Решение № 2-406/2025 2-406/2025~М-375/2025 М-375/2025 от 5 ноября 2025 г. по делу № 2-406/2025

УИД: 45RS0004-01-2025-000622-47

Дело № 2-406/2025

ЗАОЧНОЕ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово Курганской области 6 ноября 2025 г.

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Карелина А.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Задориной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, банк), обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что 10.06.2020 между банком и ФИО1 был заключен договор предоставления возобновляемой кредитной линии №*, в соответствии с которым заемщику была выдана кредитная карта. В соответствии сусловиямидоговора держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счеткартысумму обязательного платежа, указанную в отчете и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщик ФИО1 умер. По кредитному договору образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 26.08.2025 задолженность по кредитному договору составляет 86 250 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг – 68 926 руб. 50 коп, просроченные проценты – 13 905 руб. 64 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1791 руб. 04 коп., неустойка на просроченные проценты – 1624 руб. 91 коп. Просит взыскать в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Суд с учетом отсутствия возражений истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что на основании поступившего заявления ФИО1 на получение кредитной карты, между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор от 10.06.2020 №*, в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 возобновляемую кредитную линию посредством выдачи кредитной карты Visa Classic с лимитом кредитования 25 000 руб. (в последствии лимит был увеличен до 70000 руб.), под 25,9% годовых.

Из п.12 Индивидуальных условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Сторонами при заключении договора были согласованы все условия по кредиту, основания и порядок начисления процентов и неустойки.

В соответствии с индивидуальными условиями договор вступает в силу со дня подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств, в том числе погашение в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка (пункт 2 договора).

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 19.09.2025 ФИО1 в рамках рассматриваемого кредитного договора договоров страхования жизни и здоровья не заключал.

ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредитной карты выполнило в полном объеме, выдав ФИО1 кредитную карту и открыв заемщику счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Также материалами дела подтверждается, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования.

Заемщик ФИО1 умер 1 декабря 2024 (запись акта о смерти от **.**.****).

Обязательства по указанному кредитному договору после смерти ФИО1 не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с расчетами истца задолженность по кредитному договору от 10.06.2020 №* за период с 09.12.2024 по 25.08.2025 включительно составляет 86 250 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг – 68 926 руб. 50 коп, просроченные проценты – 13 905 руб. 64 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1791 руб. 04 коп., неустойка на просроченные проценты – 1624 руб. 91 коп.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признается арифметически правильным, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение задолженности на просроченный основной долг и на просроченные проценты за период с 1 декабря 2024 г. по 1 июня 2025 г. нельзя признать законными и обоснованными.

Также суд учитывает, что в силу пунктов 1, 4 статьи 421, пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данная норма, как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями (ФИО3 от 4 октября 2012 г. № 1831-О и др.).

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что клиент уплачивает Банку неустойку в размере 36% за каждый день просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, банком рассчитана неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 09.12.2024 по 25.08.2025 исходя из ставки 36% годовых в сумме 1791 руб. 04 коп. и неустойка на просрочку уплаты процентов за период с 09.12.2024 по 25.08.2025 исходя из ставки 36% годовых в сумме 1 624 руб. 91 коп.

При этом банк за вышеуказанный период производил начисление процентов за пользование кредитом, применяя ставки, согласованные сторонами договора.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки, начисленной на сумму задолженности по основному долгу и на просрочку уплаты процентов исходя из ставки 36% годовых, нельзя признать законными и обоснованными, так как проценты за пользование кредитом продолжали начисляться вплоть до 25 августа 2025 г., в связи с чем условие кредитного договора, изложенное в пункте 12 Индивидуальных условий, устанавливающее размер неустойки по ставке 36% годовых, не соответствует требованиям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и применению не подлежит.

Судом произведен самостоятельный расчет неустойки за период с 2 июня 2025 г. по 25 августа 2025 г. из расчета 20% годовых, которая составляет: за несвоевременную уплату основного долга – 589 руб. 12 коп. ((10777,04 ? 8 / 365 ? 20%)+(12521,58 ? 30 / 365 ? 20%)+(14213,79 ? 47 / 365 ? 20%)), за просрочку уплаты процентов – 485 руб. 81 коп. ((9490,70 ? 8 / 365 ? 20%)+(10809,31 ? 30 / 365 ? 20%)+(10.07.2025 – 09.08.2025)+( 13905,64 ? 16 / 365 ? 20%)).

Таким образом, задолженность по кредитному договору от 10.06.2020 №* на 25.08.2025 включительно составляет 83 907 руб. 07 коп., в том числе: просроченный основной долг – 68 926 руб. 50 коп, просроченные проценты – 13 905 руб. 64 коп., неустойка на просроченный основной долг за период с 02.06.2025 по 25.08.2025 – 589 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты с 02.06.2025 по 25.08.2025 – 485 руб. 81 коп.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что обязательство по оплате задолженности по кредитному договору предусматривает универсальное правопреемство.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Как разъяснил Пленум Верховного суда Российской Федерации в п.58 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п.1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Круг наследников по закону определен ст.ст. 1142-1149 ГК РФ.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (статья 1143 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело.

Из материалов наследственного дела №*, заведённого после смерти ФИО4, следует, что ФИО2 обратился в шестимесячный срок к нотариусу нотариального округа города Тобольска и Тобольского района Тюменской области с заявлениями о принятии наследства по закону после смерти брата ФИО1 Свидетельства о праве на наследство по закону не выданы.

Единственным наследником, принявшим наследство, является брат наследодателя – ФИО2, других наследников судом не установлено.

В состав наследства вошло следующее имущество: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером 72:24:0304013:3243, расположенную по адресу: Адрес Обезличен, кадастровой стоимостью 1770358 руб. 03 коп.; денежные средства, хранящиеся на счете №* в ПАО Сбербанк, в размере №*. (материалы наследственных дел, выписка из ЕГРН от 09.09.2025, ответ ПАО Сбербанк от 18.09.2025).

Наличие в собственности у ФИО1 на день смерти иного имущества не установлено.

Согласно заключения о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № 2-251020-2312678 от 20.10.2025 рыночная стоимость вышеуказанной квартиры на 01.12.2024 составляла 4304 000 руб.

Сведений об ином размере рыночной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено, сторонами ходатайство о назначении экспертизы по данному вопросу не заявлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет 2155 453 руб. 31 коп. (2152 000 руб. + 3453 руб. 31 коп.)

С учетом установленных обстоятельств суд считает, что ответчик ФИО2, как наследник, в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Размер задолженности умершего заемщика, превышает размер требований ПАО Сбербанк. В связи с чем, с ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 10.06.2020 №* в размере 83 907 руб. 07 коп., в том числе: просроченный основной долг – 68 926 руб. 50 коп, просроченные проценты – 13 905 руб. 64 коп., неустойка на просроченный основной долг за период с 02.06.2025 по 25.08.2025 – 589 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты с 02.06.2025 по 25.08.2025 – 485 руб. 81 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №*) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договоруот 10.06.2020 №*, заключенному между ОАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на 25.08.2025 в размере 83 907 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Далматовский районный суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Карелин