Решение № 2-1086/2025 2-5913/2024 от 4 марта 2025 г. по делу № 2-4583/2023~М-2399/2023

Дело №2-1086/2025

УИД 18RS0003-01-2023-002989-44


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 марта2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ахметзяновой А.Ф.,

при секретаре Коркиной Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Датабанк» к ФИО16 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Датабанк» (далее – истец, банк, кредитор, АО «Датабанк») обратилось в суд с иском к ГГСО (далее – ответчик, заемщик, ФИО4) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковое заявление мотивировано тем, что в соответствии с условиями кредитного договора <номер> от <дата> заемщику ФИО4 истцом был предоставлен кредит в размере 3 850 000 сроком на 120 месяцев, считая со дня фактического предоставления кредита (включительно), для целевого использования, а именно приобретение в собственность ГГСО жилого домаплощадью 239,4 кв.м., по адресу:<адрес>, кадастровый <номер>, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1350 кв.м., адрес: Удмуртская Республика, <адрес>, д. Пирогово, <адрес>, кадастровый <номер>.

Денежные средства были предоставлены ответчику <дата>, путем перечисления на счет, что подтверждается платежным поручением <номер>.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является:

1. Ипотека в силу закона приобретаемого недвижимого имущества.

2. Ипотека в силу договора <номер> от <дата>. Предметом залога является принадлежащий залогодателю объект недвижимости по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>.

Ответчиком ФИО4 по спорному кредитному договору были допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей. <дата> ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных договором ипотеки денежных обязательств, которое в настоящее время не исполнено. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 3 208 033,98 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу –3 060 469,41 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –138 797,31 рублей; неустойку за непогашение кредита в срок 5 959,21 рублей, пени за непогашение процентов в срок –2 808,05 рублей.

С учетом изложенного, на основании положений статей 309 - 310, 334, 348 - 350, 488, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) истец просит:

- расторгнуть Кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО9ФИО10;

- взыскать с ФИО15 ГалибаСурхайоглы в пользу АО «Датабанк» задолженность по состоянию на <дата> по Кредитному договору <номер> от <дата>, в размере 3 208 033,98 руб., в том числе:задолженность по основному долгу - 3 060 469,41 руб.;задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 138 797,31 руб.;неустойку за непогашение кредита в срок - 5 959,21 руб.;пени за непогашение процентов в срок - 2 808,05 руб.;

- взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 14,25% процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 3 060 469,41 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начину с <дата> по дату фактического погашения задолженности;

- взыскать, неустойку в виде пени в размере в размере 1/366 от размера ключевой, ставки Банка. России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере 3 199 266,72 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> по дату фактического погашения задолженности;

- обратить взыскание на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>, общей площадью 58,6 кв.м., в том числе жилой площадью 37,5 кв.м., принадлежащую ФИО15 ГалибуСурхайоглы на праве собственности, путем пропажи с публичных торгов.Установить начальную продажную стоимость имущества в размере 2 354 400 руб.;

- обратить взыскание на жилой дом, площадь 239,4 кв.м., кадастровый <номер>, и земельный участок, общей площадью 1350 кв.м., кадастровый <номер>, адрес: Удмуртская Республика,<адрес>, д. Пирогово, уд. Аэродромная, 3, принадлежащиеГусейнову ГалибуФИО6 правесобственности, путем продажи спубличных торгов.

Установить начальную продажную стоимость имущества в размере 4 416 000 руб., в том числе: жилой <адрес> 696 800 руб., земельный участок 719 200 руб.;

- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 240,17 руб.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ФИО2.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и <адрес>.

В судебном заседании представитель истца АО «Датабанк» не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО4 в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.Ранее в судебном заседании представитель ответчика ФИО12, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения требований истца, пояснила, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме.

