Решение № 2-158/2025 2-158/2025~9-35/2025 9-35/2025 от 29 апреля 2025 г. по делу № 2-158/2025

УИД: № 41RS0003-01-2025-000047-82

Дело № 2-158/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года г. Вилючинск Камчатского края

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Хорхординой Н.М., при секретаре Ершовой К.И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и несовершеннолетней ФИО4 в лице её законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк, истец) обратился в суд с иском, в котором с учетом последующих уточнений (том 2 л.д. 14-15), просило взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 задолженность умершего заемщика ФИО3 по кредитной карте № по эмиссионному контракту № (эмиссионный контракт <***> в размере 249 903 рублей 09 копеек, из которых: в счет задолженности по основному долгу – 205 049 рублей 34 копеек; в счет просроченных процентов – 44 853 рубля 75 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 497 рублей 09 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Банк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной аферты путем оформления заемщиком заявления на получения кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выпущена цифровая кредитная карта № по эмиссионному контракту <***> и открыт заемщику счет № для отражения операций, проводимых с использованием цифровой кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4% годовых. 25.02.2015 заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 07.08.2022 должник самостоятельно подключил к своему номеру № услугу «Мобильный банк». 03.03.2023 должником в 10:01 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение карты, должнику была одобрена цифровая кредитная карта с лимитом 15 000 рублей и было предложено подписать договор в «Сбербанк Онлайн», должнику поступило предложение путем направления СМС-сообщения в системе «Мобильный банк» с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте, пароль для подтверждения, который был введен клиентом, после чего должнику поступило сообщение по активации цифровой карты МИР-1836 с указанным выше лимитом. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме. В последующем, лимит карты был увеличен. 02.01.2024 заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться, в связи с чем, размер задолженности по основному долгу составил 205 049 рублей 34 копейки, по просроченным процентам 44 853 рубля 75 копеек. Потенциальным наследником первой очереди является сын умершего заемщика ФИО1, которому банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования исполнены не были. У заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк находятся денежные средства в сумме 14 459 рублей 75 копеек. Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец обратился в суд с указанным иском.

Протокольным определением суда от 03.03.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник умершей ФИО3 – несовершеннолетняя ФИО4 в лице законного представителя ФИО2

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил. Представитель истца по доверенности ФИО6 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (том 2 л.д. 14-15). Согласно ранее представленным дополнениям также указала, что заемщик ФИО3, являлась участником Программы добровольного страхования жизни и здоровья на основании заявления на участие от 05.04.2023. В соответствии с условием Программы добровольного страхования жизни и здоровья, Банк организовывает страхование путем ежемесячного заключения договоров страхования со страховщиком. Согласно заявлению на участие, оплата ежемесячных взносов должна была производится с банковской карты №, при этом последний ежемесячный взнос ФИО3 произвела 06.10.2023 (период страхования с 04.10.2023 по 03.11.2023). На момент смерти в отношении заемщика ФИО3 договор страхования не заключался (том 1 л.д. 224-225).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что ФИО3 являлась его матерью, которая умерла 02.01.2024, он вступил в права наследства, в наследственную массу вошла квартира и денежные средства на банковском счете. Вместе с тем, у него нет денег оплачивать долги умершей матери. Пояснил, что решением суда по иску «Т-банка» с него и его сестры в лице законного представителя в солидарном порядке была взыскана задолженность, которую он погасил. Просил предоставить рассрочку или отсрочку оплаты задолженности по кредиту.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО4 – ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимал, письменного мнения относительно заявленных требований не представил, об отложении равно как и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Третье лицо нотариус Вилючинского нотариального округа ФИО7, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменного мнения относительно заявленных требований не представила.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не направило, письменного мнения относительно заявленных требований не представило.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России от 24.12.2004 № 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом при рассмотрении дела установлено, что 25.02.2015 ФИО3 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic Личная и открыть счет карты №, с ней был заключен договор банковского обслуживания № в электронном виде (том 1 л.д. 31-32).

03.03.2023 ФИО3 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявкой на получение карты, при этом данные действия были выполнены путем входа в систему «Сбербанк Онлайн», с лимитом кредита 15 000 рублей, с открытием счета (л.д. 85).

В этот же день между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор, поименованный как «Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты» по эмиссионному контракту № 1088-Р-11677571020.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», памяткой держателя карты, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, которые являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлении клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО3 была ознакомлена, о чем имеется её подпись в Индивидуальных условиях.

Истец открыл ФИО3 лицевой счет № и выдал кредитную карту №, с разрешенным лимитом кредита в размере 15 000 рублей, по ставке 25,4% годовых, что подтверждается протоколом проверки операций в автоматизированной системе «СбербанкОнлайн» и выпиской из указанной системы, при этом ответчиками не оспаривалось (л.д. 85, 86,87).

