Решение № 2-1093/2024 2-1093/2024~М-717/2024 М-717/2024 от 2 апреля 2024 г. по делу № 2-1093/2024

Дело № 2-1093/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Исраиловой Л.И.,

при секретаре судебного заседания Долгаевой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 21 сентября 2022 года между Банком и ФИО1 Д.Д.К. заключен кредитный договор №1042342 о предоставлении кредита в размере 3 875 472 руб., под 12,4 % годовых, на срок 300 месяцев, на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <данные изъяты>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В нарушение кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по договору. За период с 21 июля 2023 года по 27 февраля 2024 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 4 168 560, 99 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 3 853 092, 14 руб., задолженности по просроченным процентам 315 468, 85 руб. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако ответчиком мер по погашению задолженности и расторжении договора не принято. Просили расторгнуть кредитный договор <***> от 21 сентября 2022 года; взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору <***> от 21 сентября 2022 года за период с 21 июля 2023 года по 27 февраля 2024 года в размере 4 168 560, 99 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 3 853 092, 14 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 315 468, 85 руб.; обратить взыскание в пользу Банка на предмет залога, а именно на: жилой дом общей площадью 95, 2 кв.м., расположенный по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер: <данные изъяты>; земельный участок, общей площадью 603 кв.м., расположенный по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 495 200 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 042, 80 руб.

В судебное заседание представитель Банка, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 Д.Д.К. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по известному адресу регистрации, однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения», в том числе путем размещения соответствующей информации на официальном сайте Элистинского городского суда Республики Калмыкия elistinsky.kalm.sudrf.ru.

Как следует из п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона (ст. 8 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) (ч. 2 ст. 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки (ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как следует из материалов дела, 21 сентября 2022 года между Банком и ФИО1 Д.Д.К. заключен кредитный договор <***> по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 3 875 472, 10 руб. на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, земельного участка, находящихся по адресу: <данные изъяты>, под 11, 40 % годовых, на срок 300 месяцев.

Согласно п. 11 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилого дома, земельного участка, находящихся по адресу: <данные изъяты>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Как следует из выписки ЕГРН, объект недвижимости – земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты>, приобретен в собственность ФИО1 Д.Д.К., право собственности зарегистрировано 21 сентября 2022 года, номер регистрации: <данные изъяты>-08/044/2022-6. Установлено ограничение: ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России», обременение зарегистрировано 21 сентября 2022 года.

Таким образом, ипотека по заключенному сторонами кредитному договору возникла в силу закона.

В соответствии с п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 13 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий указанного кредитного договора заемщик ФИО1 Д.Д.К. не исполняла надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность. 25 января 2024 года Банком в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27 февраля 2024 года задолженность ФИО1 Д.Д.К. по кредитному договору <***> от 21 сентября 2022 года составляет 4 168 560, 99 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере 3 853 092, 14 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 315 468, 85 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленные истцом материалы по делу и расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащих доказательств по заявленному требованию, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и сомнений у суда не вызывают, стороной ответчика не оспариваются.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1 Д.Д.К. задолженности по кредитному договору <***> от 21 сентября 2022 года в размере 4 168 560, 99 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение ответчиком обязательств по договору является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку влечёт для истца ущерб, в результате которого истец лишается того, на что рассчитывал при заключении договора, и служит основанием для его расторжения и взыскания задолженности по договору.

При таких обстоятельствах суд считает заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации имущества с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости имущества суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества № 2-240202-606100 от 02 февраля 2024 года рыночная стоимость земельного участка, жилого дома, расположенных по адресу: <данные изъяты>, составляет 4 369 000 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Изложенная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, не установив обстоятельств для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 495 200 руб. (80 % от 4 369 000 руб.) в соответствии с оценкой, представленной истцом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 41 042, 80 руб. (платежное поручение № 655441 от 07 марта 2024 года).

Следовательно, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию вышеуказанная государственная пошлина в размере 41 042, 80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21 сентября 2022 года, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк в лице Калмыцкого отделения № 8579 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ года в Республике Азербайджан (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Калмыцкого отделения № 8579 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №1042342 от 21 сентября 2022 года в размере 4 168 560, 99 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 3 853 092, 14 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 315 468, 85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 042, 80 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно на: дом, общей площадью 95,2 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <данные изъяты>, кадастровый номер: <данные изъяты>, запись в ЕГРП: №<данные изъяты>-08/044/2022-4 от 21 сентября 2022 года; земельный участок, общей площадью 603 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <данные изъяты>, кадастровый (условный) номер: <данные изъяты>, запись в ЕГРП: №<данные изъяты>-08/044/2022-6 от 21 сентября 2022 года, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества – 3 495 200 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.И. Исраилова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 03 апреля 2024 года.