Решение № 2-192/2017 2-2401/2016 от 9 января 2017 г. по делу № 2-192/2017

Дело № 2-192/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2017 года р.п. Городище

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Скоробогатовой Е.И.,

при секретаре Таланине А.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» в лице филиала ФИО2 «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» в лице филиала ФИО2 «Райффайзенбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ФИО1 кредит, на основании заявления на кредит № № представляющее собой акцептованное банком предложение о выдаче кредита на указанных в заявлении условиях.

Согласно данному заявлению банк предоставил ответчику кредит в размере 550 000 рублей, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №. В заявлении сторонами согласован график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита.

Поскольку ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 266 441 рубля 52 копеек, из которых: остаток основного долга – 168 642 рубля 30 копеек, просроченный основной долг – 80 617 рублей 13 копеек, проценты – 742 рубля 30 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 8 595 рублей 95 копеек, пени за просроченные выплаты по основному долгу – 7 239 рублей 66 копеек, пени за просроченные выплаты процентов – 604 рубля 18 копеек.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 441 рубля 52 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 864 рублей 42 копеек, расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в лице филиала ФИО2 «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований банка, суду пояснил, что в настоящее время задолженность перед АО «Райффайзенбанк» в лице филиала ФИО2 «Райффайзенбанк» по кредитному договору им полностью погашена, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины, о чем представлена справка банка. Кроме того, требование банка о досрочном погашении образовавшейся задолженности в его адрес не поступала, им все время предпринимались попытки для урегулирования вопроса с банком о погашении кредита, поскольку находился в затруднительном материальном положении в связи с отсутствием работы.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> в офертно-акцептной форме состоящий из заявления на кредит ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк».

Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора достигнуто. В заявлении ответчик указал, что с Общими Условиями, Тарифами и Правилами ознакомлен и обязуется их выполнять.

Согласно условиям кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в размере 550 000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой <данные изъяты>% годовых. Кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 13 936 рублей 48 копеек.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил кредит ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», установлено, что клиент возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Таким образом, ответчиком были нарушены установленные кредитным договором сроки внесения платежей и уплаты процентов за пользование суммой кредита.

На основании п. 8.3.1, п. 8.4.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», при возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом.

При этом, истцом в силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств получения ФИО1 указанного требования о досрочном погашении задолженности.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 266 441 рубль 52 копейки, из которых: остаток основного долга – 168 642 рубля 30 копеек, просроченный основной долг – 80 617 рублей 13 копеек, проценты – 742 рубля 30 копеек, просроченные проценты – 8 595 рублей 95 копеек, пени за просроченные выплаты по основному долгу – 7 239 рублей 66 копеек, пени за просроченные выплаты процентов – 604 рубля 18 копеек.

Между тем, в суд ответчиком представлена справка от ДД.ММ.ГГГГ, выданная АО «Райффайзенбанк» о том, что кредит № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погашен ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, а также приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ФИО1 расходов банка по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5 864 рублей 42 копеек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что у ответчика ФИО1 отсутствует перед истцом задолженность по кредиту № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также возмещены расходы банка по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Предусмотренное п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации правило, хотя и имеет императивный характер, однако не является безусловным и в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору подлежит применению с учетом конкретных обстоятельств дела.

Как следует из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в Определениях от 15.01.2009 N 243-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 331-О-О, при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами.

Принимая во внимание правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, а также долгосрочность кредита (60 месяцев), принятие ответчиком мер по погашению просроченной ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом, оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку, несмотря на наличие у ответчика просроченной задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на момент предъявления иска в суд, в ходе судебного разбирательства просроченная задолженность была погашена. На момент вынесения решения денежное обязательство по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исполнено в полном объеме.

Удовлетворение требований истца о досрочном взыскании суммы кредита являлось бы явно несоразмерным допущенному ответчиком нарушению предусмотренного кредитным договором обязательства (срок которого истекает ДД.ММ.ГГГГ) и его последствиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Райффайзенбанк» в лице филиала ФИО2 «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 441 рубля 52 копеек, и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 864 рублей 42 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.И. Скоробогатова