Решение № 2-773/2023 2-773/2023~М-627/2023 М-627/2023 от 21 сентября 2023 г. по делу № 2-773/2023

КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Безенчук 21 сентября 2023 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Каткасовой И.В.

при секретаре судебного заседания Велькиной Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-773/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 12.11.2019 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор путем применения сторонами простой электронной подписи формируемой посредством логина и одноразового пароля (СМС код) (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по которому заемщику был предоставлен кредит на сумму 75000 руб., сроком на 120 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 0 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался ежемесячно погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В нарушение условий договора ответчик в период пользования кредитом, принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла 28.07.2020г. просроченная задолженность, которая по состоянию на 05.07.2023 года составляет 80713,64 руб., в т.ч. комиссия 5832, 06 руб., просроченная ссудная задолженность 74790, 20 руб., неустойка на просроченную ссуду 91, 38 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в пользу банка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2621, 41 руб.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствии и квитанции на оплату долга и государственной пошлины на общую сумму 83335, 05 руб.

Суд, изучив материалы гражданского находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Согласно нормам статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из материалов дела12.11.2019г. между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" заключен договор потребительского кредита 2551188863, согласно которому заемщику предоставлена потребительский кредит с выдачей расчетной карты № с кредитным лимитом на 75000 руб. Сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.26).

Заключенный договор потребительского кредита № состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк". Неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы по финансовому продукту "Карта "Халва" (далее Тарифы). Так, рассматриваемый по гражданскому делу договор заключен на срок 120 месяцев, со ставкой 0% годовых за пользование кредитом (л.д. 26, 28).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, истец просила ПАО "Совкомбанк" подключить к обслуживанию через Систему ДБО все принадлежащие ей действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО "Совкомбанк" (далее - Интернет-банк) с использованием телефонного номера указанного в заявлении-анкете.

Ответчик также письменно подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания ПАО "Совкомбанк", размещенным в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на официальной странице Банка, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью ответчик подтвердил согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торговосервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2).

Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета в соответствии с законодательством РФ; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (пункт 3.3.).

Списание денежных средств по договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта (пункт 3.7).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (пункт 6.1).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

Согласно тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва" базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом.

Срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и с правом досрочного возврата. Максимальный лимит кредитования составляет 350 000 руб. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Начисление штрафа за нарушение срока возврата кредита (части) за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования 24 месяца. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. При этом начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выхода на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, в свою очередь, ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по возврату кредита и внесения минимального ежемесячного платежа в установленные договором сроки.

Согласно выписке по счету (л.д. 11 обр.ст.-22) ФИО1 предоставлен кредит, установлен лимит кредитования.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита банком 25 мая 2023 года в адрес ответчика направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором истец просил погасить задолженность по кредитному договору от 12.11.2021 в течение 30 дней с момента отправления претензии.

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 05.07.2023 года составляет 80713,64 руб., в т.ч. комиссия 5832, 06 руб., просроченная ссудная задолженность 74790, 20 руб., неустойка на просроченную ссуду 91, 38 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в пользу банка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2621, 41 руб. (л.д.6-11).

Денежными средствами ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-22).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что расчет банком произведен в соответствии с Условиями кредитного договора, не противоречит выписке по счету ответчика, ответчиком расчет задолженности не оспорен, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 80713, 64 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд уплачена государственная пошлина размере 2621, 41руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Судом установлено, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик ФИО1 перечислила на счет истца требуемую сумму, что подтверждается квитанциями на сумму 83000 руб. и 335,05 руб., однако не свидетельствует о необоснованности иска и не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В то же время данное обстоятельство служит основанием для указания в резолютивной части решения о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (ФИО2) ФИО4 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ФИО2) ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12.11.2019г. в размере 80713, 64,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2621, 41 руб.

Решение суда не подлежит исполнению

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд Самарской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 сентября 2023г.

Судья (подпись) И.В. Каткасова

КОПИЯ ВЕРНА: СУДЬЯ И.В. Каткасова

УИД 63RS0004-01-2023-000798-07