Решение № 2-3676/2024 от 5 декабря 2024 г. по делу № 2-3676/2024

Дело № 2-3676/2024

УИД 59RS0003-01-2024-002864-89


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 декабря 2024 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Фефеловой А.О,

при секретаре судебного заседания Горбуновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 24.12.2011 в размере 249052,62 рублей, из которых: сумма основного долга – 186048,91 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 21349,67 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37480,04 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5690,53 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... от 24.12.2011 на сумму 290 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 290 000 рублей на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 290000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание представителя не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в материалах дела содержится заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, представленные письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.12.2011 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 290 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Срок кредита – 48 месяцев (л.д. 15-16).

Выдача кредита произведена 24.12.2011 Банком путем перечисления денежных средств в размере 290 000 рублей на счет заемщика №... (л.д. 23, 33).

Все условия предоставления, использования ивозврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно п. 47 Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен (л.д. 25-31).

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела 1 Условий Договора),

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 10 445.80 рублей.

В период действия Договора Заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей, - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 19.05.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.06.2014.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35, 61, 91, 121 дней - 800 рублей.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.12.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств) (л.д. 21), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 19.05.2014 по 03.12.2015 в размере 37 480.04 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.05.2024, сумма задолженности ответчика перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 249052,62 рубля, из которых: сумма основного долга – 186048,91 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 21349,67 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37480,04 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля (л.д. 39-42).

Долг ФИО1 не погашен до настоящего времени.

Представленный истцом письменный расчет подлежащих взысканию сумм, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств оплаты задолженности ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении иска по данному основанию.

Проверив доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит заслуживающими внимания.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом этого срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Последний платеж по кредиту ответчиком был внесен 01.02.2014 (л.д. 37).

18.06.2020 банк обратился к мировому судьей Кировского судебного участка г. Перми с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 24.12.2011 в размере 249897,62 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2845,26 рублей (л.д. 60-64), то есть за пределами срока исковой давности.

Мировым судьей судебный приказ о взыскании указанной задолженности был вынесен 03.07.2020 (№...) (л.д. 65). Определением от 31.07.2020 судебный приказ №... отменен (л.д. 68).

Исковое заявление в Кировский районный суд г. Перми истцом направлено 26.06.2024 (л.д. 3), что также за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения иска в части взыскания суммы основного долга, не подлежат удовлетворению и производные (дополнительные) требования истца о взыскании процентов после выставления требования, штрафа, убытков, комиссии, поскольку в силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ в связи с истечением срока исковой давности по главным требованиям считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины не подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 24.12.2011, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

<.....>

<.....>

Судья А.О. Фефелова

Мотивированное решение изготовлено 13.12.2024.