Решение № 2-2114/2024 2-2114/2024~М-1883/2024 М-1883/2024 от 23 октября 2024 г. по делу № 2-2114/2024

Дело № 2- 2114/2024

УИД 37RS0007-01-2024-003871-25


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Кинешма Ивановской области 23.10.2024

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Долинкиной Е.К.

при секретаре Ивановой Л.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «ТБанк», нотариусу ФИО2 о защите прав потребителя, признании условия кредитного договора недействительным, признании недействительной и отмены исполнительной надписи нотариуса,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ТБанк», нотариусу <адрес> ФИО2 о признании условия кредитного договора несогласованным, признании недействительной и отмены исполнительной надписи, совершенной ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО2 о взыскании с истца в пользу АО «ТБанк» денежных средств по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты, указав, что нотариусом совершена исполнительная надпись по кредитному договору, который не содержит условий о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи, кроме того, по данному договору мировым судьей был вынесен судебный приказ, который по ее заявлению отменен, что указывает на спорность требований ответчика. Банком и нотариусом не было направлено в адрес истца уведомление о наличии задолженности и совершенной исполнительной надписи соответственно, в связи с чем просит признать несогласованными условия кредитного договора в части, признать недействительной и отменить исполнительную надпись нотариуса.

Истец в судебном заседании иск поддержала, пояснила, что не оспаривает наличие задолженности по кредиту, допускает, что возможно сумма задолженности является меньшей, чем указано в исполнительной надписи, так как она вносила платежи по карте. Полагает, что информация, размещаемая в сети Интернет банком в виде УКБО относится к общим условиям кредитного договора, а условия о возможности взыскания долга путем исполнительной надписи должно было быть согласовано с ней в индивидуальных условиях договора, что предусмотрено ч.ч.4,9,10 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 136, 140-141).

Представитель ответчика АО «ТБанк», нотариус в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № (далее - Договор). Его составными частями являются Заявление - Анкета, Тарифы по тарифному плану (далее - Тарифы), указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО).

Заявление анкета от ДД.ММ.ГГГГ содержит информацию о том, что ФИО1 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящей анкете, УКБО, размещенных на сайте Банка и тарифах; она ознакомлена и согласна с действующими УКБО размещенными в сети Интернет на странице Банка, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их, подписывая заявку, обязуется их соблюдать (л.д.64-65, 74).

На дату заключения договора у АО «ТБанк» с ДД.ММ.ГГГГ действовали Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в Редакции 32, и Общие условия кредитования в Редакции 16 (л.д. 27-29, 30-58).

Согласно УКБО п.1:

-заявление-Анкета — письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку и/или его партнерам, содержащее намерение Клиента заключить сБанком Универсальный договор, атакже Заявку назаключение отдельного Договора (Договоров) врамках соответствующих Общих условий и/или заявку назаключение договора (договоров) спартнером (партнерами) Банка, атакже сведения, необходимые для идентификации Клиента всоответствии стребованиями Банка, его партнеров изаконодательства Российской Федерации;

- Договор — если неуказано отдельно, любой издоговоров, в том числе Договор кредитной карты — заключенный между Банком иКлиентом договор овыпуске иобслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий всебя соответствующие Заявку, Тарифы иОбщие условия выпуска иобслуживания кредитных карт. Договор расчетной карты (Договор счета) — заключенный между Банком иКлиентом договор открытия, ведения изакрытия Картсчета (Счета), включающий всебя соответствующие Заявку, Тарифы иОбщие условия открытия, ведения изакрытия счетов физических лиц, атакже выпуска иобслуживания расчетных карт. Кредитный договор — заключенный между Банком иКлиентом договор опредоставлении кредита, втом числе сусловием обеспечения его исполнения предоставляемым Клиентом залогом, включающий всебя соответствующие Заявку, Тарифы иОбщие условия кредитования;

- Общие условия — если неуказано отдельно, любые изобщих условий, являющиеся приложением кнастоящим Условиям: • Общие условия открытия, обслуживания изакрытия банковских вкладов; • Общие условия открытия, ведения изакрытия счетов физических лиц, атакже выпуска иобслуживания расчетных карт; • Общие условия выпуска иобслуживания кредитных карт; • Общие условия кредитования вцелях погашения существующей задолженности поДоговору кредитной карты иКредитному договору; • Общие условия кредитования; • Общие условия программ лояльности.