Как следует из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <***> (далее по тексту Индивидуальные условия), Банк предоставил клиенту для проведения операций по карте возобновляемый лимит в размере 15 000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. При этом лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка (п.п. 1.1, 1.2, 1.4 Индивидуальных условий) (том 1 л.д. 80-82).

Согласно п.п. 2.1, 2.3, 2.5 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте; закрытие счета. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях до востребования. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженность льготного периода).

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением клиентом договора (п. 2.6 Индивидуальных условий).

В течении всего срока действия договор на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,4% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых (п. 4.1 Индивидуальных условий).

Согласно п. 5 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий клиент предоставляет Банку согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком без дополнительного согласия клиента со счета: сумм операции, ранее зачисленных Банком по заявлениям о спорных операциях, признанных Банком в ходе расследования необоснованными (с учетом процентов за пользование кредитными средствами с даты совершения операции по карте); суммы, ошибочно зачисленные Банком на счет; суммы комиссий, предусмотренных Тарифами Банка; суммы, зачисленные на счет клиента в результате совершения им или третьими лицами неправомерных действий, повлекших возмещение банком денежных средств на основании заявлений лиц, пострадавших от указанных действий.

Подписывая настоящие Индивидуальные условия, клиент просит Банк зарегистрировать в СМС-банке номер мобильного телефона: <***> и подключить услугу уведомления об операциях к карте, выданной в соответствии с договором (п. 21.1).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержание Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания (п. 23 Индивидуальных условий).

По Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором. Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.п. 3.1, 5.1, 5.2, 5.3, 5.6 и 5.7).

Согласно п.п. 3.35, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссией и неустойки и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу указанному клиентом в Индивидуальных условиях.

При рассмотрении дела установлено, что ответчиком в период с 04.03.2023 по 22.12.2023 включительно совершались банковские операции с использованием кредитной карты 220220хххххх2380, что подтверждается Приложением № 1 к расчету задолженности, и не опровергнуто ответчиками (том 1 л.д. 16 оборотная сторона -17).

Таким образом, как усматривается из материалов дела, истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. В свою очередь, действия ФИО3 по активации банковской карты и использованию заемных денежных средств, посредством пользования вышеназванной банковской карты (расходных операций), свидетельствуют о том, что ФИО3 одобрила условия договора, приняла их, в связи с чем, должна выполнять надлежащим образом.

Доказательств осуществления по данной карте каких-либо спорных операций, обращения в Банк с заявлением об утрате карты, стороной ответчика суду не представлено.

05.04.2023 ФИО3 также подано заявление на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, в котором последняя как держатель кредитной карты, выпущенной и обслуживаемой на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (номер эмиссионного контракта 99ТКПР23030300291319), заключенного с ПАО «Сбербанк России» подписывая указанное заявление выразила свое согласие на участие в данной Программе страхования и просила ПАО «Сбербанк» в период её участия в программе страхования ежемесячно (при условии наличия общей задолженности по кредитной карте на дату поверки (включительно) в размере не менее 3 000 рублей заключать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) договоры страхования, согласно которым она будет являться застрахованным лицом, на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Условиях участия в Программе страхования. Кроме того, поручила истцу в период её участия в Программе, ежемесячно, при наличии общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно), в размере не менее 3 000 рублей, перечислять со счетов банковских карт, указанных в заявлении, сумму платы за участие в Программе страхования в очередном периоде в порядке и на условиях, определенных настоящим заявлением и Условиях участия в Программе страхования. Такое поручение действует до момента прекращения её участия в Программе страхования (в том числе по инициативе Банка). В момент отмены ею настоящего поручения её участие в Программе страхования прекращается.

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, предусмотренными всеми договорами страхования, заключенными в период участия в Программе страхования, будет застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). Размер платы за участие в Программе страхования определяется ежемесячно и рассчитывается по формуле: страховая сумма х на Тариф. Тариф за участие в Программе страхования является изменяемым и составляет: 1-ый этап (начало очередного периода в первые 3 месяца с даты подписания заявления на участие в Программе страхования) – 1,1% от страховой суммы; 2-ой этап (начало очередного периода начиная с 4-го календарного месяца с даты подписания заявления на участие) – 1,15% от страховой суммы (страховая сумма устанавливается каждым договором страхования в отношении каждого застрахованного лица отдельно; является постоянной в течении срока действия договора страхования (в очередном периоде), устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам и равной размеру двукратной общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно), но не более 2 500 000 рублей в отношении одного застрахованного лица). К страховым рискам относится, в том числе смерть застрахованного лица, при этом по данному страховому риску размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы. ФИО3 дала согласие, что Банк будет списывать плату за участие в Программе страхования со счета банковской карты № (п.п. 1 и 2 Заявления на участие в Программе страхования) (том 1 л.д. 227 (оборотная сторона) -230).