Третье лицо ФИО13, представитель третьего лица МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и <адрес> в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте рассмотрения надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно письменным пояснениям представителя истца в настоящее время задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <номер> от <дата> погашена в полном объеме за счет средств, полученных от реализации предмета залога. Торги происходили на основании на тот период вступившего в законную силу заочного решения Октябрьского районного суда <адрес> от <дата>.Считает, что срок исковой давности по заявленным требования не пропущен. Просила удовлетворить требования истца в полном объеме.

Согласно возражениям третьего лица ФИО13задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> погашена в полном объеме за счет средств, полученных от реализации предмета залога. Он является добросовестным приобретателем спорной квартиры. Его право собственности зарегистрировано в Управлении Росреестра по УР. Срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита. Требование АО «Датабанк» ФИО4 исполнено не было.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

В соответствии с условиями кредитного договора <номер>-ИБ-190044 от <дата> заемщику ФИО4 АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) был предоставлен кредит в размере 3 850 000 сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее.

<дата> АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) изменил свое наименование на АО «Датабанк».

Выдача кредита произведена банком путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

Из пункта 3.3.1 кредитного договора, обеспеченного ипотекой, <номер> от <дата> следует, что процентная ставка по кредиту составляет 14,25 % годовых. Согласно п. 3.3.8 кредитного договора на дату заключения договора процентная ставка составляет 12,25% годовых.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний день каждого календарного месяца (кроме процентов за последний месяц пользования кредитом). Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются одновременно с возвратом кредита. Если дата платежа приходится на нерабочий день, то платеж должен быть осуществлен не позднее первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, при этом считается, что платеж совершен в установленный для соответствующего платежа срок и его размер изменению не подлежит. Количество и размер платежей указывается в графике платежей (глава 4 кредитного договора).

Согласно п. 3.4 кредитного договора, а также графику платежей погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 56034 руб. (первый платеж 19381,85 руб., последний платеж 1798,46 руб.).

Исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой в силу договора в отношении здания, назначение: жилой дом, площадь 239,4 кв.м., адрес: Удмуртская Республика, <адрес>, д. Пирогово, <адрес>, кадастровый <номер>, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1350 кв.м., адрес: Удмуртская Республика, <адрес>, д. Пирогово, <адрес>, кадастровый <номер>.

Кроме того, в соответствии с договором ипотеки <номер>-ИБ-190044 от <дата> между АО «Датабанк» и ФИО4 предметом залога является принадлежащий ФИО4 объект недвижимости – трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: Удмуртская Республика,<адрес>, кадастровый <номер>.

Вместе с тем, как следует из материалов гражданского дела, заочным решением Октябрьского районного суда <адрес> от 25.10.2023г. по гражданскому делу <номер> исковые требования АО «Датабанк» к ФИО15 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество требования истца удовлетворены частично.

Суд решил: «Расторгнуть кредитный договор <номер>-ИБ-190044 от <дата>, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО15 ФИО3.

Взыскать с ГГСО (ИНН <номер>) в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <номер>) задолженность по состоянию на <дата> по кредитному договору <номер> от <дата>, в размере 3 207 037,18 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 3 060 469,41 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 138 797,31 руб.; неустойку за непогашение кредита в срок 5 491,66 руб.; пени за непогашение процентов в срок 2 278,80 руб.

Взыскать с ГГСОИНН <номер>) в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <номер> проценты за пользование кредитом из расчета 14,25% процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 3 060 469,41 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 17.06. 2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ГГСО (ИНН <номер>) в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <номер>), неустойку в виде пени в размере в размере 1/366 от размера ключевой, ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере 3 199 266,72 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>, общей площадью 58,6 кв.м., в том числе жилой площадью 37,5 кв.м., расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере 2 354 400 руб.

Обратить взыскание на жилой дом, площадь 239,4 кв.м., кадастровый <номер>, и земельный участок, общей площадью 1350 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства кадастровый <номер>, адрес объектов: Удмуртская Республика, <адрес>, д. Пирогово, уд. Аэродромная, 3, принадлежащие ФИО15 ФИО3 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере 4 416 000 руб., в том числе: жилой <адрес> 696 800 руб., земельный участок 719 200 руб.