В силу п. 3.3.2. УКБО Клиент обязан втечение 7 (семи) календарных дней письменно информировать Банк обо всех изменениях, относящихся ксведениям, сообщенным Клиентом вЗаявлении-Анкете, атакже нереже 1 (одного) раза вгод подтверждать действительность данных, представленных вцелях заключения Универсального договора. Вслучае изменения статуса налогового резидента Клиента, выгодоприобретателей и/или лиц, прямо или косвенно их контролирующих, Клиент обязан незамедлительно сообщить обэтом Банку, спредоставлением Банку втечение 15 (пятнадцати) календарных дней актуальных документов исведений. Отсутствие письменного уведомления отКлиента поистечении года сдаты заключения Универсального договора икаждого последующего года означает подтверждение Клиентом действительности иактуальности данных, предоставленных при заключении Универсального договора.

Согласно п. 2.9 УКБО сцелью ознакомления Клиентов сУсловиями (Общими условиями) иТарифами, Банк публикует Условия иТарифы (Тарифные планы), правила применения Тарифов, атакже тарифы науслуги попереводам, платежам идополнительным услугам насайте Банка вИнтернет поадресу tinkoff.ru, при этом Тарифные планы также публикуются наперсональных страницах Клиентов вИнтернет-Банке идоступны через Мобильный Банк. Условия иТарифы (Тарифные планы) могут быть переданы Клиенту поего требованию способами, предусмотренными п.2.10. настоящих Условий. Условия Тарифного плана также могут предоставляться / доводиться доКлиента путем их включения виндивидуальные условия договора. Дополнительно Банк может информировать Клиента иными способами, позволяющими Клиентам получить информацию иустановить, что она исходит отБанка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения насайте Банка вИнтернет поадресу tinkoff.ru.

Порядок внесения изменений идополнений вУниверсальный договор предусмотрены п. 6.1. -6.4 УКБО, внесение изменений идополнений вУниверсальный договор (отдельные Договоры), втом числе утверждение Банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, осуществляется Банком впорядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации инастоящим разделом, сучетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями. Банк информирует Клиента обизменениях идополнениях, вносимых вУниверсальный договор (отдельные Договоры), втом числе обутверждении новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, одним изспособов, указанных впункте 2.9 настоящих Условий. При несогласии сизменениями идополнениями Условий, Общих условий и/или Тарифов Клиент имеет право расторгнуть Универсальный договор, отдельные Договоры водностороннем порядке путем направления соответствующего заявления вБанк ипогашения всей имеющейся Задолженности, атакже истребования всех денежных средств изакрытия всех Картсчетов (Счетов), Накопительных счетов иСчетов вклада. Непредставление вБанк указанного заявления, совершение расходных операций, атакже наличие Накопительного счета, Счета вклада или остатка наКартсчете (Счете) после вступления всилу изменений идополнений.

Любые изменения идополнения вУниверсальный договор (отдельные Договоры), втом числе утвержденная Банком новая редакция Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) сдаты вступления их всилу равно распространяются навсех лиц, присоединившихся кУсловиям, Общим условиям, втом числе присоединившихся кУсловиям, Общим условиям ранее даты вступления изменений идополнений всилу.

Согласно Общих условий кредитования Редакция 16, Банк вправе списывать соСчета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства впогашение Задолженности, атакже взыскивать Задолженность поисполнительной надписи нотариуса (п. 4.3.2). Условие о праве взыскания задолженности по исполнительной надписи содержится по настоящее время в Общих условиях кредитования банка.

Таким образом, истец ознакомился со всеми условиями Договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил и подписал Заявление - Анкету, представил при этом свой паспорт гражданина РФ, после чего ДД.ММ.ГГГГ активировала карту, использовала кредитные денежные средства для личных целей, о чем свидетельствует расчет задолженности (л.д. 69-73).

До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Подпись истца в Заявлении - Анкете подтверждает факт ознакомления истца со всеми условиями договора, включая УКБО и Общих условий, доказательств, что истец была лишена возможности знать об условиях заключенного Договора не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами достигнута договоренность о возможности Банка обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи, поскольку возможность взыскания задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса предусмотрена УКБО, частью которого являются указанные Общие условия, являющиеся неотъемлемой частью заключенного между Банком и истцом договора и к которым присоединилась истец.

Далее, согласно представленной выписке, истец имеет задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, основной долг - 137386,41 руб., проценты за пользование кредитом – 15467,65 руб., всего – 152854,06 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» направило в адрес ФИО1 заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 155468,64 руб., из которой основной долг - 137386,41 руб., проценты за пользование кредитом – 15467,65 руб., иные платы и штрафы – 2614,58 руб., где ей предложено в течении 30 дней с момента отправки счета оплатить задолженность, в случае не оплаты банк вправе обратиться за взысканием в суд и или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания либо уступить право требования долга третьим лицам (87-88). Счет был направлен по адресу, указанному ФИО1 в Анкете, как место проживания - <адрес> – ДД.ММ.ГГГГ, затем по адресу ее регистрации, также указанному в анкете – <адрес>, помещение <адрес>- ДД.ММ.ГГГГ. Указанную корреспонденцию ФИО1 не получила, она возвращена отправителю по истечении срока хранения.

