Решение № 2-3400/2018 2-3400/2018~М-2555/2018 М-2555/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-3400/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года город Чита

Центральный районный суд г.Читы в составе:

Председательствующего Сергеевой Д.П.,

при секретаре Фунтусовой Д.Г.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО1 ФИО2, истца ФИО3, представителя истца ФИО3, ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, ФИО1 к ВТБ (ПАО) об обязании произвести перерасчет по договору ипотечного кредитования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском, ссылаясь на следующее. Истец оплачивал ипотечный кредит через счет, на который начислялась его заработная плата. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредитования на сумму 300 000 рублей. В виду затруднительного финансового положения, данный кредит с декабря 2013 года истцом не выплачивался. В настоящее время ответчик стал списывать поступающие на ипотечный счет денежные средства в счет погашения потребительского, а не ипотечного кредита. Полагает, что незаконными действиями банка истцу нанесен ущерб, подлежащий возмещению. Просил суд обязать ответчика ВТБ (ПАО) произвести перерасчет платежей по договору ипотечного кредитования с зачетом 30 000 руб. за февраль 2018года.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2, истец ФИО3, его представитель ФИО4, требования уточнили, просили суд обязать ответчика произвести перерасчет платежей по договору ипотечного кредитования № (623/0540-0000866) с зачетом 30 000 рублей за февраль 2018 года, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

Представитель ответчика ВТБ (ПАО) в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще.

Третье лицо ФИО5, надлежаще извещенный судом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, причин не явки суду не уточнил.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, возражений ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 12.10.2007г. между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО3, ФИО1, ФИО5 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщикам кредит 3 208 240 рублей на приобретение квартиры в общую совместную собственность сроком до 12.10.2022г. под с условием выплаты заемщиками ежемесячного аннуитентного платежа под 10% годовых.

Согласно условий 5.1.5 договора заемщики обязаны предоставить кредитору право списания со своих счетов сумм полученного кредита, процентов, комиссий, неустоек и иных расходов по кредиту, путем предоставления долгосрочного поручения ко всем счетам открытым у кредитора.

Такое поручение дано ФИО3 банку 03.04.2015г., где указано, что последний просит банк перечислять денежные средства в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту от 12.10.2007г. № со счета №***4079, а при недостаточности средств на данном счете – с других счетов, открытых в Банке ВТБ 24 (ПАО).

ФИО3 нарушал принятые на себя обязательства по погашению ипотечного и потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ВТБ (ПАО) (правопреемник ВТБ24 (ПАО) с претензией о необоснованном списании поступивших денежных средств в размере 30 000 руб. в погашение потребительского кредита, полагая, что списание указанных денежных средств должно производится в погашение ипотечного кредита. Ответа на претензию от ВТБ (ПАО) не поступило.

Статьей 30 ФЗ от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.1,2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктами 1,3, 12 и 13 ст.6 ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011г. предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п.2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 09.06.2012г. №383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Как следует из материалов дела, ФИО3 при заключении как ипотечного, так и потребительского кредитных договоров выразил согласие на списание денежных средств со всех счетов, открытых в банке.

При таких обстоятельствах, списание денежных средств со счета ФИО3 производилось на основании данного им заранее акцепта на перечисление денежных средств в погашение задолженности по кредитным договорам.

Как следует из материалов дела, выдав банку 03.04.2015г. долгосрочное поручение о списании денежных средств со своих счетов только в погашение ипотечного кредита, ФИО3 тем самым отозвал ранее данный им акцепт на списание денежных средств в счет погашение потребительского кредита.

Следовательно, списание денежных средств банком в размере 30 000 руб. 13.02.2018г. в погашение потребительского кредита является неправомерным. На основании долгосрочного поручения от ДД.ММ.ГГГГ, все поступающие на его счета ВТБ (ПАО) денежные средства, подлежали списанию в счет погашения ипотечного кредита.

Незаконность действия со стороны ВТБ (ПАО) дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В связи с изложенным, ответчик, в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", обязан возместить причиненный истцам моральный вред в сумме по 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ВТБ «ПАО» в пользу истцов подлежит уплате штраф в размере по 500 руб. в связи с неисполнением требований как после предъявления претензии истцами, так и в процессе рассмотрения настоящего гражданского дела.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере 300 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО3, ФИО1 к ВТБ (ПАО) об обязании произвести перерасчет по договору ипотечного кредитования, компенсации морального вреда, удовлетворить.

Обязать ВТБ (ПАО) зачесть ФИО3, ФИО1 в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, незаконно списанную денежную сумму в размере 30 000 руб. за февраль 2018 года.

Взыскать с ВТБ (ПАО) в пользу ФИО3 и ФИО1 компенсацию морального вреда в размере по 1 000 руб. в пользу каждого, штраф по 500 руб. в пользу каждого истца.

Взыскать с ВТБ (ПАО) в доход городского округа «Город Чита» государственную пошлину в сумме 300 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его оглашения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Судья Д.П. Сергеева