть тысяч двести восемьдесят три) рубля 95 копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита;

39668 (тридцать девять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 34 копейки – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры общей площадью №) кв.м., расположенной по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3440000 (три миллиона четыреста сорок тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО)расходы на оплату государственной пошлины в размере 33105 (тридцать три тысячи стопять) рублей.

Составление мотивированного решения может быть отложено на срок не более 5 (пяти) дней со дня окончания разбирательства дела.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н.Карпычев