Согласно п. 1 Условий участия в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт (далее по тексту Условия участия) дата проверки – число, определенное в заявлении на участие, приходящееся на каждый день календарного месяца участия клиента в Программе страхования, на которое банком определяется наличие/отсутствие общей задолженности по кредиту.

Согласно п. 2.2 Условий участия, участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления на участие в Программе страхования, предоставленного в Банк в виде документа на бумажном носителе в подразделении Банка или в форме электронного документа и подписанного простой электронной подписью в соответствии с правилами электронного взаимодействия

Пунктом 3.11.5 Условий участия предусмотрено что страховщик отказывает в страховой выплате если событие произошло с лицом, которое не является застрахованным лицом.

02.01.2024 ФИО3 умерла, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 146).

Договор кредитования на момент смерти заемщика расторгнут не был, его условия, как в целом, так и в отдельности, сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер.

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхования жизни» от 21.02.2025 следует, что между обществом и ПАО «Сбербанк 26.12.2022 заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-11 в рамках которого общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк» на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. ФИО3 была подключена к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт в рамках эмиссионного контракта <***> от 03.03.2023:

-ДСЖ-11/2305/21, срок действия страхования с 04.05.2023 по 03.06.2023;

- ДСЖ-11/2306/22, срок действия страхования с 04.06.2023 по 03.07.2023;

- ДСЖ-11/2307/22, срок действия страхования с 04.07.2023 по 03.08.2023;

- ДСЖ-11/2308/17, срок действия страхования с 04.08.2023 по 03.09.2023;

- ДСЖ-11/2309/18, срок действия страхования с 04.09.2023 по 03.10.2023;

- ДСЖ-11/2310/17, срок действия страхования с 04.10.2023 по 03.11.2023.

С заявлением о страховом случае и с соответствующими документами заинтересованные лица в адрес страховой компании не обращались. Страховое дело не формировалось (том 1 л.д. 182).

Как следует из письменных пояснений представителя истца, а также подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету кредитной карты (том 1 л.д. 232-234), последний ежемесячный взнос на оплату участия в Программе страхования по заключенному эмиссионному контракту <***> был произведен ФИО3 06.10.2023 за период страхования с 04.10.2023 по 03.112023.

Таким образом, на момент смерти в отношении заемщика ФИО3 договор страхования не заключался, что также не оспаривалось ответчиками.

Как следует из материалов дела, а именно расчета задолженности по кредитной карте № и приложений к нему, общая сумма задолженности составляет 249 903 рубля 09 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 205 049 рублей 34 копейки и задолженность по просроченным процентам – 44 853 рубля 75 копеек.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, у суда не имеется.

Обязательства ФИО3 по кредитной карте № на день её смерти исполнены не были.

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника, как это предусмотрено п.1 ст. 418 ГК РФ, не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст.114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 14 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследования», в состав наследства входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 63 указанного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленным в материалы дела нотариусом Вилючинского нотариального округа Камчатского края ФИО7 копиям наследственного дела №, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3, состоящего из жилого помещения – <адрес> в г. Вилючинске Камчатского края, кадастровая стоимость которой на дату смерти наследодателя составила 1 832 600 рублей, а также права на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк» в размере 28919 рублей 51 копейка с причитающимися процентами – являются дети наследодателя: сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и несовершеннолетняя дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Нотариусом ФИО7 были выданы соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, установлено, что наследники умершего наследодателя ФИО3 – ФИО1 и ФИО4, в лице законного представителя ФИО2 приняли наследство: в размере по 1/2 доли вышеуказанного имущества каждому, принадлежавшего наследодателю на день смерти, соответственно стоимость имущества, унаследованная ФИО1 и ФИО4, составляет сумму по 930 759 рублей 75 копеек за каждым (1 861 519,51 (1 832 600 + 28 919,51)/2).

Решением Вилючинского городского суда Камчатского края от 22.11.2024 исковые требования акционерного общества «Т-Банк» удовлетворены. С ФИО1 и несовершеннолетней ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 взыскано в солидарном порядке, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, в пользу акционерного общества «Т-Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 09.08.2023 умершего заемщика - ФИО3, в размере 38 993 рубля 53 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 369 рублей 81 копейка, а всего взыскано 40 363 рубля 34 копейки.

