Решение № 2-3049/2024 2-3049/2024~М-1077/2024 М-1077/2024 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-3049/2024

Дело № 2-3049/2024

УИД 32RS0027-01-2024-002700-81

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2024 г. г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Петрачковой И.В.,

при секретаре Рождественской И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором №... от <дата>, заключенным между банком и ФИО1, ответчику предоставлен кредит в сумме 161 000 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 14,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 161 000 руб. По состоянию на 25.10.2023 г. за заемщиком, с учетом снижения суммы штрафных санкций, числится задолженность по кредитному договору 117 740,43 руб., из которых: основной долг – 106 813,92 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 10 701, 69 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 122,62 руб., пени по просроченному долгу – 102,20 руб.

<дата> истец и ответчик заключили договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Установлен лимит по карте в размере 330 000 руб. (п. 1 Условий) В соответствии с п.4 Условий, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 14,9%/34,90% годовых (в зависимости от операций). Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчиком до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 19.10.2023 составляет 375 857,40 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 19.10.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 365 609, 45 руб., из которых: 329 650,70 руб. - основной долг; 34 820,10 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 138,66 руб.- пени.

Также <дата> истец и ответчик заключили договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Установлен лимит по карте в размере 320 000 руб. (п. 1 Условий) В соответствии с п.4 Условий, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 14,9%/34,90%/49,90% годовых (в зависимости от операций). Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчиком до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

По состоянию на 21.07.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 168 900,77 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 19.10.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 381 492,19 руб., из которых: 319 940,17 руб. - основной долг; 60 196,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 355,39 руб.- пени.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 25.10.2023 г. в размере 117 740,43 руб., по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 19.10.2023 г. в размере 365 609,46 руб., по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 19.10.2023 г. в размере 381 492,19 руб., расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 11 848 руб.

Представитель истца, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежаще.

Дело рассмотрено в порядке ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 432 настоящего Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 указанного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 данного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Как следует из материалов дела, ФИО1 подала в банк заявление о присоединении в порядке ст. 428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО).

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российский рублях, мастер-счет в долларах США и евро, предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ в мобильное приложение системы «ВТБ-Онлайн», также открыты банковские счета, в том числе, счет №... в российских рублях.

Отношения между ответчиком и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн», урегулированы Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с которыми доступ клиента к системе "ВТБ-Онлайн" осуществляется при условии аутентификации клиента.

<дата> банком в адрес ФИО1 по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 161 000 руб.

<дата> ответчик произвела вход в систему "ВТБ-Онлайн", аутентификацию клиента и, ознакомившись с предложением Банка о заключении кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита в размере 161 000 руб. путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, на основании заявления ФИО1 Банком с использованием системы "ВТБ-Онлайн" был сформирован индивидуальный кредитный продукт с индивидуальными условиями, установленными кредитным договором от <дата>, которые были акцептированы ответчиком.

Во исполнение требований ответчика о зачислении суммы кредита на счет, а также условий кредитного договора Банк после подписания кредитного договора и при корректном вводе ответчиком пароля при входе в систему "ВТБ-Онлайн" <дата> зачислил на счет ответчика №... в счет предоставления кредита по кредитному договору сумму в размере 161 000 руб.

Вследствие подписания кредитного договора, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита и графика платежей ответчик согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору.

Сумма кредита составила 161 000 руб. под 14,9% годовых, срок действия кредитного договора – 84 мес., дата окончательного возврата кредита – <дата>, периодичность платежей – ежемесячно.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий договора по состоянию на 25.10.2023 г. образовалась задолженность в размере 117 740,43 руб., из которых: основной долг – 106 813,92 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 10 701, 69 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 122,62 руб., пени по просроченному долгу – 102,20 руб

Банком в адрес ответчика направлялось уведомление о погашении суммы задолженности, оставленное без удовлетворения.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признается правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет подтверждается выпиской по счету, с учетом внесенных платежей, периодов просрочки исполнения обязательств.

Доказательств того, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору в соответствии с его условиями, суду не представлено.

Кроме того, судом установлено, что <дата> между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Также <дата> между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно п.1 Условий договора №..., заемщику был установлен лимит в размере 330 000 руб. В соответствии с п.4 Условий, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 14,90 % годовых.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере 0,1 % в день.

Согласно п.1 Условий договора №..., заемщику был установлен лимит в размере 320 000 руб. В соответствии с п.4 Условий, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,90 % годовых.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере 0,1 % в день.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету сумм задолженности по договору №... по состоянию на 19.10.2023 включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 365 609, 45 руб., из которых: 329 650,70 руб. - основной долг; 34 820,10 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 138,66 руб.- пени.

Согласно представленному истцом расчету сумм задолженности по договору №... по состоянию на 19.10.2023 включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 381 492,19 руб., из которых: 319 940,17 руб. основной долг; 60 196,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 355,39 руб.- пени.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признается правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет подтверждается выпиской по счету, с учетом внесенных платежей, периодов просрочки исполнения обязательств.

Доказательств того, что ответчиком исполнены обязательства по кредитным договорам в соответствии с его условиями, суду не представлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 11 848 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в размере 11 848 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, место рождения <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 25.10.2023 г. в размере 117 740,43 руб., по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 19.10.2023 г. в размере 365 609,46 руб., по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 19.10.2023 г. в размере 381 492,19 руб., расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 11 848 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Петрачкова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2024 года.