Решение № 2-1039/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-1039/2021

КОПИЯ

УИД 70RS0003-01-2020-000518-95

2-1039/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Гусакова А.А.,

при секретаре Кузнецовой Г.Т.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

помощник судьи Абрамова Д.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной с ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором с учетом уточнения требований просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №13697354 от 15.10.2014 в размере 407400 рублей. Кроме того, просило взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10750,26 руб.

В обоснование требований истец указал, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита №13697354 от 15.10.2014, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 450000 руб., сроком на 48 месяцев. Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, предоставив указную сумму кредита, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, допустив просрочку уплаты задолженности по основному долгу и процентам и тем самым, образовалась задолженность в размере 755026,20 руб. 14.09.2018 между ПАО «Почта Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки права требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, о чем ответчик был уведомлен 18.10.2018. Задолженность ответчика перед истцом составляет в размере 755026,20 руб.

Представители истца ООО «ЭОС» и третьего лица ПАО «Почта Банк», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, были извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд на основании ст.167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично исходя из следующего.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, между ФИО2 и ОАО «Лето Банк» (в настоящее время – ПАО «Почта Банк») заключены кредитный договор №13697354 от 15.10.2014, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 450000 руб., под 24,90% годовых, сроком действия – неопределенный (далее – договор от 15.10.2014).

В п. 14 договора от 15.10.2014 указано, что заемщик согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В п. 6 договора от 15.10.2014 указано, что количество платежей – 48, размер платежа – 19400 руб., периодичность (даты) платежей – ежемесячно до 15 числа каждого месяца.

Из выписки из лицевого счета ответчика (л.д.20-25) следует, что банк свои обязательства по договору от 15.10.2014 перед ответчиком исполнил, зачислив 15.10.2014 на его счет открытый в банке сумму кредита в размере 450000 руб.

Данной выпиской подтверждается так же факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору от 15.10.2014.

Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства в части предоставления ответчику кредита в указанном размере исполнил.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Так, на основании Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 24,9% годовых.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, в ред. от 02.08.2019) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В Индивидуальных условиях договора заемщик дал согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст. 384 ГК РФ права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании договора уступки права (требований) №У77-18/2070от 14.09.2018 ПАО «Почта Банк» (ранее – ОАО «Лето Банк») уступило ООО «ЭОС» все права требования к ФИО2, возникшие из кредитного договора, включая права требования кредитной задолженности и другие, связанные с требованиями права в полном объеме существующем на момент перехода прав (требований), за исключением права начисления процентов за пользованием денежными средствами штрафов, пени, повышенных и иных, предусмотренных договором.

На дату заключения договора уступки права (требований) от 14.09.2018, размер задолженности ответчика по договору от 15.10.2014 составил – 755026,20 руб., из которой: основной долг – 427062,97 руб., проценты – 296776,23 руб., штраф – 31185 руб.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено ООО «ЭОС» должнику простым письмом по адресу, указанному им в заявлении - анкете. Неполучение данного уведомления должником не влечет недействительность договора уступки прав (требований).

Поскольку доказательств обратного в материалы дела стороной ответчика не представлено, суд считает наличие задолженности и нарушение обязательств по договору доказанным.

Вместе с тем представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно заявлению ФИО2 от 15.10.2014, расчет задолженности срок оплаты задолженности заемщиком по договору – 15-е число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 19 400 руб.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком заключен 15.10.2015, последний платеж согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету в сумме 19 500 рублей ответчиком внесен 16.02.2015. Срок действия кредитного договора до 15.10.2018.

Исходя из изложенного, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, с учетом даты подачи настоящего иска в суд – 22.01.2020 (согласно отметке на почтовом конверте), за пределами срока исковой давности остаются платежи, срок исполнения которых наступил до 22.01.2017 (22.01.2020 – 3 года). В пределах срока исковой давности находятся ежемесячные платежи, начиная с 15.02.2017 (дата первого платежа в пределах срока исковой давности согласно условиям кредитного договора и расчету задолженности).

При таких данных, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, подлежавшим внесению до 22.01.2017, и необходимости взыскания задолженности по кредитному договору по платежам за последующий период.

Учитывая, что график платежей к кредитному договору не прилагался, суд при исчислении срока исковой давности руководствуется условиями кредитного договора и расчетом задолженности.

Согласно условиям кредитного договора и представленному истцом расчету ответчик после 22.01.2017 должен был внести 21 ежемесячный платеж по 19400 рублей в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом (15.02.2017 – 19400 рублей, 15.03.2017 – 19400 рублей, 15.04.2017 – 19400 рублей и т.д.), что составляет в общей сумме 407400 рублей.

Таким образом, с учетом срока исковой давности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом в размере 407400 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взыскания расходы по оплате государственной пошлины в размере 7274 рублей, а излишне уплаченная государственная пошлина в размере 3476,26 рублей подлежит возврату истцу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.203, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору №13697354 от 15.10.2014, а именно: основной долг и проценты за пользование кредитом за период с 15.02.2017 по 15.10.2018 размере 407400 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7274 рублей.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 3476,26 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 24.03.2020.

Судья: /подпись/

Копия верна.

Судья: Гусаков А.А.

Секретарь: Кузнецова Г.Т.

«24» марта 2021 года

Оригинал хранится в деле № 2-825/2020 в Октябрьском районном суде г.Томска