Решение № 2-264/2017 2-264/2017(2-3587/2016;)~М-3470/2016 2-3587/2016 М-3470/2016 от 25 января 2017 г. по делу № 2-264/2017

<данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 26 января 2017 года

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Кирилловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании <адрес> гражданское дело № по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Траст» о возложении обязанности предоставить полные условия кредитного договора, банковскую выписку по счету, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Траст», в котором просит запросить полные условия кредитного договора №, заключенного между истцом и ответчиком, включающие тарифный план комиссионного вознаграждения банка по договору, общие условия кредитования и примерный график погашения задолженности, запросить банковскую выписку по счету (с полной расшифровкой всех операций) открытому в ПАО «Траст» для получения и обслуживания кредита по кредитному договору №, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о Защите прав потребителя; взыскать с ответчика расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом надлежаще извещен, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Из искового заявления ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № о предоставлении истцу потребительского кредита в размере <данные изъяты> Истец при заключении кредитного договора не был ознакомлен с тарифным планом и общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом банком Истцу были навязаны условия кредитования. ФИО1 считает, что его права были нарушены. Согласно условиям кредитного договора с истца незаконно взимались денежные средства. Согласно кредитному договору его частью являются тарифы комиссионного вознаграждения и общие условия кредитования, а также примерный график погашения задолженности, которые не были предоставлены Истцу при заключении кредитного договора. В претензии от ДД.ММ.ГГГГ были запрошены полные условия кредитного договора, однако банк запрос потребителя полностью проигнорировал. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Как разъяснил Пленум Верховного суда РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ПС РФ, а также правилами, представленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Заключённый между сторонами кредитный договор, представляет собой разновидность договора на оказание финансовых услуг, направленный на удовлетворение личных нужд потребителя. Следовательно, отношения, вытекающие из данного договора, регулируются законодательством о защите прав потребителей. Из смысла ч. 2 ст. 10 ЗоЗПП банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Данные требования Закона распространяются на отношения кредитных организаций с гражданами при предоставлении последним денежных средств по кредитным договорам, в том числе в случаях кредитования счетов с использованием банковских карт (ст. 850 ГК РФ). Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав может быть осуществлена путем присуждения к исполнению обязанности в натуре. На основании изложенного считаю, что Ответчик должен предоставить выписку по Договору заключенному между Истцом и Ответчиком и полные условия кредитного договора. Требование о возмещении морального вреда. Согласно ст. 151 ГК, если гражданину причинен моральный вред суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В соответствии со ст. 15 ЗоЗПП моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. В следствии того, что истец узнал о том, что условия договора противоречат действующему законодательству, а также что ответчик не идет на контакт с истцом и не пытается найти взаимопонимание, то истец испытывал моральные страдания. Полагает, что ответчик обязан возместить причиненный истцу моральный вред в размере <данные изъяты>. Истец оформил нотариальную доверенность для представления его интересов в суде, в связи с чем, понес расходы в размере <данные изъяты>. Поэтому ФИО1 просит запросить полные условия кредитного договора №, заключенного между истцом и ответчиком, включающие тарифный план комиссионного вознаграждения банка по договору, общие условия кредитования и примерный график погашения задолженности, запросить банковскую выписку по счету (с полной расшифровкой всех операций) открытому в ПАО «Траст» для получения и обслуживания кредита по кредитному договору №, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о Защите прав потребителя; взыскать с ответчика расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>.

Представитель ответчика ПАО «Траст» в судебное заседание не явился, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, а также отзыв, из которого следует, что с исковыми требованиями ФИО1 Банк «ТРАСТ» (ПАО) не согласно по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением на предоставление кредита на неотложные нужны № в форме оферты о предоставлении ему кредита в сумме <данные изъяты> сроком 48 месяцев под 31,8% годовых. В заявлении ФИО1 просил Банк заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, договора потребительского кредита, договора об организации страхования Клиента. В соответствии с восьмым абзацем третьей страницы Заявления Заемщик указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, График платежей и др., являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора. Также в Заявлении истец указал, что своей подписью на Заявлении подтверждает получение на руки одного экземпляра Заявления, Графика платежей, Тарифов. Таким образом, при заключении Договора Истец был ознакомлен со всеми его условиями, согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении. Выписка по счету, запрашиваемая Истцом может быть выдана при личном обращении, либо обращении представителя с надлежаще оформленной доверенностью, в офис Банка. Поскольку выписка по счету содержит сведения, относящиеся к банковской <данные изъяты>, во избежание разглашения названных сведений, выписка не может быть направлена Банком в адрес Истца по почте. Задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, штрафы – <данные изъяты>, проценты на просроченный долг -<данные изъяты>, срочные проценты – <данные изъяты> В своем исковом заявлении Истец просит взыскать компенсацию морального вреда. В соответствии со ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, то есть, размер компенсации морального вреда определяется с учетом степени физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, возмещается причинителем вреда только при наличии вины продавца. В названной статье Закона прямо указано, что моральный вред подлежит компенсации при наличии вины продавца, но при этом, для ее установления необходимо доказать наличие причинной связи между действиями продавца и возникшими физическими и психическими страданиями покупателя. В данном случае бремя доказывания лежит на покупателе (ст. 59 ГПК РФ, ст. 1064 ПС РФ). Кроме этого, Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" указал, что, моральный вред должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае, при этом, учитывая степень вины причинителя вреда. Учитывая, что нарушения законодательства со стороны Банка отсутствуют, а также то, что истец не представил никаких доказательств причинной связи между действиями Банка и возникшими физическими и психическими страданиями Заемщика, требования Истца удовлетворению не подлежат. Поскольку Банком не нарушены права Заемщика, отсутствуют основания для взыскания штрафа и неустойки, заявленных Истцом. Таким образом, отсутствуют основания для удовлетворения требований, заявленных ФИО1 в исковом заявлении. Поэтому в удовлетворении иска ФИО1 Банк «Траст» (ПАО) просит отказать.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав.

