Решение № 2-306/2026 2-306/2026(2-4087/2025;)~М-3002/2025 2-4087/2025 М-3002/2025 от 16 февраля 2026 г. по делу № 2-306/2026

дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2. ... был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2256228,93 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 180 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствие с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество по адресу: 362043, РСО-Алания, <адрес>, общей площадью 31,5 кв.м., кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО2 Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 300 000 руб. 00 коп. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 283132,88 руб. Общая задолженность по состоянию на ... составляет 2380299,46 руб., из которой: - просроченная ссудная задолженность – 2161333,53 руб.; - просроченные проценты – 165371,09 руб.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 25093,03 руб.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,91 руб.; - иные комиссии – 2360,00 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 18944,38 руб.; - неустойка на просроченные проценты – 7190,52 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика задолженность с ... по ... по кредитному договору в размере 2380299 рублей 46 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ... по дату вступления в законную силу; неустойку в размере ключевой савки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: РСО-Алания, <адрес>, площадью 31,5 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 300 000 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 58 802 руб. 99 коп.

Стороны в судебном заседании участия не принимали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны. От истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Суд, изучив материалы гражданского дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 ... был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере – 2 256 228,93 рублей на срок 180 месяцев (срок возврата -...) со взиманием за пользование кредитом платы в размере 27,9 процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ..., заемщик предоставил кредитору в залог недвижимое имущество, определенное в п.1.5 договора по адресу: РСО-Алания, <адрес>, общей площадью 31,5 кв.м., кадастровый №. Недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, право зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания ... (запись о регистрации 15:09:0040801:2602-15/001/2017-2). Залоговая стоимость предмета залога оценена сторонами по взаимному согласию в сумме 3 300 000 рублей 00 копеек.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем ответчик обязательства по возврату денежных средств исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, перед истцом образовалась задолженность за период с ... по ... в размере 2 380 299 рублей 46 копеек, в том числе: - просроченная ссудная задолженность – 2161333,53 руб.; - просроченные проценты – 165371,09 руб.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 25093,03 руб.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,91 руб.; - иные комиссии – 2360,00 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 18944,38 руб.; - неустойка на просроченные проценты – 7190,52 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно подпунктам 1 и 2 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец направлял ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ..., где указал, что в случае неисполнения заявленного требования, банк будет обращаться с требованиями о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, что подтверждается реестром отправляемых писем от .... Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, с учетом установления судом факта существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора, суд полагает возможным удовлетворить исковое требование о расторжении кредитного договора 11352866267 от ....

Рассматривая требование о взыскании задолженности по кредитному договору, а также взыскании процентов и неустойки, обращения взыскании на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора, за не исполнение или ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка, соответствующая ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, исходя из правового толкования пунктов 17 и 18 Индивидуальных условий кредитного договора от ... №, существенным условием кредитного договора является обеспечение его договором залога (ипотеки) № от ..., предметом которого является квартира, расположенная по адресу: РСО-Алания, <адрес>, общей площадью 31,5 кв.м., кадастровый №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с абзацем 2 пункта 4 статьи 334 ГК РФ, к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии с кредитным договором № от ..., залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае просрочки внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате процентов полностью или в части по договору кредитования.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пункту 1.6 договора залога от ... № залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 3 300 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Так же в соответствии с части 1 статьи 56 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Между тем, пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 3 300 000 рублей 00 копеек, установленной сторонами в договоре залога № от ... (п.1.6).

Неисполнение заемщиками обязательств по кредитному договору № от ... является существенным нарушением условий договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Также в соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Поскольку ответчик возражений и доказательств по существу заявленных истцом требований не представил, суд при рассмотрении спора, исходит из заявленных истцом требований и представленных им доказательств.

Судом проверен представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности по процентам, который суд находит арифметически верным. В ходе разбирательства дела данный расчет ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен и альтернативный расчет суду не представлен.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 58 802 руб. 99 коп., оплата которой подтверждена платежным поручением № от ....

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ..., заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО2, ... г.р. (паспорт №, выдан ... МВД по РСО-Алания, код подразделения 150-004).

Взыскать с ФИО2, ... г.р. (паспорт №, выдан ... МВД по РСО-Алания, код подразделения 150-004), зарегистрированной по адресу: РСО-Алания, <адрес> пользу ПАО Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ... в размере 2 380 299 рублей 46 копеек за период с ... по ...; проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ... по дату вступления в законную силу; неустойку в размере ключевой савки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером 15:09:0040801:2602, площадью 31,5 кв.м., расположенную по адресу: 362043, РСО-Алания, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 300 000 (три миллиона триста) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2, ... г.р. (паспорт <...>, выдан ... МВД по РСО-Алания, код подразделения 150-004), зарегистрированной по адресу: РСО-Алания, <адрес> пользу ПАО Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 802 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот два) рубля 99 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В.Колобкова

Мотивированный текст решения изготовлен судом ...г.