Решение № 2-197/2024 2-197/2024~М-118/2024 М-118/2024 от 2 июня 2024 г. по делу № 2-197/2024

дело № 2-197/2024

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июня 2024 года г.Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Богатыревой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Родионовой А.С.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика,

у с т а н о в и л :

ООО «ХКФ Банк» (далее – Банк) обратилось в Комсомольский районный суд с иском к наследуемому имуществу умершего заёмщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом овердрафта, в рамках которого имелась возможность совершать операции за счёт предоставленных банков кредитных средств. С ДД.ММ.ГГГГ лимит составил <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, со ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; процентная ставка – 29,8% годовых. Договор состоит из индивидуальных условий, общих условий и тарифов. Банк выполнял свои обязательства по договору в полном объёме, но заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты>, из которой: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма комиссий – <данные изъяты>, сумма процентов – <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. На момент смерти обязательства заёмщика по возврату средств не были исполнены. Просит взыскать с надлежащих ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3 и ФИО4.

В судебном заседании ответчик ФИО3 частично согласился с исковыми требованиями, при этом пояснил, что согласно СМС-оповещениям, направленным ООО «ХКФ Банк» на номер телефона ФИО2 в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступная сумма на банковском счёте составила <данные изъяты>. С учётом этого полагает, что сумма долга составляет <данные изъяты>, которая подлежит взысканию в пользу истца.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО4, в установленном законом порядке извещённая о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы, дел приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключён договор №, согласно которому ответчику бессрочно предоставлен потребительский кредит с лимитом овердрафта <данные изъяты> с правом увеличения/снижения лимита кредитования на условиях, предусмотренных договором. Полная стоимость кредита составляет 29,871% годовых, снятие наличных – 49,9%. Каждый платежный период при наличии задолженности по кредиту по карте производится минимальными платежами, размер которых определяется как сумма следующих составляющих (компонентов) задолженности по кредиту по карте:

-100% суммы начисленных процентов за пользование кредитом по карте за текущий расчётный период;

- 5% от размера текущей ссудной задолженности по кредиту по карте на последний день соответствующего расчётного периода;

- компенсация расходов банка по оплате услуг коллективного страхования (при его наличии); суммы комиссий (вознаграждений) банка (при их наличии); иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором, начисленные и не оплаченные за текущий расчетный период;

- неустойки (штрафы, пени) в том числе пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту по карте, рассчитанные и не оплаченные за текущий расчётный период.

Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетных периодов – 5 число каждого месяца.

При наличии просроченной задолженности по кредиту по карте банк обязан обеспечить возможность списания с текущего счёта к последнему дню текущего платёжного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате минимального платежа.

Льготный период кредитования – это период до 51 дня с даты проведения по текущему счёту операции, совершённой с использованием карты, кроме операций по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков, и до последнего дня соответствующего платежного периода, в течение которого при условии полного погашения задолженности проценты за пользование кредитом по карте не начисляются.

За просрочку минимального платежа размер неустойки составляет 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам. Банк вправе взимать с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам банк вправе взимать с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам.

Договор состоит из индивидуальных условий, общих условий и тарифов (л.д.11-15, 20-23, 202-235).

Ответчик согласилась со всеми условиями договора, что подтверждается её подписями в индивидуальных условиях по кредиту, общих условиях договора, согласии о дистанционном банковском обслуживании, согласии на обработку персональных данных и получении кредитной истории.

Факт открытия лимита по кредитной линии (овердрафт) заёмщику ФИО2 в сумме <данные изъяты> подтверждается имеющимся в материалах дела выпиской по операциям по счёту клиента, а также выпиской по счёту (л.д.16-19, 24-32).

В соответствии со статьями 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по операциям и выписке по счёту ФИО2 исполняла свои обязательства заёмщика в соответствии с условиями договора №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается сведениями, представленными отделом ЗАГС администрации Комсомольского муниципального района и врио нотариуса ФИО8 – ФИО9 (л.д.66, 75).

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2 по всем основаниям, являются её супруг ФИО3 и дочь ФИО4. Наследственное имущество состоит из ? доли жилого помещения, расположенного в <адрес> (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость объекта недвижимости – <данные изъяты>) и жилого помещения, расположенного в <адрес> (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость <данные изъяты>).

Иного имущества умершего заёмщика не установлено, что подтверждается сведениями из КГБУ «Хабкрайкадастр» и ППК Роскадастр по Хабаровскому краю (л.д.67, 71, 73).

Зарегистрированных транспортных средств на имя ФИО2 на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ не было, что подтверждается сведениями «ФИС ГИБДД-М» МВД России (л.д.76).

ФИО2 не значится получателем пенсии по линии ОСФР по <адрес> и <адрес>. Страховщиком, у которого формировались средства её пенсионных накоплений, является <данные изъяты>, что подтверждается сведениями, представленными ОСФР по <адрес> и <адрес>. (л.д.86).

В соответствии с ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст.1111 ГК РФ).

Положениями ст.1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку ФИО3 и ФИО4 в установленном порядке приняли наследство после смерти ФИО2, то являются надлежащими ответчиками по делу.

Из представленных истцом расчёта задолженности, проверенного судом и признанного обоснованным, справки о задолженности и выписке по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, из которой: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма комиссий – <данные изъяты> (л.д.95, 121-144, 183-188).

Последний платеж в размере <данные изъяты> поступил на счёт ДД.ММ.ГГГГ и был направлен на погашение задолженности по основному долгу и по процентам по договору №. После указанной даты денежные средства на счёт не поступали, что подтверждается выпиской по счёту.

Тем самым, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты>.

Согласно условиям договора ДД.ММ.ГГГГ банком была начислена комиссия за предоставление услуги SMS-оповещения в размере <данные изъяты>, а также проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>.

Таким образом, на дату подачи искового заявления сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>).

Имеющаяся задолженность по кредитному договору не погашена, материалы дела сведений об этом не содержат, ответчиками, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, такие доказательства не представлены.

Пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость имущества ФИО2, перешедшего к наследникам, составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>/2 + <данные изъяты>). Иного размера стоимости принятого наследства ответчиками не представлено.

Доводы ответчика ФИО3 о снижении суммы долга ко взысканию, поскольку на карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелся доступный остаток в размере <данные изъяты> по СМС-оповещению банка, не основаны на фактических обстоятельствах дела, опровергаются представленным истцом расчетом.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (ч. 3 ст. 56 ГПК РФ).

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела (ст. 59 ГПК РФ). Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Ответчиком не представлено доказательств, что имеющийся на карте доступный остаток являлся собственными денежными средствами ФИО2 При этом, исходя из правовой природы возникших отношений, в силу п. 1.2. Общих условий договора и индивидуальных условий по Кредиту от ДД.ММ.ГГГГ средства на кредитной карте являются денежными средствами банка и кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного лимита овердрафта. При этом истцом представлен подробный расчет за каждый расчетный период. Иного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, с ФИО4 и ФИО3 солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним после смерти ФИО2.

Из представленного суду платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что за подачу искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Вместе с тем в силу положений ч. 6 ст. 52, ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчиков в силу положений ст. 98 ГПК РФ пропорционального удовлетворённым требованиям, составляет <данные изъяты> ((<данные изъяты> - <данные изъяты>)Х3%+<данные изъяты>).

При таких обстоятельствах, заявленные требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, <данные изъяты> и ФИО4, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк», <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме 10 июня 2024 года.

Судья Н.Ю. Богатырева