Решение № 2-1405/2020 2-1405/2020~М-1309/2020 М-1309/2020 от 22 сентября 2020 г. по делу № 2-1405/2020

Гражданское дело № 2-1405/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 23 сентября 2020 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего федерального судьи Мартыненко В.М., при секретаре Гуркиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее-Банк/кредитор/взыскатель) обратилось в суд с требованием к ФИО1 (далее-ответчик/заемщик/должник) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований следующее.

ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № (далее-Договор/кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 537 560,00 руб. по 11,9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее-Условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно Условиям Договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления просроченной задолженности по Договору (включительно).

В соответствии с Условиями Договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика по договору считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 28.07.2020 задолженность ФИО1 составляет 1 353 164,83 руб., в том числе:

- 1 228 618,54 руб. - просроченный основной долг;

- 108 680,80 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом;

- 11 268,65 руб. - неустойка за просроченный основной долг;

- 4 596,84 руб. - неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк России просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 353 164,83 руб., а также в возврат государственной пошлины в размере 14 965,82 руб. (л.д. 2-3).

Истец - ПАО Сбербанк России, будучи своевременно и надлежаще уведомленным о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, явку своего представителя не обеспечил (л.д. 36,40).

Представитель ПАО Сбербанк России по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО (л.д. 25) в просительной части иска ходатайствовала о рассмотрении настоящего дела в отсутствии представителя Банка, а также в порядке ст. 233 ГПК РФ - заочного производства (л.д. 3).

Ответчик - ФИО1, будучи надлежаще и своевременно извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела в суд не прибыл, явку своего представителя не обеспечил (л.д. 36,41,42-43,44).

Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 не возражает против рассмотрения настоящего гражданского дела в свое отсутствие, не имеет возражений по существу заявленных исковых требований (л.д. 45).

Иных дополнений и ходатайств сторонами не представлено.

С учетом ходатайств представителя истца, ответчика ФИО1 и на основании ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении настоящего дела в отсутствии неявившихся лиц, участвующих при рассмотрении дела.

Принимая во внимание исковое заявление, мнение ответчика относительно заявленного иска, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом при изучении искового заявления, письменных доказательств установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк России заключен кредитный договор №.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита Договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по Договору.

Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования в течение первого рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения предоставления кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора, который включает в себя Индивидуальные условия потребительского кредита и Общие условия кредитования:

- сумма кредита составляет - 1 537 560,00 руб.;

- срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления;

- процентная ставка - 11,9% годовых;

- погашение кредита в виде ежемесячных аннуитетных платежей, каждый в размере 34 124,53 руб., которые производятся по форме, указанной в п. 3.1 Общих условий (п. 6 Индивидуальных условий);

- за несвоевременное перечисление платежа в счет погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (и в соответствии с п. 3.3 Общих условий) уплачивается неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 10-12,13-14).

Порядок предоставления кредита кредитором производится в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий (п. 17 Индивидуальных условий) (л.д. 11 оборот)

При акцептировании Индивидуальных условий кредитования зачисление суммы кредита производится на счет дебетовой карты №, открытый для кредитора.

Банк свои обязательства по перечислению денежных средств по кредитному договору выполнил и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ФИО1 сумму кредита - 1 537 560,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28.07.2020 (л.д. 7); выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 (л.д. 15-16).

При этом, согласно п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен, о чем заемщиком собственноручно учинена подпись на страницах Индивидуальных условий (л.д. 10-12).

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, включая возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных договором, которое выражалось в выплате платежей не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных Договором, что привело к просроченной задолженности.

В этой связи в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 18), в последующем ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено очередное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 19).

Однако, требования Банка остались без ответа и исполнения.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 по состоянию на 28.07.2020 долг ФИО1 перед Банком составляет 1 353 164,83 руб., в том числе:

- сумма основного долга - 1 228 618,54 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом - 108 680,80 руб.;

- сумма неустойки на просроченный основной долг - 11 268,65 руб.,

- сумма неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом - 4 596,84 руб. (л.д. 7).

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорен, и потому его следует считать обоснованным, а требование Банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитными средствами подлежащим удовлетворению.

Кроме того, ПАО Сбербанк России заявлено требование о взыскании с ФИО1 неустойки за нарушение сроков погашения основного долга; неустойки за просроченные к уплате проценты.

В соответствии со статьями 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная норма может применяться, в том числе, и к данным правоотношениям на основании ч. 3 ст. 11 ГПК РФ.

Расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен. Суд не усматривает оснований для уменьшения заявленного истцом размера неустойки, подлежащего взысканию с ответчика за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с чем, суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и задолженности по неустойке за просроченные к уплате проценты.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

В соответствии с п. 6.1 Общих условий договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору (л.д. 14).

Кредитный договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 352 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Предложение о досрочном погашение задолженности по кредитному договору, и расторжении кредитного договора в установленный законодательством срок было направлено ответчику дважды: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18,19), и оставлено без удовлетворения и ответа.

Основным обязательством Заемщика по указанному кредитному договору является возвращение суммы кредита, уплаты по нему процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок исполнения обязательств по возврату кредита, уплаты процентов по кредитному договору, в связи с чем, истец в значительной степени лишен возможности получить от ответчика денежные средства в счет погашения возврата кредита, процентов по нему за указанный период времени, на которые он рассчитывал при заключении кредитного договора.

Данное нарушение договора представляется суду существенным, поэтому суд считает необходимым требование истца удовлетворить и расторгает договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1 на сумму 1 537 560,00 (один миллион пятьсот тридцать семь тысяч пятьсот шестьдесят) руб. 00 коп.

Как указано в ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения судом решения, ФИО1 также не представлено.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 14 965 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанки ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 353 164 (один миллион триста пятьдесят три тысячи сто шестьдесят четыре) руб. 83 коп., а также 14 965 (четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят пять) руб. 82 коп. - в возврат государственной пошлины, и всего: 1 368 130 (один миллион триста шестьдесят восемь тысяч сто тридцать) руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2020 года.