Решение № 2-2704/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-2704/2019

Дело № 2-2704/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи: Орловой С.К.,

при секретаре: Яценко А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Солидарность» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество Коммерческий Банк «Солидарность» (далее - АО КБ «Солидарность») обратилось в суд с указанными выше требованиями к ответчику по тому основанию, что ею не исполняются обязательства, взятые на себя согласно кредитному договору, заключенному между ответчиком и ЗАО «Национальный банк сбережений» 27.12.2011 года.

В судебное заседание по делу представитель истца не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие. Из текста заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № ФИО2 был выдан кредит в размере 83 432 руб. 66 коп. на срок 84 месяца под 29,04 % годовых. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № ФИО2 был выдан кредит в размере 214 541 руб. 12 коп. на срок 84 месяца под 29,04 % годовых. Также, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № ФИО2 был выдан кредит в размере 59 594 руб. 76 коп. на срок 84 месяца под 29,04 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, кредитные средства были выданы заемщику. Согласно п. 18.1 заявлений на выдачу кредита, ответчик обязалась ежемесячно до 25 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 12 заявлений на выдачу кредита в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности, начиная с 70 дня после возникновения просрочки. Ответчик ФИО2 нарушила графики внесения платежей, в связи с чем, ей были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере 89 843 руб. 03 коп., в размере 214171 руб. 78 коп. и в размере 60403 руб. 34 коп. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ОАО КБ «Солидарность»» (в настоящее время АО КБ «Солидарность») заключен договор уступки прав требований №, согласно которому истцу переданы права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит расторгнуть вышеуказанные кредитные договора с даты расчета — ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность: по кредитному договору № в размере 89 843 руб. 03 коп., из которой: 56 899 руб. 81 коп. - сумма основного долга, 3 113 руб. 79 коп. - проценты за пользование кредитом, 6997 руб. 01 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 22 832 руб. 42 коп. – пени, по кредитному договору № в размере 214171 руб. 78 коп., из которой: 142 341 руб. 81 коп. - сумма основного долга, 7 179 руб. 43 коп. - проценты за пользование кредитом, 9 971 руб. 62 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 64678 руб. 92 коп. - пени, по кредитному договору № в размере 60 403 руб. 34 коп., из которой: 38 778 руб. 91 коп. - сумма основного долга, 1 747 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом, 4513 руб. 15 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом и 15364 руб. 00 коп. – пени. Расчеты задолженности представлены суду в письменном виде, и истец просит взыскать ее с ответчика, согласно положениям ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, расторгнув вышеуказанные кредитные договора. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной им при подаче настоящего заявления в суд, в размере 10 249 руб. 00 коп.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки она не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила. Судом установлено, что ответчик зарегистрирована по адресу: <адрес>. Направляемая судом по месту регистрации ответчика почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». В связи с вышеизложенным, неполучение ответчиком судебного извещения оценивается судом как отказ от его получения, а ответчик, согласно положениям ст.117 ГПК РФ, п. 63 Постановления пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса РФ» от 23.06.2015 г. № 25 извещенной о времени и месте судебного заседания по делу. Таким образом, ответчик в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки она не сообщила, рассмотреть дело в своё отсутствие не просила. На основании положений ст. 233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства с постановлением заочного решения.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО2 на основании ее заявления на выдачу кредита по Национальной программе кредитования работников бюджетной сферы был заключён кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 83 432 руб. 66 коп. сроком на 84 месяца под 29,04% годовых, а заемщик обязалась вернуть кредит и уплатить начисленные на него проценты. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО2 на основании ее заявления на выдачу кредита по Национальной программе кредитования работников бюджетной сферы был заключён кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 214 541 руб. 12 коп. сроком на 84 месяца под 29,04% годовых, а заемщик также обязалась вернуть кредит и уплатить начисленные на него проценты. Также ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО2 на основании ее заявления на выдачу кредита по Национальной программе кредитования работников бюджетной сферы был заключён кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 59 594 руб. 76 коп. сроком на 84 месяца под 29,04% годовых, а заемщик также обязалась вернуть кредит и уплатить начисленные на него проценты. Сторонами определены графики возврата кредита. С условиями кредитных договоров и графиками погашения кредита заёмщик надлежащим образом ознакомлена, о чем под графиками возврата кредита имеются подписи заемщика.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «НБС» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности начиная с 70 календарного дня после возникновения просрочки.