Взыскать с ГГСО (ИНН <номер> в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <номер>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 231,10 руб.».

Заочное решение вступило в законную силу <дата>.

<дата> по гражданскому делу <номер> выдан исполнительный лист ФС <номер>.

<дата> судебным приставом-исполнителем Октябрьского РОСП <адрес> вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства <номер>-ИП в отношении должника ФИО15 ФИО3 в пользу взыскателя АО «Датабанк», предмет исполнения: задолженность по кредитному договору, проценты, неустойка, обращение взыскания на заложенное имущество на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>73, кадастровый <номер>, общей площадью 58,6 кв.м., в том числе, жилой площадью 37,5 кв.м., расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, обращение взыскания на заложенное имущество на жилой дом площадью 239,4 кв.м., кадастровый <номер>, и земельный участок общей площадью 1350 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый <номер>, адрес: <адрес> УР, д. Пирогово, <адрес>, госпошлина, в размере 3237268,28 руб.

<дата> в рамках исполнительного производства <номер>-ИП от 14.02.2024г. судебным приставом-исполнителем Октябрьского РОСП <адрес> составлен акт о наложении ареста (описи имущества) – жилое помещение по адресу: <адрес>73, площадью 58,6 кв.м., кадастровый <номер>.

<дата> судебным приставом-исполнителем Октябрьского РОСП <адрес> вынесено постановление об оценке имущества должника, установлена стоимость арестованного имущества - жилого помещения по адресу: <адрес>73, площадью 58,6 кв.м., кадастровый <номер>. В размере 2354000 руб.

<дата> судебным приставом-исполнителем Октябрьского РОСП <адрес> вынесено постановление <номер> о передаче на торги арестованного в рамках исполнительного производства от <дата><номер>-ИП имущества – жилого помещения (трехкомнатной квартиры) кадастровый <номер>, общей площадью 58,6 кв.м., по адресу: <адрес>, стоимостью 2354400 руб.

<дата> судебным приставом-исполнителем Октябрьского РОСП <адрес> составлен акт о передаче вышеуказанного арестованного имущества на торги.

Согласно протоколу об итогах проведения торгов от <дата>, отчету от <дата> о результатах реализации арестованного имущества по постановлению о передаче имущества на реализацию от <дата> (уведомление от <дата><номер>У740), договору купли-продажи арестованного имущества от <дата>, имущество трехкомнатная квартира площадью 58,6 кв.м., назначение – жилое, этаж 5, кадастровый <номер>, адрес: <адрес>73, реализовано на торгах по стоимости 4171600 руб., покупатель имущества ФИО13 денежные средства в размере 4171600 руб. перечислены на счет УФССП России на основании платежных поручений <номер>, <номер>, 901 от <дата>.

<дата> на корсчет АО «Датабанк» от УФК по Удмуртской Республике (Октябрьское РОСП <адрес> УФССП России по Удмуртской Республике) поступила сумма 3 426 926,24 руб. с назначением платежа «(05131834080) По и/п 19131/24/18021-ИП взыскан долг с ФИО15 ФИО3 Исполнительный лист ФС 040774360 от <дата> НДС нет».

Согласно справке АО «Датабанк» от 23.07.2024г. <номер>, задолженность по кредитному договору <номер> от 29.04.2019г., заключенному между банком и ФИО15 ФИО3, 13.06.2024г. погашена в полном объеме.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от <дата> заочное решение Октябрьского районного суда <адрес> от <дата> по гражданскому делу <номер> отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

Данные обстоятельства установлены судом и в целом сторонами не оспариваются.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статей 809, 810 части 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Факт заключения с банком кредитного договора ответчиком не оспаривается. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк свои обязательства по договору о предоставлении кредита выполнил в полном объеме, предоставил ответчику кредит.

