Решение № 2-556/2021 2-556/2021~М-418/2021 М-418/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-556/2021

Дело №

Поступило в суд 19.05.2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

р.<адрес> 06 июля 2021 года

Ордынский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при секретаре Елистратовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ВасИ.чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По договору банк предоставил ФИО1 кредит на сумму <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>. Согласно оп. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом не исполнял обязанности по внесению платежей по кредиту. В связи с чем образовалась задолженность. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду- <данные изъяты> комиссия – <данные изъяты> Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты> а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты> обратить взыскание на предмет залога – автомобиль - <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе е причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из положений пункта 1 статьи 353 ГК РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 ГКРФ в случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 данного Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (подпункт 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на покупку транспортного средства и передаче его в залог. На основании данного заявления между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>, на срок – <данные изъяты>, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, составлен график платежей, с которым ФИО1 был ознакомлен, с установленной процентной ставкой 18, 9 % годовых, на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты> (л.д. 30-31, 24-25, 26). В обеспечение исполнения обязательства с заемщиком был предоставлен залог указанного транспортного средства (п. 10 договора).

Также, в соответствии с п.6 Индивидуальных условий Ответчик ФИО1 обязался вносить ежемесячные аннуитентные платежи в срок до 13 числа каждого календарного месяца в размере: первый платеж – <данные изъяты>., последний платеж в размере - <данные изъяты>. Количество платежей <данные изъяты> (л.д. 23-25, 26).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки (л.д. 25).

Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приобрел у <данные изъяты> транспортное средство марки <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты>, что подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> и квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> (л.д. 27-28. 28 оборот -29).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно выписке по лицевому счету, заемщик ФИО1 обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, <данные изъяты> имеется просрочка платежей, <данные изъяты> внесен платеж <данные изъяты> в марте -<данные изъяты> в апреле – <данные изъяты>., апреле – <данные изъяты> то есть в размерах не достаточных для погашения задолженности (л.д. 12)

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности ФИО1 по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду- <данные изъяты> комиссия – 745 руб. (л.д. 22-23).

Расчет проведен судом и признан правильным, произведен с учетом произведенных выплат.

Согласно ответу на запрос ГУ МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки <данные изъяты> в настоящее время зарегистрирован на имя гражданина ФИО1 ВасИ.ча, ДД.ММ.ГГГГ г.р. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Данные сведения также подтверждаются карточкой учета транспортного средства, ответом на запрос от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ фактически были получены денежные средства в сумме <данные изъяты> договором было предусмотрено ежемесячное погашение кредита в сумме <данные изъяты>, не позднее 13 числа каждого месяца, всего <данные изъяты> Договор был обеспечен залогом указанного автомобиля. Ответчиком в период действия договора неоднократно нарушались условия договора. Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд считает установленным, что ФИО1, заключив с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор и получив по нему денежные средства, не выполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, существенно нарушил условия договора.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из периода просрочки с <данные изъяты> неисполненного обязательства по основному долгу - <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> суд находит неустойку в размере <данные изъяты> явно не соразмерной и подлежащей снижению до <данные изъяты> что соотносится с размером, установленным ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

После принятия решения суда об обращении взыскания на автомобиль, оценка автомобиля осуществляется судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Закона "Об исполнительном производстве".

Судом установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал в залог Банку приобретаемый с использованием кредита автомобиль марки <данные изъяты>

Поскольку в судебном заседании подтверждены факты ненадлежащего исполнения взятых ФИО1 кредитных обязательств, обеспеченных залогом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость автомобиля суд исходит из того, что согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3 Заявления о предоставлении потребительского кредита стороны определили, что залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>

В силу п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; за второй месяц - на 5 (пять)%; за каждый последующий месяц 2 (два) %.

Согласно расчету начальной продажной стоимости автомобиля истцом определены период пользования ответчиком транспортным средством с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, учтена его залоговая стоимость на начало каждого периоджа с учетом установленных в п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита дисконтов, и определена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> (л.д. 33). Судом данный расчет проверен и признан правильным. Ответчик, извещенный о времени и месте расмсотрения дела, не оспроил данную стоимость, в связи с чем суд определяет начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> с учетом размера удовлетворенных требований, госпошлина подлежащая взысканию с ответчика составляет <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ВасИ.ча в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 ВасИ.ча в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль - <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ордынский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья-

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