Решение № 2-648/2025 2-648/2025~М-605/2025 М-605/2025 от 20 ноября 2025 г. по делу № 2-648/2025

УИД 58RS0007-01-2025-001224-85,

№ 2-648/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Городище 12 ноября 2025 года

Городищенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Гараниной Л.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кипиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г. Городище Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0007-01-2025-001224-85 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 15.11.2024 между ПАО «Совкомбанк» и М.Р. ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 416000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства CHEVROLET, KLAN 2008, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.03.2025, на 15.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.11.2024. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 197322,49 рублей.

По состоянию на 15.09.2025 общая задолженность по кредиту составила 1039592,61 руб., в том числе:

- комиссия за ведение счета - 596 руб.;

- иные комиссии - 19138,48 руб.;

- просроченные проценты - 114861,70 руб.;

- просроченная ссудная задолженность - 410800 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 236,30 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 3,42 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду - 141,96 руб.;

- неустойка на просроченные проценты - 13,65 руб.;

- незавершенный овердрафт - 40612,61 руб.;

- проценты по неразрешенному овердрафту - 1112,21 руб.;

- причитающиеся проценты - 452076,28 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 15.11.2024 заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе, в части своевременного возврата кредита.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на ст.ст.309,310,314,393,395,810, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 18.03.2025 по 15.09.2025 в размере 1039592,61 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 45395,93 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство CHEVROLETKLAN, 2008 года выпуска, VIN: №, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, согласии на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, ходатайств об отложении дела не заявлял, каких-либо возражений по существу иска суду не представил.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Городищенскогорайонного суда Пензенской области.

При таком положении, неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, не возражавшего против заочного производства по делу, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика по договору займа возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 15.11.2024 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 416000 руб. на 60 мес., под 19,9% годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ). Кредит просил предоставлять траншами на основании отдельного заявления. Предварительно ответчиком были оформлены анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, в которых были указаны паспортные данные ответчика, адрес его регистрации и фактического проживания, а также номер мобильного телефона +№.

Как следует из сообщения ООО «Т2 Мобайл» (вх. № от 30.10.2025) номер телефона (MSISDN) с 29.05.2018 зарегистрирован на имя ФИО1,, дата года рождения.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 15.11.2024, заявлением о предоставлении транша, сумма транша составила 416000 руб. на 60 мес. под 19,9% годовых. Сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 16289 руб. При этом указанными документами предусмотрено, что процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении ряда условий с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность начисляется согласно Тарифам Банка (п. 4 ИУ).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства CHEVROLET, KLAN, 2008 года выпуска, VIN: №, регистрационный знак №

В соответствии с п. 6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита - заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, в размере указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

По данным Федеральной нотариальной палаты, 16.11.2024 залог транспортного средства с идентификационным номером (VIN) № зарегистрирован в общедоступном Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления № залогодатель - ФИО1, дата года рождения, залогодержатель - ПАО «Совкомбанк».

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от дата по состоянию на дата, М.Р. ФИО1 погашение кредита производилось несвоевременно, кроме того, имело место предоставление неразрешенного овердрафта.

20.06.2025 в адрес ответчика банком простым почтовым отправлением направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 15.11.2024. ПАО «Совкомбанк» потребовало от ФИО1 досрочное возвращение образовавшейся задолженности по кредиту по состоянию на 17.06.2025 в сумме 538183,62 руб.

Как утверждается истцом, до настоящего времени задолженность ФИО1 перед банком не погашена.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 15.09.2025 общая задолженность по кредиту составила 1039592,61 руб., в том числе: комиссия за ведение счета - 596 руб.; иные комиссии - 19138,48 руб.; просроченные проценты - 114861,70 руб.; просроченная ссудная задолженность - 410800 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 236,30 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 3,42 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 141,96 руб.; неустойка на просроченные проценты - 13,65 руб.; незавершенный овердрафт - 40612,61 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту - 1112,21 руб.; причитающиеся проценты - 452076,28 руб.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности, контррасчет суммы долга ФИО1 не представлены.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору о предоставлении кредита в размере 1039592,61 руб.

Требование об обращении взыскания на заложенное движимое имущество также обосновано и подлежит удовлетворению.

Как следует из сообщения начальника МРЭО Госавтоинспекции (г. Городище) УМВД России по Пензенской области (вх. № от дата), по данным ФИС ГИБДД М, собственником автомобиля CHEVROLETKLAN, 2008 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №, с 12.04.2024 является ФИО1, дата года рождения.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из представленных истцом документов следует, что условия для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, не нарушены, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный срок ответчиком не опровергнуты.

Вместе с тем, действующее законодательство не содержит императивных норм, в соответствии с которыми установление начальной цены заложенного движимого имущества является обязательным при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество.

Вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таком положении, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 45395,93 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,, дата года рождения (паспорт №, выдан ОВД Люблино гор. Москвы 13.04.2007) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2024 по состоянию на 15.09.2025 в размере 1039592 (одного миллиона тридцати девяти тысяч пятисот девяноста двух) руб. 61 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 45395 (сорока пяти тысяч трехсот девяноста пяти) руб. 93 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 15.11.2024 - автомобиль марки CHEVROLETKLAN, 2008 года выпуска, VIN - №, путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Городищенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21.11.2025.

Судья Л.Н. Гаранина