В силу ст. 12 ГК РФ каждый вправе самостоятельно выбрать способ защиты гражданских прав.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с положениями ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация гарантирует <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ПАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>

В судебном заседании установлено, что при заключении данного кредитного договора ответчиком была доведена до заемщика ФИО1 вся необходимая информация, о чем свидетельствует его личная подпись на копии заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-14).

Также в Заявлении о предоставлении кредита истец указал, что своей подписью на Заявлении подтверждает получение на руки одного экземпляра Заявления, Графика платежей, Тарифов.

Таким образом, при заключении Договора истец ФИО1 был ознакомлен со всеми его условиями, согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении.

Из представленной в суд копии претензии ФИО1 в ПАО Банк «Траст» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он обращался к ответчику с требованием исключить из договора условия устанавливающие очередность погашения задолженности, предоставить выписку по счету, возвратить удержанные денежные средства, а также проценты за пользование чужими денежными средствами.

Из искового заявления ФИО1 следует, что ответчик ПАО Банк «Траст» вышеуказанную претензию ФИО1 полностью проигнорировал.

В своем иске ФИО1 просит запросить полные условия кредитного договора №, заключенного между истцом и ответчиком, включающие тарифный план комиссионного вознаграждения банка по договору, общие условия кредитования и примерный график погашения задолженности, запросить банковскую выписку по счету (с полной расшифровкой всех операций) открытому в ПАО «Траст» для получения и обслуживания кредита по кредитному договору №, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о Защите прав потребителя; взыскать с ответчика расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>.

Таким образом, требования направленной в адрес ответчика ПАО «Траст» претензии не соответствуют требованиям, изложенным в исковом заявлении.

Из отзыва ПАО Банк «Траст» следует, что выписка по счету, запрашиваемая истцом ФИО1 может быть выдана ему при личном обращении, либо обращении представителя с надлежаще оформленной доверенностью, в офис Банка. Поскольку выписка по счету содержит сведения, относящиеся к банковской <данные изъяты>, во избежание разглашения названных сведений, выписка не может быть направлена Банком в адрес истца по почте.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, оснований для удовлетворения иска не имеется, так как истцом не представлено доказательств, подтверждающих направление в адрес ответчика претензии с требованиями, указанными в исковом заявлении, и уклонение ответчиком от выдачи указанных документов, а также доказательств того, что при заключении договора необходимая информация не была предоставлена истцу или в ее предоставлении было отказано.

Истцом не представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения к ответчику за предоставлением соответствующих документов, равно как и не было представлено доказательств отказа ответчика истцу в предоставлении истребуемой документации.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Данная норма при разрешении заявленного спора подлежит применению с учетом положений п. 2 ст. 857 ГК РФ о том, что сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Понятие «банковской <данные изъяты>» приведено в ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I «О банках и банковской деятельности»: к ней относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с положениями данной статьи справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую <данные изъяты>, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Вместе с тем, истец ФИО1 не лишен возможности беспрепятственного получения необходимых сведений, в том числе, составляющих банковскую <данные изъяты>, путем личного обращения в банк в соответствии с требованиями ст. 857 ГК РФ.

Факт личного обращения истца в кредитную организацию не нашел своего личного подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом ФИО1 не представлено доказательств нарушения его прав и законных интересов со стороны ответчика, в то время как судебной защите подлежит лишь нарушенное право.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-19 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Траст» о возложении обязанности предоставить полные условия кредитного договора, банковскую выписку по счету, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Подлинник судебного акта по гражданскому делу № находится в <адрес> районном суде <адрес>.