Решение № 2-465/2020 2-465/2020~М-429/2020 М-429/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-465/2020

УИД: № .... г/д 2-465/2020


Решение составлено

28.07.2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 23 июля 2020 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Бияновой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее -Банк) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от 01.10.2018 по состоянию на 13.03.2020 в сумме 2 258 586 руб. 59 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 19 492 руб. 93 коп. В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с кредитным договором Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <....> руб. на срок по 01.10.2025 под 10,9% годовых. Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить на него проценты ежемесячно 24 числа каждого месяца. Ответчиком принятые обязательства не исполняются, в связи с чем по состоянию на 13.03.2020 образовалась задолженность в сумме 2 258 586 руб. 59 коп., из них основной долг – 1 875 799 руб. 16 коп., проценты за пользованием кредитом – 260 380 руб. 40 коп., неустойка – 122 407 руб. 03 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.40), обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление (л.д.41).

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Материалами дела установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 о получении кредита от 01.10.2018 (л.д. 17-18), 01.10.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <....> руб. под 10,9% годовых на срок по 01.10.2025. Погашение кредита и уплата процентов по кредиту производится ежемесячно 01 числа каждого месяца в сумме по 32 271 руб. 83 коп., размер последнего платежа 32 842 руб. 83 коп. Кредит предоставляется с целью полного погашения задолженности по ранее заключенному заемщиком кредитному договору № .... от 23.07.2018 в сумме 704 557 руб. 85 коп., оставшаяся сумма на иные потребительские цели в сумме 328 144 руб. 68 коп. Кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика. За просрочку ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (л.д.19-22).

Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) является допустимым и достаточным доказательством заключения между истцом и ответчиком кредитного договора на условиях, согласованных сторонами.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 следует, что 01.10.2018 Банк выдал кредит в сумме <....> руб., из них 704 557 руб. 85 коп. зачислены в счет погашения задолженности по кредитному договору № .... от 23.07.2018, 249 руб. – комиссия за подключение пакета банковских услуг, 190 569 руб. в счет оплаты страховой премии за продукт <....> по договору от 01.10.2018 (л.д.9- 16).

Таким образом, факт передачи истцом заемщику ФИО1 в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере подтвержден материалами дела.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 01.10.2018 по 16.12.2018 усматривается, что заемщик активно пользовался заемными средствами, осуществляя расходные операции по выдаче наличных денежных средств, оплате товаров, последняя расходная операция по оплате товаров в магазине <....> произведена 26.11.2018.

Вместе с тем, заемщиком неоднократно допускалась просрочка платежа, платежи в счет погашения кредита и процентов по кредиту не вносились, единственный платеж произведен 01.11.2018.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.03.2020 (л.д.6-8) задолженность по кредитному договору, с учетом оплаченных денежных средств, составляет 2 258 586 руб. 59 коп., из них основной долг – 1 875 799 руб. 16 коп., проценты за пользованием кредитом – 260 380 руб. 40 коп., неустойка – 122 407 руб. 03 коп.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичная норма содержится в ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что 13.02.2020 Банк направил заемщику ФИО1 требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.01.2020 в сумме 2 207 768 руб. 96 коп. в срок до 12.03.2020, сообщено о расторжении Банком кредитного договора (л.д.24-26).

Судом установлено, что на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена.

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 492 руб. 93 коп., уплата которой подтверждена платежным поручением № .... от 10.04.2020 (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № .... от 01.10.2018 по состоянию на 13.03.2020 в сумме 2 258 586 руб. 59 коп., состоящую из: основного долга – 1 875 799 руб. 16 коп., процентов за пользованием кредитом – 260 380 руб. 40 коп., неустойки – 122 407 руб. 03 коп.; расходов по уплате госпошлины в сумме 19 492 руб. 93 коп., всего взыскать 2 278 079 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева