Решение № 2-1623/2024 2-46/2025 2-46/2025(2-1623/2024;)~М-923/2024 М-923/2024 от 17 сентября 2025 г. по делу № 2-1623/2024

63RS0№-12


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2025 года г. Самара

Красноглинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Садыковой Л.Г.,

при секретаре судебного заседания Алеевой А.И.,

при участии представителей истца – ФИО1 и ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-46/2025 (1623/2024) по исковому заявлению ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО4 обратился в Красноглинский районный суд г. Самары с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, мотивируя заявленные требования тем, что <дата> между ним и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №. Одновременно с кредитным договором, в качестве обеспечения исполнения обязательств, между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО4 был заключен договор страхования серия № №. В период действия договора страхования наступил страховой случай, а именно в связи с постановленным диагнозом «Нейрофиброма в области крестца», <дата> по результатам прохождения медико-социальной экспертизы ФИО4 была присвоена вторая группа инвалидности. <дата> ФИО4 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования № №. К моменту обращения ФИО4 в суд - <дата>, решения о выплате страхового возмещения, либо об отказе в выплате страхового возмещения страховой компанией не принято, в письменном виде страховая компания о результатах рассмотрения поступившего от ФИО4 заявления не известила, дополнительных документов не запрашивала.

В ходе рассмотрения дела истец ФИО4, <дата> года рождения, скончался <дата>.

Определением от 24.10.2024 Красноглинский районный суд г. Самара приостановил производство по настоящему гражданскому делу до 18.03.2025, для определения правопреемников ФИО4, умершего <дата>.

Согласно предоставленным нотариусом г. Самары ФИО5 сведений, наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО4, является его отец – ФИО3, <дата> года рождения.

30.04.2024 производство по настоящему гражданскому делу возобновлено, в порядке процессуального правопреемства произведена замена истца на наследника – ФИО3

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела ФИО3, уточнив ранее заявленные требования, просил суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни»:

- убытки в связи с несвоевременным исполнением обязательств по выплате страхового возмещения по договору страхования серия № № в размере 24154,17 руб.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные на сумму задолженности по выплате страхового возмещения за период с 27.01.2024 по 26.08.2024 в размере 73441,28 руб.;

- неустойку за неисполнение требований потребителя в размере 7974,00 руб.;

- компенсацию морального вреда в размере 100000,00 руб.;

- расходы на оплату услуг представителя в размере 50000,00 руб.;

- штраф в размере 1002742,21 руб.

В судебном заседании представители истца уточненные требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении и в уточненном иске.

Ответчик направил в адрес суда письменные возражения на заявленные исковые требования, в которых просил суд в иске отказать, ссылаясь на отсутствие правовых оснований для взыскания неустойки и штрафа, ввиду отсутствия в действиях страховщика каких-либо нарушений. Также ответчик заявил о возможности снижения размера штрафных санкций с применением положений ст. 333 ГК РФ. Кроме того, ответчик выражал несогласие с размером расходов на оплату услуг представителя и полагал, что заявленный размер не отвечает принципу разумности и чрезмерно завышен. В письменных возражениях содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ответчика.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк направил в адрес суда письменный отзыв, в котором оставил разрешение рассматриваемого спора на усмотрение суда, и просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя банка.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, в связи с чем, суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, принимая во внимание пояснения представителей истца, письменные возражения ответчика, суд приходит к следующему.

Судом уставлено и следует из материалов дела, что <дата> между ФИО4 (Заемщик) и ПАО Сбербанк (Кредитор) заключен Кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1800000,00 под 11,70% годовых на срок 360 месяцев.

Кредитор исполнил свои обязательства и передал заемщику кредит на указанную сумму.

В пункте 10 Кредитного договора указано, что Заемщик обязан заключить Договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При этом указано, что при расчете полной стоимости кредита кредитором использованы тарифы ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.

Во исполнение обязанности по заключению договора страхования жизни и здоровья ФИО4 заключил со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Страховой полис (Договор страхования жизни) № №, содержащий следующие основные условия:

- страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователь (застрахованное лицо) - ФИО4;

- выгодоприобретатель: с момента выдачи кредита по кредитному договору - Банк в размере задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая; в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору) – страхователь / застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники страхователя/застрахованного лица);

- страховая сумма: устанавливается единой по договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на первый период страхования (<дата> по <дата>) составляет 1800000,00 руб.;

- срок действия страхования: с <дата> по <дата> при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования;

- страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно. Размер страхового взноса за первый период страхования – 7974,00 руб.;

- страховые случаи: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования; несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение срока страхования и повлекший смерть застрахованного лица, наступившую после окончания строка страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая; диагностирование в течение срока страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания; установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 или 2 группы.

В Ключевом информационном документе, подготовленном на основании Правил страхования №0040.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 10.11.2022 №Пр/188-1 (далее – Правила страхования) содержится раздел III «Как получить страховую выплату?», в котором указано, что для получения страховой выплаты требуется предоставить заявление на выплату, документ, удостоверяющий личность, а также по рискам «Инвалидность 1 или 2 группы», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания»: документы, удостоверяющие факт и причину установления инвалидности, медицинские документы (выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лучения)), с указанием даты несчастного случая, если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Дополнительно в указанным документам предоставляются документы компетентных органов, проводивших расследование обстоятельств наступления страхового события (при необходимости).