Из материалов дела следует, что за период пользования кредитом заемщик ФИО4 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял несвоевременно и не в полном объеме.

Основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением явилось ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО4 своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При обращении в суд первоначально истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на <дата> по Кредитному договору <номер> от <дата>, в размере: основной долг - 3 060 469,41 руб., проценты за пользование кредитом - 138 797,31 руб., а также требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 14,25% процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 3 060 469,41 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Согласно справке АО «Датабанк» от <дата><номер>, задолженность по кредитному договору <номер>-ИБ-190044 от <дата>, заключенному между банком и ФИО15 ФИО3, <дата> погашена в полном объеме.

В соответствии с представленным расчетом истца по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> составляет: по основному долгу в размере 2 966 618,77 руб., по процентам в размере 226 898,30 руб.

Суд соглашается с расчетом истца, произведенным на дату погашения задолженности по кредитному договору, в связи с тем, что он соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ и условиям договора.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 6.2 кредитного договора <номер> от <дата> предусмотрено начисление неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов. Неустойка рассчитывается в процентах годовых от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет банка (включительно). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Принимая во внимание, что заемщик ФИО4 своевременно не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требования истца о взыскании с ответчика неустойки заявлено правомерно, размер неустойки, установленный условиями кредитного договора, не противоречит положениям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.

При обращении в суд первоначально истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за непогашение кредита в срок - 5 959,21 руб., пени за непогашение процентов в срок - 2 808,05 руб., а также требование о взыскании неустойки в виде пени в размере в размере 1/366 от размера ключевой, ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере 3 199 266,72 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 17.06.2023г. по дату фактического погашения задолженности.

Вместе с тем, при определении периода взыскания неустойки истцом первоначально не учтено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01 апреля 2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01 апреля 2022 года до 1 октября 2022 года) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Правила о моратории, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Таким образом, при неоплате задолженности в период действия моратория неустойка (пени) за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года начислению не подлежит.

С учетом данного обстоятельства, по состоянию на 16.06.2023 размер неустойки за погашение кредита составил 5 491,66 руб. (5 959,21-467,55 - неустойка за период с 05.05.2022 по 01.10.2022), пени (неустойка) в размере 2 278,80 руб. (2 808,05-529,25 - неустойка за период с 05.05.2022 по 01.10.2022).

В представленном в судебное заседание расчете истцом учтен период действия моратория неустойка (пени) за период с 01.04.2022 по 01.10.2022, определен размер общий пени по состоянию на 13.06.2024 в размере 233 409,17 руб., в том числе, неустойка за погашение кредита – 230307,45 руб., пени по процентам 3101,72 руб.

Суд соглашается с расчетом истца, произведенным на дату погашения задолженности по кредитному договору, в связи с тем, что он соответствует условиям договора, является арифметически верным.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что заемщик ФИО4 своевременно не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно, доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком в рассматриваемом деле не представлено, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, суд не усматривает оснований для ее снижения.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> составит 3 426 926,24 руб., в том числе, основной долг 2 966 618,77 руб., проценты за пользование кредитом 226 898,30 руб., пени 233 409,17 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как было указано ранее, кредитным договором<номер> от <дата> предусмотрено, что исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой в силу договора в отношении жилого дома, площадь 239,4 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, д. Пирогово, <адрес>, кадастровый <номер>, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1350 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый <номер>.

Ипотека в силу закона на вышеуказанное недвижимое имущество зарегистрирована <дата>.

Договором ипотеки <номер> от <дата>, заключенным между АО «Датабанк» и ФИО4 предметом залога является принадлежащий ФИО4 объект недвижимости – трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 09.11.2022 банком ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил обязательства перед истцом по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора оставлено заемщиком без ответа, то есть ответчик уклонился от исполнения обязательств по кредитному договору и от его расторжения.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанного договора, и истец настаивает на расторжении кредитного договора, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая заявленное ходатайство, суд полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течениесрока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу и. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> Н 43 "О некоторых вопросах, связанных е применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Вместе с тем, если заемщик, нарушил установленный срок возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму займа вместе с процентами за пользованиеим, причитающимися на момент возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Если кредитор предъявил такое требование, срок исполнения обязательства по возврату суммы долга изменяется. Тогда срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга исчисляется с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы займа. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, а именно с 08.11.2022 (дата предъявления требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств).

