Решение № 2-1236/2024 2-1236/2024(2-8225/2023;)~М-7173/2023 2-8225/2023 М-7173/2023 от 11 марта 2024 г. по делу № 2-1236/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

г. Петропавловск-Камчатский 12 марта 2024 года

Петропавловск-Камчатский городской суд в составе председательствующего судьи Бахчеевой А.В., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 327 368 руб. на срок 48 месяцев под 14,6 % годовых. Согласно п. 2 Индивидуальных ФИО4 кредитного договора договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных ФИО4 кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны Банка является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных ФИО4 кредитного договора. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает ФИО4 неустойку в размере 20% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, кредитные обязательства перед банком перестали исполняться. При заключении кредитного договора заемщик подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1 которого страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица. Страховая сумма по указанному риску составляет 327 368 руб., выгодоприобретателем по договору страхования является Банк в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам.

В связи с наступлением страхового случая ООО СК «Сбербанк страхование» ДД.ММ.ГГГГ перечислило Банку страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 149 886 руб. 43 коп. за период с даты смерти по дату перечисления Банку страхового возмещения. В соответствии с ФИО4 кредитного договора на остаток задолженности производилось начисление процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 задолженность по кредитному договору составила 64 604 руб. 38 коп.

Наследником умершей ФИО2 является ФИО3.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 262 руб. 78 коп., судебные расходы в сумме 2 128 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» участия не принимал, согласно заявлению в иске, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещался в установленном законом порядке.

Третьи лица нотариус Петропавловск-Камчатского нотариального округа Камчатского края А.Д., ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представителей для участия в судебном заседании не направили.

Руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным ФИО4 договора.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (ФИО4) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на ФИО4, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом ФИО4 имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить ФИО4 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 327 368 руб. сроком на 48 месяцев под 14,6 % годовых.

Указанная сумма кредита была получена ФИО2 путем зачисления суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Договора.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Сроки возврата основного долга и процентов установлены в виде ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 044 руб. 66 коп. в порядке, предусмотренном п. 6 кредитного договора.

В соответствии с ФИО4 кредитования ФИО2 взяла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 4.2.3 ФИО4 вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и неустойку, предусмотренную ФИО4 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом по Договору ФИО4 продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, представленном в наследственном деле.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 14 и п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования ФИО4 по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пункте 34 названного постановления разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Из материалов дела также следует, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 истцу также подано заявление, в котором она выражает согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования жизни, здоровья в соответствии с «ФИО4 участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 943 ГК РФ ФИО4, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

ФИО4, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, наследником умершей является – ФИО3.

На основании заявления о принятии наследства, ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону – квартиру, расположенную по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровой стоимостью 3 986 400 руб.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 262 руб. 78 коп., из них просроченный основной долг – 50 900 руб. 11 коп., просроченные проценты – 13 362 руб. 67 коп., неустойка – 341 руб. 60 коп., неустойка по кредиту – 278 руб. 63 коп., неустойка по процентам – 62 руб. 97 коп.

Согласно сведениям о движении основного долга и срочных процентов остаток задолженности по кредиту на дату страхового случая составляет 145 397 руб. 47 коп. (Приложение № к расчету задолженности).

Согласно сведениям о движении просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов остаток задолженности по процентам составляет 55 389 руб. 07 коп.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислено ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в ФИО4 сумме 149 886 руб. 43 коп.

Произведенная ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховая выплата в размере 149 886 руб. 43 коп. была распределена по ее целевому назначению на погашение задолженности, образовавшейся на дату страхового случая – 94 497 руб. 36 коп. в счет погашения основного долга, 55 389 руб. 07 коп. – в счет погашения просроченных процентов.

Таким образом, на момент выплаты страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ, размер оставшейся части основного долга составлял 50 900 руб. 11 коп., после указанной даты банком были начисленные проценты в размере 13 362 руб. 67 коп.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В порядке ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Статья 55 ГПК РФ к средствам доказывания относит также объяснения сторон.

Вместе с тем, ответчик для дачи пояснений в судебное заседание не явился, доказательств погашения задолженности по договору, либо наличия ее в меньшей сумме, чем указано истцом, не представлено.

По информации, размещенной на официальном сайте УФССП России по Камчатскому краю, в отношении ФИО3 возбужденных исполнительных производств не имеется, в том числе о взыскании задолженности наследодателя.

Согласно копии заочного решения Петропавловск-Камчатского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана кредитная задолженность наследодателя ФИО2 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 983 руб. 38 коп., проценты за пользование займом в размере 44 848 руб. 62 коп., неустойка в размере 579 руб. 20 коп.

Учитывая, что ФИО4 стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя, превышает размер обязательства наследодателя ФИО6 перед ФИО4 на момент смерти, в том числе с учетом задолженности взысканной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в части суммы основного долга не покрытой страховой выплатой в размере 50 900 руб. 11 коп. и процентов, начисленных после даты открытия наследства в размере 13 362 руб. 67 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 128 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты> г.) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 262 руб. 78 коп., судебные расходы в сумме 2 128 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Бахчеева