Решение № 2-2496/2017 2-2496/2017~М-2424/2017 М-2424/2017 от 9 ноября 2017 г. по делу № 2-2496/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 ноября 2017 года Авиастроительный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре судебного заседания Сафиуллиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу « Кредит Европа Банк » о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 (далее истец) обратился в суд с иском к АО « Кредит Европа Банк » в котором просит взыскать с ответчика уплаченную в качестве страховой премии по личному страхованию в размере 58 350 рублей 69 копеек, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, расходы по оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей, расходы по оплату слуг нотариуса в размере 1 550 рублей и штраф в размере 50% от присужденной сумм.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО « Кредит Европа Банк » заключен кредитный договор №-CL-000000112971. Согласно договору, банк предоставил истцу кредит в размере 442 050,69 рублей 69 копеек, сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 25,714% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кредит Европа Лайф» был заключен договор страхования жизни и здоровья с уплатой страховой премии в размере 58 350 рублей 69 копеек.

При заключении кредитного договора условие о страховании заемщика не являлось обязательным.

Следовательно, при заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относиться к предмету кредитного договора и является навязанной слугой. Учитывая, что данное условие было обязательным и истцу требовались денежные средства, истец согласился не только на заключение кредитного договора, но и на заключение договора страхования – полис №. Данное обстоятельство истец расценивает как навязывание условий договора, что является злоупотреблением свободой договора и нарушением его прав как потребителя. Представитель истца в судебном заседании настаивал на исковых требованиях, по основаниям указанным в исковом заявлении.

настаивал.

Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк » в судебное заседание не явился, суду представлены возражения, в которых просили отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме, указав что договор страхования заключается клиентом на добровольном волеизъявлении и непосредственно со страховой компанией, а Банком лишь представлены услуги по оплате услуг, в том числе за счет кредитных средств, на что согласие сам заемщик выразил добровольно. Полагает, что доказательств навязывания услуги страхования истцом не представлены, В своих возражениях представитель ответчика просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «СК « Кредит Европа Лайф» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен.

Выслушав представителя истца, ознакомившись с письменными возражениями ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 10 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (залоге), при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования

Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В силу пункта 2 статьи 1 и статьи 421Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведённые правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Указанное подтверждается и соответствующими разъяснениями, данными в Обзоре Президиума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», в частности в п.4.4 которого также указано, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заёмщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заёмщиков.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки, стоимость банковской услуги и сроки их выполнения.

В соответствии со статьей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме на основании заявления истца между ФИО1 и АО « Кредит Европа Банк » заключен кредитный договор №-CL-000000112971. Согласно договору, банк предоставил истцу кредит в размере 442 050,69 рублей 69 копеек, сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 25,714% годовых.

Судом установлено, и не оспаривается истцом, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, перечислив истцу денежные средства в размере 442 050,69 рублей 69 копеек на счет истца, из которых часть денежных средств в размере 58 350 рублей 69 копеек со счета истца были перечислены в ООО « Страховая компания Кредит Европа Лайф» в качестве оплаты страховой премии в соответствии с заявлением о перечислении средств в рублях РФ.

До заключения кредитного договора и в период согласования условий кредитования, истцом ФИО1 на основании личного заявления с ООО «СК Кредит Европа Лайф» заключен договор страхования жизни и здоровья (Полис ) путем подписания заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Страховая премия составила 58 350 рублей 69 копеек Выгодоприобретателем по договору в случае наступления страхового случая является истец.

Доказательств не добровольного заключения договора страхования, суду не представлено. У истца был выбор и дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно, истец от предоставления дополнительных услуг в виде страхования, как и от самих услуг по договору страхования непосредственно, не отказывался.

Доказательств навязывания услуг со стороны истца не представлено, а представленными банком письменными документами следует, что со стороны банка навязывания услуг по страхованию не имелось, а кроме того Банк не являлся страховщиком. Совокупность имеющихся в деле доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что при заключении кредитного договора истец мог отказаться от страхования тех или иных интересов.

При таких обстоятельствах, поскольку действиями банка, а также страховой компании права и законные интересы потребителя – истца фактически нарушены не были, а иного не представлено, суд приходит к выводу, что требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

С учетом того, что в удовлетворении требований истцу отказано и истец обращался в суд в рамках закона «О защите прав потребителей», то суд не разрешает вопрос о возмещении судебных расходов по взысканию государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу « Кредит Европа Банк » о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца через Авиастроительный районный суд <адрес>.

Председательствующий Л.Б. Сафина