Кроме того, судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ изменила названный адрес регистрации на <адрес>, затем в истекшем периоде 2024 года приехала для проживания в <адрес>, где и проживает по настоящее время. Однако истец, сведений о том, что она известила АО «ТБанк» об изменении регистрации и места жительства (что предусмотрено Правилами банка п. 3.3.2. УКБО), не представила.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

В соответствии со ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (ст.ст. 91, 91.1, 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Согласно ст. 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись должна содержать:

1) место совершения исполнительной надписи;

2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи;

3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа;

4) сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания;

5) сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, дату и место рождения, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика;

6) обозначение срока, за который производится взыскание;

7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи;

8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре;

9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем;

10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись;

11) печать нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» обратилось к нотариусу <адрес> с заявлением о совершении исполнительной надписи на договоре заключенном с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, представив документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи и предусмотренные ст. ст. 91, 91.1, 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, в том числе справку о размере задолженности, выписку по счету, расчет задолженности и заключительный счет, направленный истцу, который не был ею получен и возвращен по истечению срока хранения.

Нотариусом <адрес> ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ совершена за реестровым № исполнительная надпись по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты №, заключенному между истцом и АО «ТБанк» на сумму 152854,06 руб., из которой основной долг – 137386,41 руб., проценты – 15467,65 руб.; а также 4000 руб. – нотариальный тариф; всего предложено к взысканию 156854,06 руб., о чем нотариусом ДД.ММ.ГГГГ истцу было направлено извещение о совершении исполнительной надписи (л.д. 13,66, 90).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. То есть риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доводы истца о том, что в отделении Почты России <адрес> при смене места жительства в 2023 году она подавала заявление о перенаправлении поступающей ей корреспонденции по другому адресу, при этом не получила от отправителей корреспонденции, не свидетельствует о неисполнении или ненадлежащем исполнении банком и нотариусом, каждым своей обязанности по уведомлению должника.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец была надлежащим образом извещена о требовании Банка по погашению суммы задолженности и совершению нотариусом исполнительной надписи. АО «ТБанк» и нотариус надлежащим образом исполнили свои обязанности по отправлению корреспонденции в адрес ФИО1, не получение которой, не свидетельствует о нарушении ими действующего законодательства в данной сфере.

Судом не установлено фактов нарушения нотариусом Основ законодательства Российской Федерации о нотариате при совершении рассматриваемой исполнительной надписи.

Истцом доказательств, подтверждающих наличие спора о праве между сторонами кредитного договора, не представлено.

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ее законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований о признании действий нотариуса незаконными по вынесению исполнительной надписи и отмене исполнительной надписи.

Таким образом, анализируя собранные по делу доказательства, оценив доводы истца, руководствуясь положениями статей 165.1, 178, 434, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 89 - 91, 91.1, 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учитывая условия договора на выпуск и обслуживание кредитных карт, содержащиеся в заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, включая Условия комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт возникновения между сторонами кредитных обязательств, по условиям которых банк имеет право взыскания задолженности с заемщика посредством обращения к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи.

Довод истца о том, что условие о взыскания задолженности с заемщика посредством обращения к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи должно быть указано в индивидуальных условиях, со ссылкой на ч.4 ст.5 Федерального закона 353-ФЗ, судом не принят, так как Договор заключенный с Банком посредством заявления -Анкеты включает в себя УКБО, Тарифы иОбщие условия, то есть перечисленное в совокупности является неотъемлемой частью договора.

Суд учитывает, что истец ознакомилась со всеми условиями договора, включая полную стоимость кредита, тарифы по карте, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заполнила и подписала заявление-анкету. Представленная в материалы дела выписка подтверждает, что истец использовала кредитные денежные средства для личных целей, имеет задолженность, не доверять размеру и периоду которой оснований не имеется, таковых оснований истцом не представлено, размер и период задолженности подтверждены выпиской по счету, расчет задолженности соответствует тарифным условиям кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Адлерского внутригородского района <адрес> был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 113482, 04 руб., который был отменен в связи с возражениями ФИО1 Таким образом, мировым судьей взыскана задолженность по иному договору, в отличие от рассматриваемой исполнительной надписи значения для настоящего дела не имеет.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО7 к АО «ТБанк», нотариусу ФИО2 о защите прав потребителя, признании условия кредитного договора недействительным, признании недействительной и отмены исполнительной надписи нотариуса, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.К. Долинкина

Мотивированное решение составлено 24 октября 2024 года.