Пунктами 9.5 и 9.5.6 Правил страхования, предусмотрен перечень документов, который необходимо предоставить застрахованным лицом страхователю.

В соответствии с Правилами страхования, страховая выплата осуществляется в течение 30 календарных дней со дня получения последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно) (п. 9.9).

Из предоставленных в дело медицинских документов установлено: <дата> ФИО4 было проведено МРТ, согласно заключению которого была рекомендована консультация нейрохирурга и МРТ головного мозга, был поставлен диагноз «новообразование неопределенного или неизвестного характера спинного мозга»; - <дата> ФГАУ «НМИЦ нейрохирургии им. Ак. ФИО6» был поставлен предварительный диагноз «нейрофиброматоз»; <дата> ФГАУ «НМИЦ нейрохирургии им. Ак. ФИО6» был поставлен предварительный диагноз «нейрофиброма в области крестца»; <дата> ФГАУ «НМИЦ нейрохирургии им. Ак. ФИО6» было рекомендовано парциальное удаление очага на крестцовом уровне с последующим стереотаксическим облучением; <дата> в МНОЦ МГУ им. М.В. Ломоносова проведено удаление опухоли; <дата> ФИО4 был первично направлен для прохождения медико-социальной экспертизы; по результатам прохождения медико-социальной экспертизы ФИО4 была присвоена третья группа инвалидности, что подтверждается Справкой серии № № от <дата>; <дата> ФИО4 был повторно направлен для прохождения медико-социальной экспертизы; по результатам прохождения медико-социальной экспертизы ФИО4 была присвоена вторая группа инвалидности, что подтверждается Справкой серии № № от <дата>; <дата> было проведено прижизненное патолого-анатомическое исследование биопсийного (операционного) материала №, согласно результатам которого было принято заключение о наличии у ФИО4 злокачественной опухоли оболочек периферийных нервов.

Пунктом 9.4 Правил страхования содержит обязанность страхователя уведомить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о наступлении события.

Согласно п. 1.4.11 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Правилами страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 1.4.8 Правил страховая выплата – сумма денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении страхового случая в порядке, установленном Правилами страхования и/или Договором страхования.

С заявлением о наступлении страхового события ФИО4 обратился в страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» <дата>, то есть в течение предусмотренного Правилами страхования срока (вторая группа инвалидности присвоена <дата>). К соответствующему заявлению в страховую компанию были представлены все имеющиеся у лица медицинские документы и документы, подтверждающие инвалидность.

Условиями п. 9.9 правил страхования предусмотрено, что решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Также в п. 9.9 Правил страхования указано, что страховщик принимает решение о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 30 календарных дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно) документов. Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет выгодоприобретателя или иным способом по согласованию сторон.

В соответствии с п. 9.10 Правил страхования, решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 30 календарных дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе, запрошенных страховщиком дополнительно) и в тот же срок выгодоприобретателю направляется письмо с обоснованием отказа.

Поскольку от страховой компании страхователю ФИО4 так и не поступил ответ по результатам рассмотрения заявления и оценки предоставленных застрахованным лицом медицинских документов, а также не поступил запрос о предоставлении иных документов, как и не была произведена страховая выплата, ФИО4 обратился <дата> в Красноглинский районный суд г. Самары с указанными исковыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

Пунктом 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что <дата> страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» получил от ФИО4 заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования № № от <дата> со всеми необходимыми медицинскими документами и документами, подтверждающими факт установления инвалидности заявителю.

Последним днем для осуществления страховой выплаты, либо принятия решения об отказе в страховой выплате, в соответствии с положениями п. 9.9 и п. 9.10 правил страхования, является – <дата>.

22.04.2024 в адрес Красноглинского районного суда г. Самары поступило исковое заявление ФИО4 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, направленное почтой <дата>. Копия иска в адрес ответчика поступила <дата> (№ №).

Установлено, что в последующем, после получения иска, без запроса дополнительных документов страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществил <дата> страховую выплату в рамках договора страхования в пользу ПАО Сбербанк в размере задолженности по кредитному договору №, рассчитанную на дату наступления страхового случая (<дата>) – 802651,59 руб., и <дата> в оставшейся сумме в размере 997348,41 руб. (1800000,00 руб. – 802621,59 руб.) – в пользу выгодоприобретателя застрахованного лица ФИО4, что подтверждается платежными поручениями № от <дата> и № от <дата> соответственно.

Таким образом, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» нарушило условия договора страхования и произвело выплату страхового возмещения с нарушением срока.

На отношения между ФИО4 и страховой организацией распространяется Закон Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», в том числе в части взыскания неустойки (п. 5 ст. 28), штрафа (п. 6 ст. 13), компенсации морального вреда (ст. 15).

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

При этом сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги) (абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей).