Кроме того, согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельству о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается задано; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.Ответчик обращался в банк с заявлением от 18.09.2024 № 10368 с просьбой принять в кассу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 3 199 266,72 руб., что свидетельствует о признании ответчиком долга.

Таким образом, отсутствуют основания для применения срока исковой давности к заявленным требованиям.

Исполнение заочного решения суда от 25.10.2023, которым исковые требования АО «Датабанк» к ГГСО о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены частично, основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не является, поскольку согласност. 243 ГПК РФ после отмены заочного решения суд возобновляет рассмотрение дела по существу.

Отказ в удовлетворении законных исковых требований по основанию исполнения отмененного заочного решения влечет такие юридические последствия, как оспоримость взыскания данных денежных средств и как следствие нарушение законных интересов и прав взыскателя.

Вместе с тем,поскольку задолженность, взысканная ранее принятым заочным решением от <дата>, ФИО15 ФИО3 погашена в размере 3 426926,24 руб., суд полагает необходимым при вынесении решения о взыскании с ответчика денежных сумм указать на то, что решение суда не подлежит исполнению, так как фактически исполнено.

Поскольку на дату вынесения решения задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> погашена в полном объеме за счет реализации квартиры, обращение взыскания на жилой дом, площадь 239,4 кв.м., кадастровый <номер>, и земельный участок, общей площадью 1350 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства кадастровый <номер>, адрес объектов: Удмуртская Республика, <адрес>, д. Пирогово, уд. Аэродромная, 3, суд полагает излишним.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Датабанк» к ФИО15 ФИО3 о расторжении договора, взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер>-ИБ-190044 от <дата>, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО15 ФИО3.

Взыскать с ФИО4 Сурхая ФИО3 (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>) задолженность по состоянию на <дата> по кредитному договору <номер>-ИБ-190044 от <дата>, в размере 3 426 926,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 2 966 618,77 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 226 898,30 руб.; пени по основному долгу и по процентам в размере 233 409,17 руб.

Обратить взыскание на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>, общей площадью 58,6 кв.м., в том числе жилой площадью 37,5 кв.м., расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, принадлежащую ФИО15 ФИО3 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере 2 354 400 руб.

Исковые требования истца о взыскании на жилой дом, площадь 239,4 кв.м., кадастровый <номер>, и земельный участок, общей площадью 1350 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства кадастровый <номер>, адрес объектов: Удмуртская Республика, <адрес>, д. Пирогово, уд. Аэродромная, 3, принадлежащие ФИО15 ФИО3 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере 4 416 000 руб., в том числе: жилой <адрес> 696 800 руб., земельный участок 719 200 руб. – оставить без удовлетворения.

Взыскать с ГГСО (ИНН <номер>) в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <номер>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 231,10 руб.

Решение о взыскании с ФИО15 ФИО3 в пользу акционерного общества «Датабанк» по кредитному договору <номер> от 29.04.2019 по состоянию на 13.06.2024 в размере 3 426 926,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 2 966 618,77 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 226 898,30 руб.; пени по основному долгу и по процентам в размере 233 409,17 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 231,10 руб., и обращения взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый <номер>, общей площадью 58,6 кв.м., в том числе жилой площадью 37,5 кв.м., путем продажи на публичных торгах, не подлежит исполнению.

Решение суда считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Председательствующий судья: А.Ф. Ахметзянова

Решение суда в окончательной форме изготовлено судьей 07 марта 2025 года.

Судья: А.Ф. Ахметзянова