Решение № 2-6892/2019 2-6892/2019~М0-5590/2019 М0-5590/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-6892/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

судьи Лапиной В.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 745862 рублей 01 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 792351,76 руб. под 18,9% % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Марка: KIA KIA/Rio, цвет ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, VIN №. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 331647 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 745862 рубля 01 копеек. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 745862 рубля 01 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16658 рублей 62 копеек. Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль Марка: KIA KIA/Rio, цвет ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, VIN №.

В судебное заседание представитель истца ФИО4 не явилась, уведомлена, просит рассмотреть дело в её отсутствие (п. 8 исковых требований – л.д. 5).

В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 56) по месту регистрации (адресная справка – л.д. 52), причину неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 5). Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд считает иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме 792351 рублей 76 копеек под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Марка: KIA KIA/Rio, цвет ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, VIN №.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в размере 792351 рублей 76 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-36), а также договором купли-продажи №/КР от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля Марка: KIA KIA/Rio, цвет ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, VIN № (л.д. 17-18).

В период пользования кредитом заемщик ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (л.д. 12).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в – одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 145 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 331647 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО2 перед Банком составила 745862,01 руб., из них: просроченная ссуда 647637,40 руб.; просроченные проценты 52049,25 руб.; проценты по просроченной ссуде 1875,11 руб.; неустойка по ссудному договору 42239,52 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1961,73 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 99 руб. (л.д. 34-36).

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика ФИО2 досудебную претензию об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 9). Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.

При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО5 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Разъясняя данную норму, Верховный Суд РФ указал, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ указано, что, оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства, в том числе имущественное положение должника (п. 11 Обзора).

Кроме того, согласно ст. 404 ГК РФ суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В процессе судебного разбирательства установлено, что ответчик более 7 месяцев не производит платежи в счет погашения задолженности. Но, несмотря на данное обстоятельство Банк длительное время не обращался в суд с настоящими исковыми требованиями, чем искусственно увеличивал размер ответственности должника.

Такая гражданско-правовая мера, как неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, призвана дисциплинировать заемщика, а также частично компенсировать убытки займодавца, образовавшиеся в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств. Таким образом, в силу своей правовой природы неустойка не может рассматриваться как способ получения значительного дополнительного дохода, сверх процентов за пользование денежными средствами, установленных договором.

На основании изложенного суд считает, что размер начисленной Банком неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком, значительно превышая размер предусмотренных процентов. При таких обстоятельствах суд считает, что все выше изложенное может служить основанием для снижения неустойки по ссудному договору с 42239 рублей 52 копеек до 20000 рублей.

В остальной части, суд считает представленный расчет верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Просроченные проценты за пользование кредитом в размере 52049 рублей 25 копеек, снижению не подлежат, поскольку являются платой за пользование кредитными денежными средствами и были предусмотрены положениями кредитного договора, условия которого ответчик не оспаривает, напротив, поставив свою подпись, согласился с предложенными ему условиями.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 723622 рублей 49 копеек, из которых: просроченная ссуда 647637,40 рублей; просроченные проценты 52049,25 рублей; проценты по просроченной ссуде 1875,11 рублей; неустойка по ссудному договору 20000 рублей; неустойка на просроченную ссуду 1961,73 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 99 рублей.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство Марка: KIA KIA/Rio, цвет ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, VIN №.

Судом установлено, что заложенное имущество на момент рассмотрения дела зарегистрировано за ФИО2, что подтверждается карточкой учета ТС (л.д. 58).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования истца суд находит доказанными, расчёт задолженности произведён правильно, ответчик его не оспаривает, поэтому суд считает необходимым иск удовлетворить в части обращения взыскания на заложенное имущество путём его реализации с публичных торгов для погашения из его стоимости долга.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,02% начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 395423,13 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества: автомобиля: Марка: KIA KIA/Rio, цвет ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, VIN № в размере определенном сторонами при заключении договора залога залоговой стоимости – 395423,13 рублей, т.к. в этом случае будут соблюдены интересы каждой из сторон.

Ответчик стоимость заложенного имущества не оспаривает, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представил.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16658 рублей 62 копеек (л.д. 3) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 348-350, 404, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 723622 рублей 49 копеек, из которых: просроченная ссуда 647637,40 рублей; просроченные проценты 52049,25 рублей; проценты по просроченной ссуде 1875,11 рублей; неустойка по ссудному договору 20000 рублей; неустойка на просроченную ссуду 1961,73 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 99 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16658 рублей 62 копеек, а всего: 740281 рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Марка: KIA KIA/Rio, цвет ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, VIN №, принадлежащее на праве собственности ФИО2 путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость автомобиля Марка: KIA KIA/Rio, цвет ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, VIN № в размере 395423 рублей 13 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Заочное решение может быть отменено путем подачи заявления в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Самарский областной суд через суд <адрес>.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.М.Лапина