Решение № 2-2045/2017 2-2045/2017~М-2062/2017 М-2062/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-2045/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 12 октября 2017 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с дд.мм.гггг. наименование изменено на ПАО «РОСБАНК») и ФИО1, был заключен кредитный договор № на основании заявления о предоставлении автокредита и Условий предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком возврата дд.мм.гггг.; предоставленный ответчику кредит был направлен на приобретение автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет <данные изъяты> Согласно п.3 Заявления, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. По условиям договора кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: по основанному долгу - <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты> В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а в соответствии со ст. 348 ГК РФ - обратить взыскание на заложенное имущество. Поскольку в настоящее время стоимость заложенного имущества изменилась, Банком произведена его оценка на текущий момент.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет <данные изъяты> определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства дела не просил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст.435438 ГК РФ).

Судом установлено, что дд.мм.гггг. ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» (в настоящее время переименован в ПАО АКБ «РОСБАНК», о чем внесены соответствующие изменения в Устав Банка) с заявлением, в котором по результатам ознакомления с «Условиями предоставления автокредита со страховкой» предлагал заключить с ним Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего заявления (далее - Кредитный договор), оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе «Условий предоставления автокредита со страховкой», и Договор залога приобретаемого им с использованием кредита Транспортного средства, указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего заявления, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (далее - Договор о залоге) с условием судебного порядка обращения взыскания на предмет залога. В разделе заявления «Параметры кредита» указал, что просит предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты> на срок до дд.мм.гггг., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых путём внесения ежемесячного платежа в размере <данные изъяты><данные изъяты> числа каждого месяца и комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты>; в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» указал, что намерен приобрести в ООО «Стандарт-Авто» автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты>

Данные обстоятельства подтверждаются собственноручно подписанными ФИО1 заявлением о предоставлении автокредита со страховкой, Информационным графиком платежей, являющимся приложением № к Договору.

По смыслу ст. 819, 820, 432, 434, 435 ГК РФ, заявление ФИО1 являлось офертой, поскольку в совокупности с Условиями предоставления автокредита со страховкой и Информационным графиком платежей содержало все существенные условия кредитного договора и договора залога. Истец акцептовал оферту путем перечисления дд.мм.гггг. денежных средств в размере <данные изъяты> на счет №, открытый заемщику в ОАО АКБ «РОСБАНК».

Согласно «Условиям предоставления автокредита со страховкой», Кредитным договором является договор между клиентом и Банком о предоставлении кредита, составными частями которого являются Заявление и Условия; Договором о залоге является договор залога транспортного средства (в том числе установленного на него дополнительного оборудования, приобретаемого клиентом на кредитные средства, предоставленные Банком), указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» заявления, в обеспечение обязательств Клиента перед Банком по Кредитному договору, составными частями которого также являются Заявление и Условия.

Таким образом, между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому был присвоен номер №, и договор залога приобретаемого транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет <данные изъяты>

Банк свои обязательства по заключенному с ответчиком кредитному договору выполнил надлежащим образом, перечислив дд.мм.гггг. денежные средства в размере <данные изъяты> на счет заемщика №. В тот же день часть суммы в размере <данные изъяты> с вышеуказанного счета была перечислена на счёт ООО «Стандарт-Авто» в оплату за приобретаемый ответчиком автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>; оставшаяся часть в размере <данные изъяты> была перечислена на счет страховой компании ООО «СК «Согласие» в счет уплаты страховой премии.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ).

В силу положений ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям договора, ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты Банку ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> (последний платеж дд.мм.гггг. в размере <данные изъяты>), начиная с дд.мм.гггг., <данные изъяты>го числа каждого месяца по Информационному графику платежей, являющемуся приложением № к Кредитному договору.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязался уплатить Банку пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору ответчиком была частично погашена, при этом в период с июля 2012 года по январь 2015 года платежи производились регулярно, иногда с небольшими отступлениями от графика платежей и в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа; последний платеж был произведен дд.мм.гггг. в сумме <данные изъяты>, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от дд.мм.гггг. наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на АКБ «РОСБАНК» (ПАО); согласно выписке из протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от дд.мм.гггг., утверждено новое фирменное наименование Банка - ПАО «РОСБАНК».

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий договора Банк дд.мм.гггг. направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, датированное дд.мм.гггг., в котором потребовал досрочно в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего Требования вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени, с указанием на то, что по состоянию на дд.мм.гггг. сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты на основной долг - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>, пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита - <данные изъяты> Также Банк уведомил, что в случае неисполнения настоящего Требования в срок до дд.мм.гггг. будет вынужден обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, а также за защитой своих прав и законных интересов с возложением всех судебных расходов и расходов по уплате госпошлины.

По состоянию на дд.мм.гггг. общая сумма задолженности по основному долгу и процентам по договору № от дд.мм.гггг. составляет <данные изъяты>, из которой: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты>

Размер задолженности подтверждается имеющимися в материалах дела выпиской по лицевому счёту ФИО1 и представленным истцом расчетом, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у него перед ПАО «РОСБАНК» существует задолженность в размере <данные изъяты>

Обстоятельств, являющихся основанием для освобождения ФИО1 от обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, судом не установлено; доказательств наличия таких обстоятельств ответчиком не представлено.

В связи с изложенным иск ПАО «РОСБАНК» в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № от дд.мм.гггг. в размере <данные изъяты>

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как установлено судом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от дд.мм.гггг. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого за счет заемных средств, в соответствии с которым заемщик передал залогодержателю (Банку) в залог автотранспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты> (п. 8.1 Условий). Залоговая стоимость предмета залога была определена в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В рассматриваемом случае нарушение ответчиком обеспеченного залогом кредитного обязательства не может быть признано крайне незначительным, так как размер требований залогодержателя превышает <данные изъяты>% стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательств превышает три месяца.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога сторонами не заключалось.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору судом установлен, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, не имеется, а соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключено, иск ПАО «РОСБАНК» в части обращения взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в полном объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой неисполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем - лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

В силу п.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Ценой реализации (начальной продажной ценой предмета залога) при обращении на него взыскания признаётся согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п.п.1, 3 ст.340 ГК РФ).

Согласно представленному в суд истцом заключению оценщика ФИО4, являющегося членом саморегулируемой организации оценщиков «Российское Общество Оценщиков», стоимость автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, по состоянию на дд.мм.гггг. составляет <данные изъяты>

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества для продажи его с публичных торгов должна быть установлена в размере <данные изъяты>

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск ПАО «РОСБАНК» удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>, подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в сумме <данные изъяты>, из них: по основному долгу - <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего - <данные изъяты>

В счёт погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в сумме <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты><данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, двигатель № №, кузов № №, цвет <данные изъяты> путём продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья – подпись.