Решение № 2-1972/2019 2-1972/2019~М-1509/2019 М-1509/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-1972/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06.05.2019 г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Мангировой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1972/2019 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 55 223,52 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 856,71 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - Договор).

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление), Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет (далее - Счет Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента.

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ФИО1 банковский счет №, а также предоставил ей кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно <данные изъяты> руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 осуществлялось ненадлежащим образом. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 55 223,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 856,71 руб.

В судебном заседании истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

В судебном заседании ФИО2, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, о причинах неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится, в связи с чем, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила Банк на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого:

открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора, номер счета указан в графе «Счет» Раздела «Кредитный договор» ИБ;

предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Раздела «Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

В безналичном порядке перечислить со Счета в пользу организации, указанной в Разделе «Организация» ИБ, сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма Кредита на товар(ы)» Раздела «Информация для организации» ИБ;

В разделе «Личное Страхование» Заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила свое согласие на личное страхование по Программе страхования Базовая защита включено, в связи с чем, дала поручение Банку в безналичном порядке перечислить со счета Клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела «Личное страхование» ИБ, сумму денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

На основании данного согласия ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Русский Стандарт Страхование» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) на условиях «Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от 10.03.2011» (далее - Правила страхования) был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору Программа страхования «Базовая защита» №СП, в соответствии с которым Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях, установленных настоящим договором страхования.

В соответствии с указанным договором страхования страховая премия за весь срок действия договора страхования составляет <данные изъяты> руб. и уплачивается единовременно (п.8), срок действия договора страхования - 18 мес., с даты вступления в силу (п.10).

Договор вступает в силу со дня, следующего за днем его заключения, при условии оплаты Страховой премии (п.9 Договора страхования).

ДД.ММ.ГГГГ Банк по поручению Клиента перечислил Страховщику сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что:

принятием Банком ее предложения о заключении со ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя Счета Клиента;

составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Заявление, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно данному заявлению ФИО1:

подтверждает свое согласие с размером процентной(-ых) ставки(-ок) по кредиту, предоставляемому в рамках Кредитного договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором;

подтверждает, что ей известна информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Кредитного договора, которая указана в графе «Полная стоимость кредита» Раздела «Кредитный договор» ИБ и рассчитана в соответствии с требованиями Банка России;

предоставляет Банку право на составление от ее имени расчетных документов для осуществления операций по Счету, в том числе для осуществления Банком перечислений денежных средств в соответствии с пунктом 1 настоящего Заявления.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила свое согласие на подключение SMS-услуги, в связи с чем, просила Банк предоставить ей в соответствии с Условиями SMS-услугу по Кредитному договору.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 полностью и безусловно присоединилась к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в связи с чем указала, понимает и соглашается с тем, что:

договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения Банком настоящего Заявления;

составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться: настоящее Заявление, Условия банковского обслуживания и Тарифы банковскому обслуживанию, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено настоящее Заявление, в сети Интернет на сайте Банка, в подразделениях Банка и с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать;

размер лимита будет установлен Банком самостоятельно на основании сведений, сообщенных ею Банку, при этом размер лимита, установленного Банком в отражения на Счете ДБО первой расходной операции, не будет превышать 5 000 руб.;

информация о размере определенного Банком лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями банковского обслуживания;

порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк, Мобильный - банк и Телефон-банк определены в Условиях банковского обслуживания (в том числе дополнительных условиях к Условиям банковского обслуживания: Условиях предоставления дистанционного доступа (далее - Условия дистанционного доступа));

номер ее телефона, указанный в графе «Номер телефона» Раздела «Договор банковского обслуживания» ИБ, будет зарегистрирован в системах Интернет – Мобильный - банк и Телефон-банк для целей, определенных в Условиях банковского обслуживания (в том числе в Условиях дистанционного доступа);

договору банковского обслуживания будет присвоен номер, указанный в графе «№» Раздела «Договор банковского обслуживания» ИБ.

На 5 листе заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1:

дала свое согласие на получение, как от Банка, так и от третьих лиц, действующих по поручению Банка, предложений воспользоваться услугами/продуктами Банка, услугами/продуктами третьих лиц, совместными услугами/продуктами Банка и третьих лиц, рекламной информации (в том числе об указанных выше услугах/продуктах). Такое согласие распространяется на предоставление указанных предложений и информации с помощью любых средств связи, включая почтовые отправления и электронные средства связи, в том числе телефонную связь, SMS-сообщения, факсимильную связь, электронную почту и другие средства связи;

подтверждает Банку действительность и достоверность сведений, сообщенных им Банку в анкете, и не возражает против их проверки Банком;

предоставляет Банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства с любых его банковских счетов, открытых в Банке (в том числе со Счета Клиента, со Счета Карты), в погашение его денежных обязательств по любым заключенным (как до даты подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, так и после такой даты) между ним и Банком договорам, включая Кредитный договор, заключенный на основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, на что он дает своё безусловное согласие (акцепт);

Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО1 и направлено банку.

Согласно п.2.1. Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления Банком в рамках Договора Услуги Клиенту (п.2.2).

В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; кредит предоставляется на срок <данные изъяты> дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п.4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами, при этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование Кредитом и Комиссии за Услугу. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа (п.4.2.).

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 счет №, зачислив на него денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается движением денежных средств по выписке из лицевого счета №.

Кроме того, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был подписан График платежей, подписывая указанный График платежей Клиент подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с предоставленной информацией.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме <данные изъяты>. ФИО1 предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО1 исполнялись не надлежащим образом. Доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6.3. Условий в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную(-ые) Клиентом соответствующую(-ие) плату(платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить Задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Кроме того, в соответствии с графиком платежей в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислить подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено Требование (заключительное) об оплате обязательств по договору в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком оставлено без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №79 Ольхонского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, госпошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №79 Ольхонского района Иркутской области выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №79 Ольхонского района Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, задолженность на момент рассмотрения настоящего дела по кредитному договору не погашена, доказательства обратного суду не представлены.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 55 223,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу –43 752,10 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом–7 221,42 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 4 100,00 руб., плата за СМС - информирование и другие комиссии – 150,00 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 55 223,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу –43 752,10 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом–7 221,42 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 4 100,00 руб., плата за СМС - информирование и другие комиссии – 150,00 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 856,71 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 223,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 856,71 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 08.05.2019. Судья