На основании договора № об уступке прав требования (цессия) от ДД.ММ.ГГГГ все права требования по указанным кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО КБ «Солидарность» (ранее - ОАОКБ«Солидарность»). Истец свое обязательство по предоставлению ответчику сумм кредита исполнил, денежные средства были перечислены Банком на счета ответчика. Однако, согласно выписок по счету ответчика, последняя, в нарушение условий кредитных договоров, надлежащим образом погашение сумм кредита не производит. В связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в заявленном истцом размере, что подтверждается письменными расчетами, представленными им суду.

Указанные обстоятельства установлены судом на основании материалов гражданского дела в совокупности и фактически сторонами не оспариваются.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушала сроки внесения очередных платежей, ДД.ММ.ГГГГ ей были направлены требования о досрочном возврате сумм кредитов и процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены.

В настоящее время согласно представленных истцом расчетов сумма задолженности по кредитному договору № составляет 89 843 руб. 03 коп., из которой: 56 899 руб. 81 коп. - сумма основного долга, 3 113 руб. 79 коп. - проценты за пользование кредитом, 6997 руб. 01 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 22 832 руб. 42 коп. – пени, по кредитному договору <***> в размере 214171 руб. 78 коп., из которой: 142 341 руб. 81 коп. - сумма основного долга, 7 179 руб. 43 коп. - проценты за пользование кредитом, 9 971 руб. 62 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 64678 руб. 92 коп. - пени, и по кредитному договору № в размере 60 403 руб. 34 коп., из которой: 38 778 руб. 91 коп. - сумма основного долга, 1 747 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом, 4513 руб. 15 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом и 15364 руб. 00 коп. – пени.

Из обстоятельств, установленных судом, безусловно, следует, что ответчиком не исполняются надлежащим образом обязательства, взятые ею на себя согласно условиям договоров, указанных выше. Следовательно, исковые требования истца подлежат удовлетворению. Суд согласен с представленными стороной истца расчетами задолженности, как соответствующим условиям, заключенных сторонами договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Таким образом, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, соотношение суммы просроченной задолженности и суммы штрафных санкций, период просрочки, характер сложившихся между сторонами правоотношений, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы, заявленных к взысканию штрафных санкций, последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и снижает сумму штрафных санкций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 50 000 руб. 00 коп.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ для снижения штрафных санкций, заявленной истцом к взысканию по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из размера основного долга, длительного периода неисполнения ответчиком своих обязательств по договорам. Суд полагает заявленный истцом размер пени по данным договорам соразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

В связи с чем, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ, расторжение заключенного между сторонами договора допускается по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита суд расценивает как существенное нарушение условий договоров, и приходит к выводу, что исковые требования в этой части, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, ответчик должен возместить истцу судебные расходы, понесенные по делу, в виде уплаченной им госпошлины в размере 10 249 руб. 00 коп. Применение судом положенийст.333ГКРФне является правовым основанием для перерасчета госпошлины по иску, исходя из снижения, взыскиваемых судом пеней.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО КБ «Солидарность» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на сумму 83 432 руб. 66 коп. с уплатой 29,04 % годовых на срок 84 месяца.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на сумму 214 541 руб. 12 коп. с уплатой 29,04 % годовых на срок 84 месяца.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на сумму 59 594 руб. 76 коп. с уплатой 29,04 % годовых на срок 84 месяца.

Взыскать ФИО2 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 843 руб. 03 коп.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 492 руб. 86 коп.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 403 руб. 34 коп.

Взыскать ФИО2 в пользу АО КБ «Солидарность» судебные расходы в счет оплаты государственной пошлины в размере 10 249 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО КБ «Солидарность» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /С.К. Орлова/

Решение изготовлено в окончательной форме 30 сентября 2019 года

Судья: /С.К. Орлова/