Таким образом, сумма задолженности по кредитной карте умершего заемщика и процентов, с учетом уже взысканных в пользу АО «Т-Банк» с ответчиков задолженности по кредитному договору, не превышает стоимости перешедшего к ФИО1 и ФИО4 наследственного имущества. При этом, рыночная стоимости объекта недвижимости, унаследованного ответчиками после смерти ФИО3, сторонами не оспаривалась, иных сведений об этом суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 64 Семейного кодекса Российской Федерации (далее - СК РФ) родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 28 Гражданского кодекса Российской Федерации за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.

Как следует из материалов дела, в частности из свидетельства о рождении и записи акта о рождении, ответчик ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. на момент рассмотрения дела не достигла возраста 14 лет.

Учитывая установленные судом обстоятельства, задолженность подлежит взысканию с законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО4 – ФИО2

При таких обстоятельствах, требования истца к ответчикам ФИО1 и ФИО4, в лице законного представителя ФИО2, о взыскании долга по кредитной карте № умершего заемщика ФИО3 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения решения суда суд приходит к следующему.

Согласно ст. 203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

По смыслу норм действующего законодательства, рассрочка исполнения заключается в предоставлении должнику возможности исполнить требования исполнительного документа, в частности, о выплате денежных средств, взысканных по постановлению судебного пристава-исполнителя, не единовременно, а в течение определенного периода времени.

При этом, отсрочка исполнения решения суда означает изменение срока исполнения судебного решения и отдаляет реальную защиту нарушенных прав или охраняемых законом интересов взыскателя.

В связи с чем, основания для рассрочка или отсрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Вопрос о наличии указанных обстоятельств должен оцениваться и решаться судом исходя из общеправового принципа справедливости, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов взыскателей и должников, возможная же отсрочка исполнения решения суда должна быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Наличие оснований для рассрочки исполнения требований исполнительного документа в соответствии со ст. 56 ГПК РФ должно доказать лицо, обращающееся в суд о предоставлении рассрочки или отсрочки.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 12 Постановления от 10.10.2003 № 5 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» разъяснил, что по смыслу статьи 6 Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая «судебного разбирательства». С учетом этого при рассмотрении вопросов об отсрочке, рассрочке, изменении способа и порядка исполнения судебных решений, а также при рассмотрении жалоб на действия судебных приставов-исполнителей суды должны принимать во внимание необходимость соблюдения требований Конвенции об исполнении судебных решений в разумные сроки.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при рассмотрении заявлений о рассрочке и отсрочке исполнения решения суда, с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения, суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке).

Из приведенных нормативных положений в их системной взаимосвязи, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что по заявлению лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя суд вправе решить вопрос об отсрочке исполнения решения при наличии установленных законом оснований и исходя из совокупности представленных сторонами доказательств с учетом принципов равноправия и состязательности сторон, а также принципа справедливости судебного разбирательства. Основанием для отсрочки или рассрочки исполнения решения являются неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, которые носят исключительный характер, свидетельствуют о невозможности или крайней затруднительности исполнения решения суда. К числу указанных обстоятельств могут быть отнесены, в том числе, тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки. Суд при рассмотрении заявлений лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда в каждом конкретном случае должен установить наличие или отсутствие таких обстоятельств, препятствующих исполнению должником исполнительного документа в установленный срок. При этом суд обязан оценить все представленные должником доводы о необходимости отсрочки или рассрочки исполнения решения суда, возражения взыскателя относительно этой отсрочки или рассрочки по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, и исчерпывающим образом мотивировать свои выводы по данному вопросу в определении суда.

Таким образом, вопрос о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда разрешается судом не произвольно, а с учетом необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов взыскателей и должников, соблюдения гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, требований справедливости и соразмерности.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 в обоснование ходатайства о предоставлении рассрочки либо отсрочки исполнения решения суда каких-либо объективных и достоверных доказательств его материального положении не представлено, то оснований для удовлетворения его ходатайства и предоставлении рассрочки либо отсрочки в настоящее время не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина, а также издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 497 рублей 09 копеек, что подтверждается платежным поручением № 4680 от 21.01.2025 (л.д. 13).

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 8 497 рублей 09 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и несовершеннолетней ФИО4 в лице её законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать солидарно, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, с ФИО1 (паспорт №) и несовершеннолетней ФИО4 в лице её законного представителя ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность умершего заемщика ФИО3 по кредитной карте № (эмиссионный контракт <***>) в размере 249 903 рублей 09 копеек, из которых: в счет задолженности по основному долгу – 205 049 рублей 34 копеек; в счет просроченных процентов – 44 853 рубля 75 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 497 рублей 09 копеек, а всего взыскать 258 400 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.04.2025.

Председательствующий судья Н.М. Хорхордина