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2013 года, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.02.2014, разъяснено, что ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

По смыслу закона, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона Российской Федерации от <дата> № «О защите прав потребителей», неустойка подлежит исчислению от размера страховой премии. При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше страховой премии.

Учитывая нарушение страховщиком сроков выплаты страхового возмещения, установленных п. п. 9.9, 9.10 договора страхования, руководствуясь п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за период с 24.01.2024 по 02.05.2024. за нарушение сроков исполнения обязанности по выплате страхового возмещения в размере 7974,00 руб.

Руководствуясь положениями ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», исходя из степени нравственных страданий ФИО4, своевременно и в полном объеме исполнившего условия заключенного с ответчиком договора страхования в части оплаты страховой премии и в части сообщения в установленный тридцатидневный срок о наступившем страховом событии, но не получившим добровольного исполнения обязательств со стороны страховщика по выплате страхового возмещения в установленный срок, с учетом требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30000,00 руб.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (пункт 37).

Сумма процентов, установленных статьей 395 названного кодекса, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 41).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 данного кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. По настоящему делу истцом заявлены требования о взыскания процентов согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не требования о взыскании штрафной неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей, и взыскание неустойки в рассматриваемом случае не лишает его права на получение от допустившего просрочку должника процентов за пользование его денежными средствами.

Таким образом, на ответчика может быть возложена предусмотренная статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность, направленная на защиту имущественных интересов лица, чьи денежные средства незаконно удерживались, в то время как неустойка, закрепленная в пункте 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, носит штрафной характер и ее взыскание не преследует цель компенсации потерь потребителя.

Из материалов дела следует, что размер страхового возмещения на момент возникновения страхового случая составил 1800000,00 руб. Выгодоприобретателю – ПАО Сбербанк подлежала страховая выплата в размере 802651,59 руб., именно такой размер задолженности был установлен банком по кредитному договору № от <дата> по состоянию на дату возникновения страхового случая (<дата>). Оставшаяся часть страхового возмещения в размере 997348,41 руб. подлежала перечислению страховщиком в пользу ФИО4 <дата>. Однако, данная выплата была осуществлена только <дата>, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ, в размере 42291,93 руб., на сумму 997348,41 руб. за период с <дата> (согласно заявленным стороной истца требованиям) по <дата>.

При разрешении требований истца в части взыскания суммы убытков в виде излишне уплаченных процентов суд учитывает следующее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Как указано в статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, то лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

В рассматриваемом случае страховщик от исполнения своих обязательств по договору страхования в установленный срок уклонялся, в связи с чем кредитные обязательства между банком и должником не были прекращены и заявитель, являясь добросовестной стороной кредитного договора, выплачивал банку задолженность по кредиту.

Пунктом 4.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года) предусмотрено, что убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме.

Тем самым, ввиду указанного, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию убытки в размере внесенных ФИО4 в счет оплаты задолженности по кредитному договору № от <дата> денежных средств за период с даты возникновения у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения (<дата>) по дату фактического перечисления в пользу банка страховой выплаты, которая покрыла всю сумму задолженности заемщика по кредитному договору перед кредитором, а именно – 23191,14 руб.

В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 529256,77 руб. (997348,41 + 23191,14 + 30000+7974,00)/2). В расчет суммы штрафа не подлежат включению проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) не относится к требованиям потребителя, неудовлетворение которых влечет наложение штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", при исчислении размера штрафа, сумма взыскиваемых процентов, не должна учитываться.

Ответчик при рассмотрении дела при взыскании штрафа и неустойки завил о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Учитывая обстоятельства дела, неисполнение ответчиком требований заявителя в добровольном порядке на момент предъявления истца, продолжительность нарушения обязательств по договору, степень вины ответчика, последствия задержки выплаты страхового возмещения, принимая во внимание компенсационный характер штрафа, суд полагает возможным снизить размер штрафа до 300000,00 руб. Суд признает, что установленный ко взысканию размер штрафа соответствуют последствиям нарушенного обязательства, а также требованиям разумности и справедливости.

Согласно положениям части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (пункт 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу части первой статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 4 статьи 2 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 3, 45 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статьи 2, 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 112 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, часть 2 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

На основании изложенного, решая вопрос о взыскании расходов на оплату услуг представителя, учитывая указанные положения закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание объем оказанных ФИО4 и в дальнейшем его правопреемнику ФИО3 юридических услуг, стоимость аналогичных услуг, сложность и продолжительность рассмотрения дела, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что расходы на оплату услуг представителя подлежат взысканию с ответчика в заявленном ко взысканию размере 50000,00 руб.

В соответствии с положениями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7000,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО3 (паспорт № №) денежную сумму в счет компенсации причиненных убытков в связи с несвоевременным исполнением обязательств по выплате страхового возмещения в размере 23191,14 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 42 291,93 руб., неустойку в размере 7974,00 руб., в счет компенсации причиненного морального вреда – 30000,00 руб., штраф в размере 300000,00 руб., расходы на оплату услуг представителя – 50000,00 руб.

В остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7000,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Л.Г. Садыкова

В окончательной форме решение изготовлено 18.09.2025.